Решение по делу № 2-323/2024 от 29.01.2024

Заочное

                                    Дело №2-323/2024

УИД № 75RS0015-01-2024-000246-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокаменск                                                                  12 марта 2024 года

Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Яскиной Т.А.,

при секретаре Никулиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козлову Александру Вениаминовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Козловым А.В. и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условие договора. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением своих обязанностей по Договору, Банк в соответствии с п.1.1.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: сумма основного долга <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; сумма штрафов <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте; сумма комиссии 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Ссылаясь на условия договора кредитной карты, и ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с Козлова А.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Козлова А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежаще и своевременно по адресу указанному в сведениях ОВМ ОМВД России по г.Краснокаменску и Краснокаменскому району, о причинах неявки суду не сообщил.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик о рассмотрении дела был уведомлен заблаговременно надлежащим образом, суд на основании ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика.

Учитывая неявку ответчика без уважительной причины, его надлежащее извещение, суд с применением правил ст. 233 ГПК РФ, рассматривает дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (п.4 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Козловым А.В. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с тарифным планом ТП 7.74. Согласно тарифного плана определена процентная ставка: 0% годовых – на покупки и платы в беспроцентный период до № дней; <данные изъяты>% годовых – на покупки; <данные изъяты>% годовых – на платы, снятие наличных и прочие операции, кроме того определена плата за обслуживание карты в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% годовых плюс <данные изъяты> рублей минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей, плата за дополнительные услуги подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – <данные изъяты> рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, неустойка при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% годовых (л.д.15, 27).

Согласно п.5.1 раздела 5 Общих условий, лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.23).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, вы которое сформируется Счет-выписка (п.5.7.). Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности Договора кредитной карты (п.5.8.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный с Счете-выписки (п.5.10.).

Из материалов дела также следует, что Козлов А.В. предложил Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением; при этом он уведомлен, что полная стоимость кредита (ПКС) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,083% годовых. Также заемщик дал согласие на подключении е услуги Оповещение об операциях стоимостью 59 рублей в месяц, на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц (л.д. 27 оборот).

Суд копию заявления-анкеты (л.д.27) признает достоверным и допустимым доказательствам, так как оснований полагать, что в данной анкете подпись не ответчика Козлова А.В. у суда не имеется. В анкете подробно изложены все анкетные данные Козлова А.В., вместе с анкетой представлена копия паспорта Козлова А.В. Каких-либо ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы по указанному документу стороной ответчика не заявлялось, данная копия анкеты заверена надлежащим образом, уполномоченным на то доверенностью лицом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что анкета-заявление на оформление кредитной карты Тинькофф с тарифным планом №. была заполнена ответчиком Козловым А.В.

Согласно раздела 8 Общих условий при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, иных плат, предусмотренных условиями кредитного договора, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением своих обязанностей по Договору, Банк в соответствии с п.1.1,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д.10).

Согласно выписке по счету заемщика, Козлов А.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составляет <данные изъяты> рублей, из них: сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов <данные изъяты> рублей, сумма штрафов <данные изъяты> рублей.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец на основании пункта 11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт выставил Козлову А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму долга, проценты, штраф, однако, данное требование оставлено без удовлетворения.

Заключительный счет был направлен почтой России по адресу регистрации должника, то есть, соблюден досудебный порядок урегулирования спора, так согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Козлова А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет был вручен лично почтой России. Оснований не доверять данному отчету у суда не имеется.

Расчет задолженности, выписка по счету представленные истцом, судом проверены, принимаются судом как достоверные доказательства задолженности Козлова А.В. перед банком, так как они основаны на условиях договора кредитной карты, фактически полученных и выплаченных им денежных средств по данному договору кредитной карты.

Своего расчета сторона ответчика суду не представила.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей.

Заявление-Анкета на получение кредитной карты заполнено и собственноручно и подписано Козловым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении указано об ознакомлении Козлова А.В. с Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС банка, согласии с ними и обязанности их исполнять, а также о согласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка с поручением Банку ежемесячно включать ответчика в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.

Поскольку в силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Банк (АО «Тинькофф Банк») и Козлова А.В. в договоре согласованы условия о взимании платы за выдачу наличных денежных средств, которые в данном случае являются оплачиваемыми услугами банка в рамках заключенного договора, соответствуют ст.851 ГК РФ и не противоречат требованиям Закона «О защите прав потребителей».

Заполняя бланк Заявления-Анкеты на получение кредитной карты, Козлов А.В. имел возможность отказаться от участия в программе страхования, поставив отметку в графе заявления «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед Банком в полном объеме и в установленные договором сроки», однако не сделал этого.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, которая подтверждена документально и которую суд взыскивает с истца в пользу ответчика.

Исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества « Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Козлова Александра Вениаминовича (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН773302601007) просроченную задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.03.2024.

Судья                                               Т.А.Яскина