Решение по делу № 2-4823/2018 от 25.10.2018

Дело № 2-4823/2018 (марка обезличена)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре Шлокове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Краснобелевой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с иском к Краснобелевой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска, указав следующее.

ООО «Сетелем Банк» и Краснобелева Т.В. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от (дата), в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 974677,62 руб. на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,5 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

(дата) КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от (дата) сер. 77№...).

Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №... и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц - ответчиков от несчастных случаев от (дата) и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от (дата)

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем банк» и ответчиком является автотранспортное средство - (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №....

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №....

В связи с вышеизложенным ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты за просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от (дата) перед ООО «Сетелем банк» составляет 38683,95 руб., из которых:

- 27904,88 - сумма основного долга по кредитному договору;

- 10779,07 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами;

- 0,00 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 506250,00 руб.

На основании изложенного истец просит суд:

- взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 38683,95 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №... путем продажи с публичных торгов;

- установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №..., в размере 506250,00 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1360,52 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При таких данных суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Краснобелева Т.В. в судебное заедание не явился, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела или рассмотрении дела в отсутствие в суд от ответчика не поступало. Судебное извещение вернулось в суд «за истечением срока хранения».

В соответствии со ст.2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд, возложенную на него обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, выполнил.

Пунктом 67, Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №... от (дата) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации" установлено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №... от (дата) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК РФ, отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела между ООО «Сетелем Банк» и Краснобелевой Т.В. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №... от (дата), в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 974677,62 руб. на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,5 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

(дата) КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от (дата) сер. №...).

В соответствии с общими условиями банковского обслуживания физических лиц кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП, которое клиент указал банку при оформлении договора, а именно (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №....

Кредитным договором №... от (дата) установлено, что обязательства заемщика обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору транспортного средства, приобретаемого в будущем с использованием кредита, а именно автотранспортного средства (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №....

Согласно условиям кредитного договора обязательства ответчика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства.

В соответствии с п. 3.1.2 условий кредитного договора в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог банку транспортное средство. При этом предмет залога остается во владении у клиента.

П. 3.2.1 условий договора установлена залоговая стоимость предмета залога, она равно общей сумме кредита.

Согласно п. 4.2.2 в случае предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы комиссией, неустоек, процентов за просроченную задолженность и иных платежей, предусмотренных договором, не позднее 30 календарных дней с даты направления требования о досрочном исполнении клиентом обязательств по договору, посредством зачисления указанных сумм на банковский счет клиента.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора №... от (дата) ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.12.2 Общих условий обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» в случае неисполнении и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере, указанном в договоре. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом своих обязанностей;

- расходов, понесенных банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно договору в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств банк имеет право потребовать от клиента уплаты неустойки (штрафа) в размере, установленном договором. Применительно к договорам, заключенным до (дата) в случае наличия у клиента просроченной задолженности по целевому потребительскому кредиту, оформленному в рамках договора, банк начисляет проценты на просроченную часть основного долга по ставке, указанной в тарифах, при том обязанность уплаты указанных процентов возникает у клиента в последнюю дату платежа по указанному кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № №... от (дата), г. у ответчика по состоянию на (дата) имелась просроченная задолженность в размере 201037,95 руб., из которых: сумма просроченного основного долга составляет 27904,88 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10779,07 руб., сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств в размере 162354,00 руб.

На основании изложенного банком в адрес ответчика направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до (дата), в соответствии с которым банк досрочно требовал погашения всей суммы задолженности по договору в размере 201870,51 руб., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, из которой сумма основного долга составила 27904,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 10779,07 руб., сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 162354,00 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 00,00 руб.

Согласно представленному истом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № №... от (дата), г. составляет 38683,95 руб., из которых:

- 27904,88 руб. - сумма основного долга по кредитному договору;

- 10779,07 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами;

- 0,00 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в полном объеме в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись Краснобаевой Т.В. в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности клиента/заемщика по возврату денежных средств указаны в кредитном договоре №... от (дата).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела согласно представленным выпискам с лицевого счета ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Банк наделен правом по своему усмотрению оценивать предоставленные заемщиком документы по вопросу заключения кредитного договора и самостоятельно решать вопрос заключать договор о предоставлении кредита или нет.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, в данном случае стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности, процентов по кредитному договору, неустойки и комиссии. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по договору.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «Сетелем Банк» о взыскании с Краснобаевой Татьяны Викторовны суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору №... от (дата).в размере 38683,95 руб., из которых:

- 27904,88 руб. - сумма основного долга по кредитному договору;

- 10779,07 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами;

обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №... путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу кредитного договора № №... от (дата) залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №... путем продажи с публичных торгов.

При этом обращаясь за судебной защитой, банк так же в целях принудительного исполнения прав залогодержателя просил установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №..., в размере 506250,00 руб.

Однако суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части, в силу следующего.

На основании статьи 337, пункта 1 статьи 348 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ "Залог" Федеральным законом от (дата) "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от (дата) N 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 которого, устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от (дата) "Об исполнительном производстве".

С учетом изложенного, при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автотранспортного средства (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №..., в размере 506250,00 руб.

Также ООО «Сетелем Банк» просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1360,52 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Краснобелевой Т.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1360,52 рублей.

Руководствуясь ст.194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Краснобелевой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Краснобелевой Татьяны Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» сумму задолженности по кредитному договору № №... от (дата).в размере 38683,95 руб., из которых:

- 27904,88 руб. - сумма основного долга по кредитному договору;

- 10779,07 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами;

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Краснобелевой Татьяне Викторовне и составляющее предмет залога по кредитному договору № №... от (дата), а именно: транспортное средство (марка обезличена) идентификационный номер (VIN) №... путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Краснобелевой Татьяны Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1360,52 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода

Судья (подпись)       И.С. Оськин

(марка обезличена)н