Решение от 07.12.2021 по делу № 33-10778/2021 от 11.11.2021

Судья: Сумароков С.И.                               № 33-10778/2021 (№ 2-1174/2021)

Докладчик: Ветрова Н.П.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ07 декабря 2021 года                             г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного

суда в составе председательствующего: Ветровой Н.П.,

судей: Болотовой Л.В., Сорокина А.В.,

при секретаре Черновой М.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ветровой Н.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» - Жукова Р.А. на решение Заводского районного суда г.Кемерово от 26.05.2021

по иску Табашниковой О.Л. к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров недействительными, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛА:

Табашникова О.Л. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее также Банк)о признании недействительными кредитных договоров.

Просила признать недействительными кредитный договор от 19.03.2020 № и от 19.03.2020 №, заключенные ней и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», применить последствия недействительности сделок в виде возложения на ответчика обязанности принять меры по направлению в бюро кредитных историй данных о внесении изменений и дополнений в её кредитную историю.

Требования мотивировала тем, что на её имя оформлен кредитный договор от 19.03.2020 №, по которому ей якобы выдан кредит в размере 426 654 руб. Также 19.03.2020 на её имя был оформлен еще кредитный договор №, по условиям которого ей якобы выдан кредит в размере 619 696 руб.

В банке ей сообщили, что она стала жертвой мошеннических действий, после чего 23.04.2020 она обратилась в полицию с заявлением, по результатам рассмотрения, которого 23.04.2021 было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела.

Указывает, что она никому паролей, цифровых кодов не называла, полагает, что в случае наличия ненадлежащей защиты банком своих фиксированных абонентских номеров, мог произойти несанкционированный доступ к цифровым кодам для подтверждения операций.

Просила признать сделки недействительными, поскольку данные кредитные договора она не заключала, не подписывала, денежные средства по ним не получала.

Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 26.05.2021 постановлено:

Исковые требования Табашниковой О.Л. к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров недействительными, возложении обязанности удовлетворить.

Признать недействительными кредитный договор от 19.03.2020 № и кредитный договор от 19.03.2020 №, заключенные между Табашниковой О.Л. и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк».

Обязать ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении обязательств Табашниковой О.Л. по кредитным договорам от 19.03.2020 № и №.

    В апелляционной жалобе представитель ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» - Жуков Р.А. просит решение суда отменить.

    Указывает, что ранее истец уже оформляла кредитные договоры, в рамках которых ею было подписано соглашение о «дистанционном обслуживании с использованием Банковских информационных сервисов». Также отмечает, что мобильный телефон истца был предоставлен Банку лично Табашниковой О.Л. в рамках ранее оформленных кредитных договоров. Указанные кредиты были оформлены истцом в банковском офисе, таким образом номер телефона был подтвержден в банке, в связи с чем у Банка не возникло сомнений, что 19.03.2020 при оформлении договоров банк взаимодействовал именно с истцом.

    Оформление оспариваемых кредитных договоров происходило путем направления истцу от ответчика СМС-сообщений, с кодами для входа в личный кабинет, для оформления кредитной заявки, для оформления договора страхования, и для подписания кредитного договора, после чего на счет истца были зачислены суммы кредита.

    Считает, что судом первой инстанции не была дана надлежащая правовая оценка указанным СМС-сообщениям, поскольку в них содержались не только коды, но и тексты, из которых явно следует, что они направлены на оформление кредитных договоров.

    Также истцом не было предоставлено доказательств того, что она обращалась с заявлением об отмене соглашения, следовательно, соглашение о дистанционном Банковском обслуживании является действующим, в том числе действовал на момент заключения оспариваемых кредитных договоров.

    Кроме того, считает, что Табашниковой О.Л. были нарушены условия договора, правила Банковской и информационной безопасности, та проигнорировала тексты предупреждения, содержащиеся в СМС, направленных 19.03.2020 на мобильный телефон истца, и сообщила 3-м лицам всю информацию, предоставленную Банком.

    В суде апелляционной инстанции представитель истца пояснил, что действительно Табашникова О.Л. сообщила коды, пароли, поступавшие на ее телефон, третьему лицу, считает, что Табашникова О.Л. была введена в заблуждение этим лицом. По его мнению, решение суда законно, просит оставить без изменения.

    Иные лица участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, доказательства наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не предоставили.

Суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если пр изнает причины их неявки неуважительными.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия неявившихся лиц, поскольку все предусмотренные законом меры обеспечения их явки в судебное заседание, предусмотренные положениями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, коллегией выполнены. Следовательно, участники процесса воспользовались правом диспозитивности и отказа от личного участия в заседании судебной коллегии.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия приходит к следующему.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.03.2020 между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и Табашниковой О.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 619 696 руб. на срок 48 календарных месяцев под <данные изъяты>% годовых, где 550 000 руб. к зачислению, 69 696 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1,2,4 договора) (л.д.135-137).

    Согласно п.1.3 распоряжения заемщика Табашникова О.Л. дала распоряжение банку перечислить сумму кредита в банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на её карту №.

    Согласно п.1.5 распоряжения заемщика Табашникова О.Л. дала распоряжение банку перечислить сумму страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

    Из кредитного договора следует, что он подписан заемщиком посредством его электронной подписи в виде отправки смс-кодов с номера телефона заемщика – №.

    В материалы дела представлено заявление заемщика от 19.03.2020, согласно которого Табашникова О.Л. просила банк предоставить ей потребительский кредит, данное заявление также подписано заемщиком посредством его электронной подписи в виде отправки смс-кода (л.д.136-оборотная сторона).

    19.03.2020 между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и Табашниковой О.Л. также заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 426 654 руб. на срок 48 календарных месяцев под <данные изъяты>% годовых, где 370 000 руб. к зачислению, 56 654 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1,2,4 договора) (л.д.138-140).

    Согласно п.1.3 распоряжения заемщика Табашникова О.Л. дала распоряжение банку перечислить сумму кредита в банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на её карту №.

    Согласно п.1.5 распоряжения заемщика Табашникова О.Л. дала распоряжение банку перечислить сумму страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

    Из кредитного договора следует, что он подписан заемщиком посредством его электронной подписи в виде отправки смс-кодов с номера телефона заемщика – №.

    В материалы дела представлено заявление заемщика от 19.03.2020, согласно которого Табашникова О.Л. просила банк предоставить ей потребительский кредит, данное заявление также подписано заемщиком посредством его электронной подписи в виде отправки смс-кода (л.д.139-оборотная сторона).

    Из кредитных договоров следует, что во исполнение кредитных обязательств, заемщику открыт банковский счет №.

    В дело представлены также заявления на страхование № и № в ООО «Хоум Кредит Страхование», подписанные Табашниковой О.Л. посредством электронной подписи в виде отправки смс-кодов, где она просила застраховать её по страховым случаям «смерть застрахованного лица в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни», «установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности» в рамках кредитных договоров от 19.03.2020 (л.д.113, 115).

    Согласно п.14 кредитных договоров простая электронная подпись, проставляемая при заключении кредитных договоров посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

    Согласно п.1, п.1.1 Общих условий договора (л.д.127-130) заключение договора может осуществляться посредством информационного сервиса. Заключение договора через такой сервис доступно только для клиентов, имеющих соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет и/или текущий счет, открытый до заключения этого договора, или использующий простую электронную подпись, определенную в п.1.1 настоящего раздела договора.

    Индивидуальные условия договора и иные документы, необходимые для обеспечения взаимодействия между банком и клиентом, в том числе соглашение о дистанционном банковском обслуживании, могут быть подписаны простой электронной подписью клиента, полученной после прохождения им идентификации с использованием Единой системы идентификации и аутентификации. При подписании документов ПЭП ЕСИА каждое волеизъявление клиента фиксируется банком в протоколе логирования.

Постановлением от 23.04.2020 истец признана потерпевшей (л.д.90).

Из материалов уголовного дела и представленных представителем ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" доказательств следует, что 19.03.2020 Табашниковой О.Л. от Банка последовательно поступали смс-сообщения, написанные латинскими буквами, содержание которых явилось результатом заключения оспариваемых кредитных договоров, а также они содержали предостерегательный характер о неразглашении сведений иным лицам о возможности заключения кредитных договоров.

В своих объяснениях истец Табашникова О.Л. подтвердила, что во время разговора 19.03.2020 с неустановленным лицом, представившимся сотрудником банка, она сообщала ему информацию о поступающих на номер ее сотового телефона смс-кодах. (л.д.89)

Постановлением следователя от 08.11.2020 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено, поскольку при проведении следственных и оперативно-розыскных мероприятий, установить лиц, совершивших данное преступление, не представилось возможным (л.д.101-102).

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, указав, что соглашение о дистанционном банковском обслуживании между ответчиком и истцом, представленное банком, заключено 06.04.2018 в рамках кредитного договора от 06.04.2018. По мнению суда первой инстанции, доказательств того, что такое соглашение было заключено между сторонами и в рамках оспариваемых кредитных договоров, суду не представлено.

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства. При разрешении заявленных требований суд первой инстанции неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела; судом были неправильно применены нормы материального и процессуального права; суд не применил закон, подлежащий применению при рассмотрении данных требований.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

В силу системного толкования ст. ст. 309, 421, 820 ГК РФ, подписание договора стороной свидетельствует о выражении его воли на принятие соответствующего обязательства.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательст░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░ ░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 1 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 1 ░░ ░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 5 ░░. 10 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06.04.2018 ░ ░░ 26.09.2015 (░.░.197-206).

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ №. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ SMS-░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░-░░░░) ░░░ "░░░ ░░░░", ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ SMS ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░-░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 19.03.2020 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 19.03.2020 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 26.05.2021 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2021 ░.