Решение по делу № 2-805/2022 от 16.05.2022

    дело № 2-805/2022

               24RS0054-01-2022-000723-93

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 октября 2022 года                                  город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Волковой Инны Александровны к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Волкова И.А. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивированы тем, что 01.12.2019 между С.В.М. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредитования № 2609425089 сроком на 36 месяцев на сумму 136824 рубля 63 копейки. В тот же день С.В.М. заключила со Страхователем договор личного страхования через подписание заявления на включение в Программу добровольного страхования. Страховщиком по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 является АО «АльфаСтрахование». С.В.М. была застрахована по пакету рисков № 2, который предназначен для женщин в возрасте от 55 лет и более. С.В.М. на день заключения договора страхования было 63 года 4 месяца и 11 дней. В числе рисков по пакету № 2, по которому была застрахована С.В.М. под п. 1 значится страховой риск: «Смерть Застрахованного лица, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни». В тексте заявления на включение в Программу добровольного страхования (далее заявление на страхование) в Разделе «Описание Программы» в абзаце № 4 Застрахованное лицо С.В.М. при подписании заявления дает подтверждение, что она не страдала и не страдает перечнем заболеваний: рак, инфаркт, инфаркт миокарда, почечная недостаточность, паралич, также не страдала хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ИБС, гипертоническая болезнь 3-4 степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма, не страдает заболеваниями дыхательной системы, хроническими заболеваниями печени и желудочно-кишечного тракта и другими заболеваниями. Таким образом, из текста абзаца 4 «Описание Программы» следует, что Застрахованное лицо С.В.М. подтвердила, что она не болела перечнем заболеваний, которые перечисляются в этом абзаце. 06.10.2021 С.В.М. умерла. Согласно договора личного страхования в случае смерти С.В.М. выгодоприобретателями являются ее наследники. На первоначальное заявление дочери - Волковой И.А. с просьбой произвести страховое возмещение в связи со смертью Застрахованного лица АО «АльфаСтрахование» отказало в производстве выплаты, сославшись на то, что смерть С.В.М. наступила в результате сердечно-сосудистой системы - кардиосклероз, хроническая сердечно-сосудистая недостаточность. Кроме того, АО «АльфаСтрахование» сослалось на выписку из амбулаторной карты, согласно которой у С.В.М. в 2009 году было диагностировано заболевание: ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз неизвестной давности (ПИКС) по данным ЭХО от 2009 года. Не согласившись с отказом Страховщика, наследник Волкова И.А. направила в адрес АО «АльфаСтрахование» претензию 01.12.2021, ответ от страховщика не получен. Истец не согласна с доводами страховщика по следующим основаниям. Заявлением Застрахованного лица С.В.М. на включение в Программу добровольного страхования является форма Договора личного страхования, подписанного ею 1 декабря 2019 года. В Договоре личного страхования отсутствуют сведения об исключении из страхового покрытия, либо не признаются страховыми случаями по наименованиям болезней, возрасту Застрахованного лица, времени заболеваний. Тот перечень заболеваний, который перечислен в Договоре личного страхования, указывает только на то, что Застрахованное лицо лишь подтвердило, что этим перечнем болезней не болела и не болеет на день заключения Договора страхования. Из данного условия Договора личного страхования не следует, что если лицо страдало либо страдает, то смерть от этого перечня заболеваний исключает наступление страхового случая. Ссылка Страховщика на Договор комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней необоснованная по следующим основаниям. В оспариваемом договоре страхования требования закона не соблюдены. В преамбуле Договора личного страхования (в верхней части имеется лишь ссылка «на Договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, и финансовых рисков № L0302/232000006/4 от 20.01.2014». Вместе с тем Правила, изложенные в Договоре добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, от финансовых рисков от 20.06.2014 в Договоре, в том числе на оборотной стороне, отсутствует, равно как и не приложены к нему. Кроме того, в Договоре отсутствует отметка о том, что такие Правила от Договора комплексного добровольного страхования от 20.01.2014 приложены к нему или вручены С.В.М. Отметка в тексте Заявления на включение в Программу добровольного страхования о том, что Застрахованное лицо ознакомлено с Программой страхования, не свидетельствует о том, что Программа страхования была ей вручена, и что требования ст. 943 ГК РФ соблюдены. Из Договора страхования не следует, что Застрахованному лицу разъяснялись Условия страхования, при которых не может наступить страховой случай при наступлении смерти. Поскольку в Договоре личного страхования, заключенного с С.В.М. отсутствуют какие-либо исключения из страхового покрытия, в том числе в виде того, что она страдала ранее, либо страдает в момент заключения и действия Договора страхования заболеваниями, то в связи со смертью С.В.М. от заболевания имеет место страховой случай. Доводы АО «АльфаСтрахование», что С.В.М. имела до заключения Договора личного страхования заболевания сердечно-сосудистой системы не имеют никаких оснований. Данное обстоятельство подтверждается прилагаемыми к настоящему заявлению, в частности, копией анкеты по заболеваниям, копией заключения терапевта от 23.01.2018, карточкой учета диспансеризации С.В.М. Согласно справке терапевта у С.В.М. установлена гипертония 2 степени. В перечне заболеваний, которые отсутствуют у С.В.М., указанных в Договоре страхования имеется ссылка на гипертоническую болезнь 3 или 4 степени. 2 группа гипертонии в перечне отсутствует. В связи с отказом Страховщика в выплате страхового возмещения, истец в соответствии со ст.ст. 15, 16 ФЗ № 123 от 04.06.2018 «О финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился в Службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании страхового возмещения со Страховщика. Служба финансового уполномоченного в своем ответе отказала во взыскании страхового возмещения, сославшись на доводы, аналогичные тем, что привел ответчик, и при этом не дал оценки доводам истца, приведенным в заявлении. Из анализа текста заявления на включение в Программу добровольного страхования следует, что в нем отсутствует информация о размере страховой выплаты. Из раздела «Плата за Программу» заявления о предоставлении кредита следует, что размер платы за Программу добровольного страхования составляет 0,517% (706,927 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита. Лимит (размер кредита), согласно п. 1 Условий договора потребительского кредита составляет 136824 рубля. Таким образом, размер платы за включение в Программу добровольного страхования составил, согласно выписке по лицевому счету 25449,38 рублей. Согласно раздела № 4 «Программы страхования» по пакету рисков № 2, по которому застрахована заемщик С.В.М., размер страховой премии, подлежащей уплате банком Страховщику из полученного страхового взноса, составляет 25,84% или 25449,38 х 25,84% =6576,12 рублей. Таким образом, из раздела «Плата за Программу страхования» следует, что срок страхования составил 36 месяцев, поскольку размер страхового возмещения брался из расчета 36 месяцев кредита, и размер страховой суммы составил 136824 рубля. Поскольку плата за Программу страхования рассчитывалась от лимита кредитования, с ответчика подлежит взысканию страховая выплата в размере 136824 рубля. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», при установлении факта нарушения прав потребителей, потребитель вправе требовать взыскание с ответчика компенсации морального вреда, который истец оценивает в 5000 рублей. Ссылаясь на изложенное, истец просит признать смерть застрахованного лица С.В.М. в результате болезни, страховым случаем, взыскать с ответчика страховую выплату в размере 136824 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Определением суда от 18.05.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк».

Истец Волкова И.А. дважды, 23.09.2022 и 17.10.2022 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, по месту ее жительства и регистрации, однако почтовые отправления возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения, причины неявки суду истец не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного К.А.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие финансового уполномоченного и его представителя.

Согласно абз. 8 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения, в том числе, в случае, если истец, не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

Учитывая, что истец Волкова И.А. не явилась в судебное заседание по двум вызовам, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, ответчик не требует рассмотрения дела по существу, суд считает необходимым оставить исковое заявление без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 222, 225 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление Волковой Инны Александровны к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без рассмотрения.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что по ходатайству истца определение об оставлении искового заявления без рассмотрения может быть отменено судом, если истец представит доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду.

Председательствующий                                        Л.В. Жулидова