Решение по делу № 2-10220/2024 от 10.09.2024

УИД №72RS0014-01-2024-013067-97

Дело №2-10220/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                29 октября 2024 года

Ленинский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Жегуновой Д.Д.,

при ведении протокола секретарем Богдановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Совкомбанк» к Баязитовой Фатиме Абайдулловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с заявлением к Баязитовой Ф.А. с требованиями расторгнуть кредитный договор № 8475175954, взыскать с Баязитовой Ф.А. сумму задолженности в размере 797 376,5 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 173,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.08.2024 по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение – квартира в многоквартирном доме, общей площадью 33,2 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 240 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 15.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Баязитовой Ф.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 8475175954, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 809 619,24 руб. под 10,99% годовых, сроком на 96 месяца. Согласно п.4.1.7 договора залога № 8475176107 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Согласно п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2, п.2.1 обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является: жилое помещение – квартира в многоквартирном доме, общей площадью 33,2 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2023, по состоянию на 20.08.2024 сумма продолжительной просрочки составляет 102 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 16.12.2023, на 20.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 129 423,71 руб. По состоянию на 20.08.2024 общая задолженность ответчика составляет 797 376,5 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 754 522,34 руб., просроченные проценты – 27 422,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 576,20 руб., 393,38 руб. - неустойка на просроченную ссуду, иные комиссии – 14 192,38 руб., 1,85 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 267,77 руб. - неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что ответчик не явился в суд по уважительной причине, дело рассмотрено в отсутствии ответчика по правилам статьи 233 ГПК РФ по правилам заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, 15.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Баязитовой Ф.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 8475175954, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 809 619,24 руб. под 10,99% годовых, сроком на 96 месяца на неотделимые улучшения объекта недвижимости по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п.7 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов, при этом датой платежа считается календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику кредит предоставлен.

Из пункта 13 кредитного договора следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

    Истец свои обязательства по кредитному соглашению исполнил, выплатил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету №RUR/000526656915/4081781075167281105 за период с 15.06.2023 по 20.08.2024.

    Из представленных в материалах дела документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов, в материалах дела доказательств погашения образовавшейся задолженности не имеется.

    09.07.2024 в адрес Баязитовой Ф.А. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения образовавшейся задолженности.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что истец предъявил требование о расторжении договора, которое не было удовлетворено ответчиком, а последним допущено нарушение условий договора и задолженность по кредитному договору не возвращена, имеются основания для расторжения кредитного договора.

По состоянию на 20.08.2024 общая задолженность ответчика составляет 797 376,5 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 754 522,34 руб., просроченные проценты – 27 422,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 576,20 руб., 393,38 руб. - неустойка на просроченную ссуду, иные комиссии – 14 192,38 руб., 1,85 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 267,77 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 797 376,5 руб.

При определении размера задолженности судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, в связи с тем, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, ответчиком данный расчет не оспаривается.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

15.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Баязитовой Ф.А. заключен договор залога (ипотеки) № 8475176107, по условиям которого квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Баязитовой Ф.А., в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у Банка.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие же положения содержатся и в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору от 15.06.2023 № 8475175954 составляет 754 522,34 руб., т.е. более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет больше 3 месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество согласно кредитному договору от 15.06.2023 № 8475175954, договору залога от 15.06.2023 № 8475176107.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора залога составляет 3 240 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Баязитовой Ф.А., установив начальную продажную стоимость в размере 3 240 000 руб.

При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не усматривается.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,999 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.08.2024 по дату вступления решения в законную силу

В соответствии п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства заемщика по уплате истцу процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата суммы кредита возникли при заключении кредитного договора и поскольку на момент взыскания судом суммы долга денежные средства не возвращены, то требование истца о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательств подлежат удовлетворению.

Из пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств), в связи с чем требования истца о взыскании неустойки в размере за каждый день просрочки по день вступления решения в суда в законную силу подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 98, 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом удовлетворены требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания, то в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Баязитовой Ф.А. в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 173,77 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к Баязитовой Фатиме Абайдулловне (паспорт № №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 8475175954, заключенный между Баязитовой Фатимой Абайдулловной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Баязитовой Фатимы Абайдулловны сумму задолженности в размере 797 376,5 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 173,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.08.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение – квартира общей площадью 33,2 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 240 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий судья                       (подпись)              Д.Д. Жегунова

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2024 года.