Решение по делу № 33-322/2018 (33-15413/2017;) от 15.12.2017

Судья- Лисовская В.В.

Дело № 33-15413/2017 (33-322/2017)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе председательствующего Валуевой Л.Б.

судей Заривчацкой Т.А., Лапухиной Е.А.

при секретаре Баскаль В.С.

рассмотрела 15 января 2018г. в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по апелляционной жалобе Страхового акционерного общества «ВСК» на решение Ленинского районного суда г.Перми от 14 августа 2017 года, которым постановлено:

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Ивановой Галины Владимировны сумму страхового возмещения в размере 25308,88 руб., неустойку в размере 14000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб., штраф в размере 22154,44 руб., расходы по уплате услуг представителя в размере 5000,00 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части Ивановой Галине Владимировне отказать.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1679,27 руб.

Заслушав доклад судьи Лапухиной Е.А., пояснения представителя САО «ВСК» Зуевой Е.А., заключение прокурора Пермской краевой прокуратуры Третьяковой О.В. об оставлении решения суда без изменения, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Иванова Г.В. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 25308,88 рублей, неустойки в размере 28198,92 рублей за период с 17.05.2016 по 01.03.2017, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсации морального вреда 50000 рублей, расходов на оплату услуг представителя 15000 руб.

Требования мотивированы тем, что 09.11.2015 года между САО «ВСК» и В. был заключен договор страхования №** на условиях Правил № 60.11 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (далее по тексту – Правила страхования). Период действия договора с 26.11.2015 года по 27.03.2016 года. Страховая сумма в размере 30000 долларов США, страховая премия в размере 442,80 долларов США уплачена в рублевом эквиваленте в размере 28198,92 рублей единовременно в полном объеме. В списке застрахованных лиц указаны: истец (Иванова Г.В.), И1., В1. В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно 20.03.2016 и 21.03.2016 года произошли страховые события, повлекшие за собой медицинские расходы на общую сумму 25308,88 рублей, в связи с чем, истец в установленные сроки обратилась к ответчику и представила все необходимые документы для принятия решения и выплате страхового возмещения. Согласно ответу от 17.05.2016г., страховщиком отказано в выплате страхового возмещения. Истец считает отказ неправомерным. 15.11.2016 года истцом в адрес ответчика направлена претензия, в удовлетворении которой отказано.

В связи с изложенным, истец просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 25308,88 рублей, неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 28198,92 рублей за период с 17.05.2016 по 01.03.2017, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда 50000 рублей, расходы на оплату представителя в размере 15000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Участвующий в деле прокурор, полагал, что требования подлежат удовлетворению.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик САО «ВСК» просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении требований истца. В жалобе приводятся доводы о том, что на основании представленных истцом документов сделан вывод, что истцу были поставлены диагнозы головокружение, гипонатриемия, что не является заболеваниями, а исходя из понятийного аппарата является симптомами, соответственно, отсутствовали основания для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Иванова Г.В. не явилась, извещалась, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась.

В судебное заседание явился представитель ответчика САО «ВСК» Зуева Е.А., на доводах жалобы настаивала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела, заслушав заключение прокурора Пермской краевой прокуратуры Третьяковой О.В. об оставлении решения суда без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы ответчика.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч.3 ст.3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п.2 ст.4 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с п.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.16 ст.2 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» заболевание - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.11.2015 между В. и САО «ВСК» заключен договор страхования на условиях Правил 60.11 Страхование медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания по варианту «эконом-класс» (далее – Правила страхования), сроком действия с 26.11.2015 по 27.03.2016, страховая сумма определена в размере 30000 долларов США, страховая премия в размере 442,80 долларов США уплачена в рублевом эквиваленте в размере 28198,92 рублей. В приложении №1 к полису страхования содержится список застрахованных лиц (4 человека), в их числе значится истец - Иванова Г.В.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в полисе страхования, по риску «медицинские и иные непредвиденные расходы» страховыми случаями в зависимости от варианта страхования признаются фактически произошедшие, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица острые заболевания и несчастные случаи, а также иные события повлекшие за собой по варианту «эконом-класс»: медицинские расходы, исключая расходы на оказание экстренной стоматологической помощи; расходы по медицинской транспортировке, репатриацию тела в случае смерти застрахованного, необходимость досрочного возвращения застрахованного в экстренной ситуации, необходимость эвакуации детей, сопровождающих застрахованного, предоставление административной помощи, передача экстренных сообщений при страховом случае, необходимость получения медицинской информации (п. 2.1).

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с расходами, понесенными в связи с острым заболеванием, несчастным случаем или смертью застрахованного, а также иными непредвиденными обстоятельствами, возникшими в период действия Договора страхования и попадающие под действие Правил страхования (п. 3.1 Правил).

В соответствии с п. 1.13 Правил страхования острым (внезапным) заболеванием признается внезапное острое расстройство здоровья (нарушение жизнедеятельности организма), возникшее под воздействием болезнетворных и/или чрезвычайных (для данного организма) раздражителей внешней и/или внутренней среды, которое проявляется изменением структуры и функций организма и требует оказания неотложной медицинской помощи. Острым (внезапным) не может быть признано заболевание, по которому застрахованный получает плановую терапию, состоит на учете или обращался к соответствующим медицинским специалистам на протяжении 6 месяцев, предшествующих началу поездки, а также длительно существующие (врожденные или приобретенные), прогрессирующие стойкие патологические изменения в органах и/или системах, требующие медикаментозного или хирургического лечения для их устранения или снижения негативного влияния на организм. Также указывает, что несчастным случаем в рамках Правил страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованному, а также его смертью в результате внезапного и вредного воздействия внешней силы на организм Застрахованного при отсутствии умысла со стороны застрахованного. Данное воздействие происходит в ограниченный момент времени в период нахождения застрахованного на территории страхования и влечет ущерб здоровью застрахованного в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного воздействия.

Согласно подп. 3.3.3 п. 3.3 договора страхования, не покрываются страхованием по риску «медицинские и иные непредвиденные расходы» медицинские осмотры, медицинский уход, прием лекарственных средств (натуральных, химических, фитотерапии, БАДов, гомеопатии) любого состава и формы, не связанные с внезапным заболеванием или травмой и не согласованные с Сервисной компанией или Страховщиком, а также осложнения, вызванные самостоятельным приемом лекарственных средств.

Установлено, что согласно медицинской справке №**, выданной *** Госпиталь, истец Иванова Г.И. 20.03.2016г. проходила амбулаторное лечение с жалобой на «головокружение», «шум в ушах», «темнеет в глазах», поставлен диагноз ***, назначено лечение.

В соответствии с квитанциями №**, ** от 20.03.2016 года стоимость оказанных медицинских услуг составила 4935 бат.

Согласно медицинской справке, выданной *** Госпиталь, истец Иванова Г.В., 21.03.2016г., проходила лечение в амбулаторном отделении с жалобой на боль в шее и головокружение, также у нее наблюдались головная боль и атаксия. Истцу поставлен диагноз: «***», назначено лечение медицинскими препаратами.

Стоимость медицинских услуг и препаратов, согласно квитанции №** от 21.03.2016, составила 8 084,00 бат.

Истец обратилась с заявлением к САО «ВСК» о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что поставленные диагнозы ***, *** являются симптомами, а не заболеваниями, в связи с чем основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из того, что совокупность представленных в дело доказательств указывает на то, что имел место страховой случай, в связи с чем у страховщика имеется обязанность по выплате страхового возмещения. При этом, доказательств, подтверждающих, что наступившее событие не может быть отнесено к страховым случаям, ответчиком не представлено.

Судебная коллегия находит возможным согласиться с выводами суда о наличии оснований для удовлетворения требований истца.

Согласно материалов дела, истец 20 и 21 марта 2015г. обращалась за медицинской помощью, проходила амбулаторное лечение с назначением медицинских препаратов, что повлекло для истца медицинские расходы.

Медицинскими документами, выданными медицинскими организациями подтверждено, что у истицы диагностировано расстройство здоровья, а именно, поставлен диагноз: «***».

Доказательств того, что отсутствовала необходимость для обращения за медицинской помощью, что у истицы не имелось расстройства или ухудшения состояния здоровья, что диагностированное у истицы состояние здоровья не относится к острым (внезапным) заболеваниям, что предусмотрено Правилами страхования, в связи с чем не требовалось несения расходов на оказание медицинской помощи, ответчиком не представлено.

Доводы жалобы ответчика о том, что поставленные истице диагнозы не являются заболеваниями, а являются симптомами заболеваний, следовательно не свидетельствуют о наступлении страхового случая, повторяют позицию ответчика, изложенную в ходе рассмотрения дела, которая являлась предметом оценки суда первой инстанции и обоснованно отклонена, поскольку какими-либо достоверными и допустимыми доказательствами не подтверждена. Ходатайство о назначении по делу судебной медицинской экспертизы ответчиком не заявлялось.

При этом, судом правомерно указано на то, что в материалах дела отсутствуют данные, с достоверностью подтверждающие наличие у истицы хронических заболеваний, иного заболевания, по поводу которого она получала плановую терапию, состояла на учете или обращалась к соответствующим медицинским специалистам на протяжении 6 месяцев, предшествующих началу поездки, а также длительно существующие (врожденные или приобретенные), прогрессирующие стойкие патологические изменения в органах и/или системах, требующие медикаментозного или хирургического лечения для их устранения или снижения негативного влияния на организм.

В этой связи, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, исключающих обязанность страховщика в выплате страхователю страхового возмещения, суд обоснованно признал заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

Фактически доводы апелляционной жалобы направлены на выражение несогласия с постановленным решением, не содержат фактов, которые не были проверены или не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли бы на законность и обоснованность принятого судом решения, либо опровергали выводы суда, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г.Перми от 14 августа 2017 года по доводам, изложенным в апелляционной жалобе Страхового акционерного общества «ВСК», оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: