Решение по делу № 2-1917/2021 от 11.02.2021

УИД 66RS0001-01-2021-001115-78

Гр. дело № 2-1917/2021

Решение изготовлено

в мотивированном виде 29.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года                             г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,

при секретаре судебного заседания Прокофьевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дыкуха Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что 17.04.2012 между Дыкуха Н.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 150 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых. Дыкуха Н.В. обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит в размере 150 000 руб. 00 коп., и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом.

Впоследствии, наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В исковом заявлении представитель истца просит суд взыскать с ответчика Дыкуха Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 17.04.2012 в размере 165 119 руб. 07 коп., в том числе: 120 550 руб. 75 коп. – основной долг, 34 668 руб. 32 коп. – проценты, 900 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9 000 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа; а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины 4 502 руб. 38 коп. (л.д. 3-5).

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.

Ответчик Дыкуха Н.В., извещенная о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила представителя.

Представитель ответчика Бабин А.М., действующий на основании доверенности от 28.02.2020, в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал факт заключения договора займа, получения денежных средств, наличия задолженности по кредиту, не согласен с размером задолженности, просил о снижении процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 55-56).

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 17.04.2012 Дыкуха Н.В. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте – рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Ответчик Дыкуха Н.В. приняла условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер не будет превышать 450 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу п. 2.2.2 Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что 17.04.2012 между Дыкуха Н.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 150 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых, а Дыкуха Н.В. обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл Дыкуха Н.В. счет карты, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Ответчик Дыкуха Н.В. активировала карту, производила расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 37-42) и не оспорено ответчиком.

В силу со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1 тарифного плана № ТП 205/1 размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составил 36 % годовых.

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В силу п. 5.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку.

В соответствии с п. 5.12 Условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.

Из п. 8.11 Условий следует, что ответчик Дыкуха Н.В. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

Однако, Дыкуха Н.В. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 37-42) и не оспорено ответчиком.

В силу п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

В соответствии с п. 12 Тарифного плана № ТП 250/1 плата за пропуск Минимального платежа составляет: совершенного впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – в размере 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

В соответствии с п. 9.12 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.12-2.14 Условий.

Согласно Тарифному плану в редакции Приказа № 1174/1 от 17.04.2015 неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом установлена в размере 1 500 руб. 00 коп. (л.д. 34-35).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств, 17.11.2019 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок – не позднее 16.12.2019 задолженности по кредиту (л.д. 36).

Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке не выполнил.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности, ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на рассмотрение суда не представлено.

В соответствии с Изменениями № 10 в Устав наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 7-9), согласно которому, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 22.12.2020 составила 165 119 руб. 07 коп., в том числе: 120 550 руб. 75 коп. – основной долг, 34 668 руб. 32 коп. – проценты, 900 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9 000 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, контррасчет ответчиком суду не представлен, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика Дыкуха Н.В. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт».

Довод ответчика о завышенном размере исковых требований, в части процентов за пользование суммой займа, судом отклоняется, поскольку в соответствии с принципом свободы договора (ст. 421 ГК РФ) ответчик имела возможность оценить размер обязательств, принимаемых на себя по кредитному договору, не была лишена права заключить кредитный договор с иным контрагентом на иных условиях, в случае несогласия с условиями договора о Карте № от 17.04.2012.

Вместе с тем, договор о Карте № от 17.04.2012 был заключен сторонами на вышеуказанных условиях.

Относительно ходатайства ответчика Дыкуха Н.В. о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, степень нарушенного обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для истца, вследствие неисполнения ответчиком обязательств по возврату основного долга, суд считает возможным снизить заявленный истцом размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Дыкуха Н.В. до 500 руб. 00 коп.

На основании изложенного, суд частично удовлетворяет исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Дыкуха Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и взыскивает с ответчика Дыкуха Н.В. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 17.04.2012 в размере 156 619 руб. 07 коп., в том числе: 120 550 руб. 75 коп. – основной долг, 34 668 руб. 32 коп. – проценты, 900 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Дыкуха Н.В. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию в счет возврата уплаченной государственной пошлины 4 502 руб. 38 коп.

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дыкуха Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Дыкуха Натальи Валерьевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 17.04.2012 в размере 156 619 руб. 07 коп., в том числе: 120 550 руб. 75 коп. – основной долг, 34 668 руб. 32 коп. – проценты, 900 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты, 500 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы или представления, через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий