Решение по делу № 2-1262/2016 от 14.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2016 года                                                                                             г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Чариной Е.В.,

при секретаре Громовой О.А.,

с участием ответчицы Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1262/2016 по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Николаевой СН о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ 24 (ПАО)) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратился в суд с иском к Николаевой С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование Банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ (ПАО)) и Николаева С.Н. заключили кредитный договор № путем присоединения Николаевой С.Н. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Николаевой С.Н. согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Николаевой С.Н. денежные средства в сумме 408 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 26,40 % годовых, а Николаева С.Н. обязалась возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ Николаевой С.Н. денежные средства в сумме 408 000 рублей. Ответчица взятых на себя обязательств по погашению долга и уплате процентов не исполнила, в связи с чемБанк ВТБ 24 (ПАО) на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочного погашениясуммы предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором, однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность Николаевой С.Н. не погашена.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчицы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 675 034 рубля60 копеек, а с учетом добровольного снижения Банком ВТБ 24 (ПАО) суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 446 228рублей 48 копеек, из которых:322 988 рублей 01 копейка- основной долг, 97 817 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом,25 423рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ДД.ММ.ГГГГ годаБанк ВТБ 24 (ЗАО)и Николаева С.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчицы к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использованиябанковскихкарт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту №,что подтверждается распиской Николаевой С.Н. в получении карты, последняя в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключила с Банком ВТБ 24 (ЗАО) договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, условия которого определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми ответчица согласилась.В соответствии с пунктами 1.8, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения ответчицы к условия Правил путем подачи анкеты-заявления и написания расписки в получении карты. Согласно пункту 3.5 Правил ответчица обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты Николаевой С.Н. был установлен лимит в размере 20 000 рублей. Исходя из статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года № 266-П«Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», пункта 3.5 вышеуказанныхПравил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком Николаевой С.Н. кредит.Согласно статье 809 ГК РФ, пункта 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентовпроценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Исходя из пунктов 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом), погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.Таким образом, Николаева С.Н. обязана была ежемесячно, в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, однако свою обязанность не исполнила, в связи с чем банк на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а на основании статей 811, 819 ГК РФ, пункта 5.4 Правил начислил неустойку в размере, установленном Тарифами. До настоящего времени задолженность перед банком Николаевой С.Н. не погашена.По состоянию на 04.04.2016 годаразмер задолженности составляет 36 711 рублей 32 копейки, а с учетом добровольного снижения Банком ВТБ 24 (ПАО) суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 19 рублей 76875 копеек, из которых:14519 рублей 83 копейки - основной долг,3365 рублей 92 копейки - плановые проценты за пользование кредитом,1883 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Николаевой С.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 228 рублей 48 копеек, из которых:322 988 рублей 01 копейка - основной долг,97 817 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом,25 423рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 768 рублей 75 копеек, из которых:14 519 рублей 83 копейки - основной долг,3365 рублей 92 копейки- плановые проценты за пользование кредитом,1 883рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 060 рублей 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте его проведения извещен, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица Николаева С.Н. в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании задолженностей по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 228 рублей 48 копеек и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 768 рублей 75 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины признала; расчет задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам и период их (задолженностей) образования не оспаривала. Пояснила, что признание ею иска носит осознанный, добровольный и безусловный характер; правовые последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные частью 3 статьи 173 ГПК РФ, ей (ответчице) разъяснены и понятны.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчицы Николаевой С.Н., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 2 статьи 39 ГПК РФ).

В силу части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Судом выяснены мотивы признания иска и установлено, что действия ответчицыНиколаевой С.Н. свободны, добровольны и осознанны, не противоречат закону и не нарушают права и законные интересы других лиц.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Право истца на кредитное обслуживание, а именно право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, подтверждено наличием Генеральной лицензии №, выданной Центральным Банком Российской Федерации Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Николаева СН заключили кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчице денежные средства в размере 408 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 26,40% годовых при ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,4% от суммы кредита на начало срока страхования.

Николаевой С.Н. подписано уведомление о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, которым подтверждается ее ознакомление с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Данное уведомление является неотъемлемой частью договора с момента его заключения.

Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ Николаева С.Н. подтвердила свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и самого согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке. Условия названного договора Николаева С.Н. обязалась неукоснительно соблюдать, подтвердила получение экземпляров Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей. Уведомление, предоставленное банком заемщику до подписания настоящего согласия, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью кредитного договора. Николаева С.Н. предоставила банку права составления распоряжения от ее имени и перечисления денежных средств в размере кредита с банковского счета № 1 на счет платежной банковской карты заемщика.

Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредуют кредитный договор, что указано в пункте 1.6 Правил.

В соответствии с пунктом 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Пунктом 2.8 вышеуказанных Правил установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

В соответствии с пунктом 2.10 этих же Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) выполнило предусмотренные договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика Николаевой С.Н., что ответчицей не оспаривалось.

На день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в пункте 2.11 Правилкредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составил 12312 рублей 51 копейка.

Согласием на кредит установлена обязанность заемщика в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов уплатить банку пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств подлежит взиманию в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Данные положения регламентированы пунктом 2.12 Правилкредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Согласно пункту 2.13 названных Правил устанавливается следующая очередность исполнения обязательств по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченная комиссия за присоединение к программе страхования, просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссия за присоединение к программе страхования, проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка.

Пунктом 3.2.3 тех же Правил предусмотрено право банка на досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за нарушение срока возврата кредита и (или) процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ годаНиколаевой С.Н. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполнялась ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчице направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 052 рубля 61 копейка, однако задолженность до настоящего времени Николаевой С.Н. не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 446 228 рублей 48 копеек, из которых: 322 988 рублей 01 копейка - основной долг, 97 817 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 25 423 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный Банком ВТБ 24 (ПАО) расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей взысканию с Николаевой С.Н., сомнений в своей правильности у суда не вызывает и ответчицей не оспорен. Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчицей Николаевой С.Н. произведена оплата имеющегося долга, суду не представлено, в связи с чем требование банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному обязательству, предусмотренному кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ,в размере 446 228 рублей 48 копеексуд находит обоснованным.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Николаева СН кредитный договор № предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктами 1.8, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенными между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Николаевой С.Н. была подана в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

На основании пункта 3.5 вышеназванных Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 20 000 рублей.

В силу пункта 2.7 Положения ЦентральногоБанка РФ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия вдоговоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 года № 266-П«Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», пункта 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно пункту 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-анкетой ответчицы на получение кредита. При этом Николаева С.Н. засвидетельствовала своими подписями согласие с условиями предоставления ей в порядке кредитования взаимообразно банком денежных средств.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства и во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается материалами дела. Ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 768 рублей 75 копеек, из которых: 14 519 рублей 83 копейки - основной долг, 3 365 рублей 92 копейки- плановые проценты за пользование кредитом, 1 883 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 12.12.2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, самостоятельное уменьшение банком размера подлежащих взысканию с заемщика штрафных санкций по каждому из кредитных договоров в 10 раз, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что заявленный ВТБ 24 (ПАО) размер неустойки за нарушение сроков уплаты по кредитным договорам№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует последствиям нарушения ответчицей Николаевой С.Н. договорных обязательств и не подлежит уменьшению в порядке статьи 333 ГК РФ.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчицей была произведена оплата имеющегося долга, не представлено, в связи с чем суд принимает признание иска Николаевой С.Н. и взыскивает с последней в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 768 рублей 75 копеек.

Таким образом, с ответчицы Николаевой С.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) полежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 228 рублей 48 копеек и задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 768 рублей 75 копеек, а всего 465 997 рублей 23 копейки. Указание в исковом заявлении на общую сумму долга Николаевой СН. Перед Банком ВТБ 24 (ПАО) в размере 486 065 рублей 98 копеек суд расценивает как описку.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) оплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 8 060 рублей 66 копеек.

Вместе с тем, исходя из суммы заявленных и удовлетворенных судом требований, подлежащая уплате при подаче настоящего иска сумма государственной пошлины составляет 7 859 рублей 97 копеек ((465 997,23 – 200 000) х 1% + 5 200), которая согласно положениям статьи 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчицы Николаевой С.Н. Излишне оплаченная истцом государственная пошлина в размере 200 рублей 69 копеекне может быть взыскана с ответчицы, поскольку статьей 333.40 Налогового кодекса РФ предусмотрен иной порядок ее возврата.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Николаевой СН о взыскании задолженности по кредитным договорамудовлетворить.

Взыскать с Николаевой СН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 228 рублей 48 копеек, из которых: 322 988 рублей 01 копейка - основной долг, 97 817 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 25 423рублей - пени за несвоевременнуюуплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 768 рублей 75 копеек, из которых: 14 519 рублей 83 копейки - основной долг, 3 365 рублей 92 копейки- плановые проценты за пользование кредитом, 1 883 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а всего 465 997 рублей 23 копейки.

Взыскать с Николаевой СН, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 859 рублей 97 копеек.

Возвратить Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 200 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                   Е.В. Чарина