Решение по делу № 2-3133/2018 от 21.02.2018

№ 2-3133/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 апреля 2018 года в г. Сыктывкаре дело по иску Липиной И,Е. к АО «Тинькофф Банк» о взыскании недоплаченных процентов по вкладам, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Липина И.Е. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании недоплаченных процентов по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп., недоплаченных процентов по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп., неустойки по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп., неустойки по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 3044 руб. 28 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 1874 руб. 21 коп., компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что между Липиной И.Е. и АО «Тинькофф Банк» были заключены договоры вклада № ... от ** ** ** и № ... от ** ** **, в соответствии с которыми ответчиком приняты на себя обязательства по начислению на сумму вкладов процентов в соответствии с условиями договоров и возврату денежных средств с начисленными процентами по требованию вкладчика. При начислении процентов на сумму вкладов ответчиком в нарушение условий договоров была уменьшена ставка по вкладам, что привело к недоплате истцу при закрытии вкладов причитающихся ей процентов.

В судебном заседании Липина И.Е. исковые требования поддержала.

АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, возражений по существу иска не представил, об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, в связи с чем суд с согласия истца определил рассмотреть дело по правилам заочного судопроизводства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что между Липиной И.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор вклада № ... от ** ** ** на срок ** ** ** по ставке ... % годовых, предусматривающий капитализацию по вкладу ** ** ** числа каждого месяца. Как следует из Тарифов по продукту «...» (тарифный план ТПД 3.1), вклад является пополняемым.

Также между Липиной И.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор вклада № ... от ** ** ** на срок ** ** ** по ставке ... % годовых, предусматривающий капитализацию по вкладу ** ** ** числа каждого месяца. Как следует из Тарифов по продукту «...» (тарифный план ТПД 3.2), вклад является пополняемым.

Договоры заключены в соответствии с Общими условиями открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Условия).

В соответствии с п. 2.2, п. 3.1-3.3 Условий договор вклада заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента. Акцепт выражается в открытии Клиенту Счета вклада (при условии получения Банком необходимых документов для его открытия) и зачисления на него денежных средств Клиента. Договор вклада считается заключенным в дату зачисления денежных средств на Счет вклада.

Клиент вносит в Банк, а Банк принимает от Клиента в качестве срочного Вклада денежные средства и обязуется возвратить сумму Вклада и начисленные проценты по Вкладу в порядке и на условиях, предусмотренных Договором вклада.

Для открытия Банком Счета вклада Клиент направляет в Банк оформленную Заявку, в том числе с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, а также документы, необходимые для открытия Счета вклада и проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

После поступления денежных средств на Счет вклада Клиенту направляется письменное уведомление с указанием параметров Вклада (срок, ставка, сумма, валюта), а также номера Счета вклада. В случае отсутствия опровержения от Клиента в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления указанного уведомления параметры Вклада считаются согласованными сторонами с даты открытия Счета вклада. В случае несогласования Клиентом указанных параметров Вклада последний считается размещенным на условиях «до востребования», действующим в Банке на дату поступления денежных средств на соответствующий Счет вклада.

Как следует из представленных суду выписок по счету вклада, по договору вклада № ... от ** ** ** Липиной И.Е. ** ** ** была размещена на счете вклада сумма ... ** ** ** ею внесена во вклад сумма ...

24.12.2015 по окончании срока вклада вклад по запросу истца был закрыт, Липиной И.Е. выплачена АО «Тинькофф Банк» сумма вклада с процентами в размере 1250631 руб. 71 коп.

По договору вклада № ... от ** ** ** Липиной И.Е. ** ** ** была размещена на счете вклада сумма ...., 26.01.2016 ею внесена во вклад сумма 1150000 руб.

24.04.2016 по окончании срока вклада вклад по запросу истца был закрыт, Липиной И.Е. выплачена АО «Тинькофф Банк» сумма вклада с процентами в размере 1259608 руб. 52 коп.

Из выписок по счету вклада следует, что с момента пополнения вкладов проценты по вкладам по договорам вклада № ... от ** ** ** и № ... от ** ** ** начислялись ответчиком по ставке 13% годовых, что также подтверждается расчетом истца и не опровергнуто ответчиком.

На основании ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В соответствии со ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 839 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает возможность одностороннего изменения банком процентов по договору вклада только по вкладам до востребования.

На основании п. 4.1-4.3 Условий договоров вклада, заключенных между истцом и ответчиком, начисление процентов на остаток средств по Счету вклада производится со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на Счет вклада Клиента, до дня окончания срока Вклада (включительно) либо до их списания со Счета вклада по иным основаниям.

Изменение Тарифов в части процентной ставки по Вкладу не распространяется на действующие Договоры вклада до конца срока размещения Вклада, При размещении новых Вкладов, а также пролонгации действующих Вкладов применяется процентная ставка, действующая на день такого размещения или пролонгации,

При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных
дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из приведенных условий следует, что договором предусматривается одностороннее изменение банком процентов по уже заключенному срочному договору вклада только в случае его пролонгации на новый срок.

Между тем, судом установлено, что договоры вклада № ... от ** ** ** и № ... от ** ** ** не являлись вкладами до востребования, так как были заключены с Липиной И.Е. на определенный срок, по истечении срока их действия денежные средства с процентами были востребованы вкладчиком, на новый срок договоры не продлевались.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что проценты по вкладам № ... от ** ** ** и № ... от ** ** ** уменьшены ответчиком без соблюдения требований закона и условий заключенных с истцом договоров.

При таких обстоятельствах суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в ее пользу недоплаченных процентов по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп. и недоплаченных процентов по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании в ее пользу неустойки, суд исходит из следующего.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку договор вклада является финансовой услугой, оказываемой потребителю, требования истца о полном возврате ей суммы вкладов с причитающимися процентами подлежали исполнению банком в день закрытия вклада.

Так как указанные требования не исполнены банком в установленный срок, истец имеет право на получение неустойки, размер которой не может превышать сумму невыплаченных процентов по договорам вклада: по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп., по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп.

Истец в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также имеет право на получение от ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Рассчитанный истцом размер процентов по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 3044 руб. 28 коп., и по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 1874 руб. 21 коп. произведен в соответствии с требованиями закона при правильном применении ставок ЦБ России и принимается судом.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, заключившего договор банковского вклада для личных нужд, суд, руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», признает обоснованными требования истца о присуждении компенсации морального вреда. Размер компенсации определяется судом исходя из суммы недоплаты по договору, периода просрочки по договору, степени вины банка в нарушении условий договора, в размере 2000 руб.

Кроме того, судом в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» взыскивается в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28659 руб. 58 коп.

Всего в пользу Липиной И.Е. надлежит взыскать 85978 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу Липиной И,Е. недоплаченные проценты по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп., недоплаченные проценты по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп., неустойку по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 14275 руб. 53 коп., неустойку по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 10924 руб. 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 3044 руб. 28 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по договору вклада № ... от ** ** ** в сумме 1874 руб. 21 коп., компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб., штраф в сумме 28659 руб. 58 коп., всего взыскать 85978 руб. 73 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья                             Е.В. Никитенкова