Решение по делу № 2-292/2019 от 09.01.2019

Дело №2-292/2019

УИД 24RS0012-01-2019-000005-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре Аксёновой Е.А.,

с участием ответчика Романова Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуконкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № АКк № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1был заключен кредитный договор № №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере № руб. под 18,5 % годовых, под залог транспортного средства №, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № АКк № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № руб., процентная ставка - 18,50% годовых, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении- анкете/ индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и /или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов по кредитному договору, однако сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: №, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью № руб.

Исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составила: № руб., из них:

- задолженность по основному долгу - № руб.;

- задолженность по уплате процентов - № руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита – № руб.,

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – № руб.

Представитель истца -конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.

Кроме того, направил пояснения по иску, в которых указал, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3414с с ДД.ММ.ГГГГ у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом).

ДД.ММ.ГГГГ операции по счету ФИО1 № были приостановлены и в этот же день для осуществления погашения задолженности был открыт счет №, в связи с чем, поступившие денежные средства не были направлены на погашение задолженности, денежные средства в размере № рублей находятся на счете №, средства с которого могут быть получены Романовым Р.В. через банк -агент после исполнения обязательств перед истцом.

Ответчик Романов Р.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ досрочно оплатил наличными денежными средствами всю сумму задолженности по кредитному договору, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, ему не было известно об отзыве у ООО КБ «АйМаниБанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Выслушал ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ ««АйМаниБанк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор № АКк №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере № руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых. На заемные денежные средства ответчиком было приобретено транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, что подтверждается договором купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, которое передано в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, залоговая стоимость определена сторонами в № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № АКк № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., процентная ставка - 18,50 % годовых, срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно условиям предоставления кредита под залог транспортного средства банк обязан произвести выдачу кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях, при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1.2).

Как следует из п. 1.1.5 условий, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. Под требованием о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, понимается требование банка о возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки.

В случае направления банком требования о досрочном исполнении должником обязательств, предусмотренных договором, банк вправе в одностороннем порядке признать договор расторгнутым, а сумму кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая считается датой получения заемщиком письменного уведомления банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении (п. 1.1.7).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. 1.2.2 Условий. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и /или неполное зачисление денежных средств на счет (п. 1.2.3 Условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий).

Из представленных материалов следует, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ ««АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ ««АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства в отношении ООО КБ ««АйМаниБанк» до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет: № руб., из них:

- задолженность по основному долгу - № руб.;

- задолженность по уплате процентов - № руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита – № руб.,

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – № руб.

Однако суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Так, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил № рублей, которая полностью была погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на основании его личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ путем внесения указанной суммы наличными на счет №, что подтверждается приходным кассовым ордером №.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При этом п. 1 ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

По смыслу ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", в ее истолковании, содержащемся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежных услуг населению.

Таким образом, Романов Р.В. ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнил обязательства по кредитному договору и в силу ст.ст.309, 809, 810 ГК РФ оснований считать его нарушившим условия кредитного договора не имеется, денежные средства были приняты сотрудником банка, ответчику не был известно об отзыве у ООО КБ «АйМаниБанк» лицензии на осуществление банковской деятельности.

Более того, отзыв лицензии у банка является обстоятельством, за которое отвечает сам банк-кредитор в обязательстве, основанном на кредитном договоре, а поэтому на заемщика, который погасил имеющуюся задолженность по кредитному договору, не могут быть возложены негативные последствия отзыва лицензии в виде требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и взыскании неустойки.

Учитывая, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство являются производными от требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которых отказано, эти требования удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

СОГЛАСОВАНО

Судья _________________________Л.В. Боровкова