Решение по делу № 2-31/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-31/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 11 марта 2019 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Салгын-оол Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Спилину О.Л. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения,

с участием ответчика Спилина О.Л.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Спилину О.Л. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключено соглашение № на предоставление кредита (далее - договор). По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере № % годовых. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с соглашением кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2016 году банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок <адрес> Республики Тыва о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Требования банка были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с не погашением срочного основного долга были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> рубля; штрафная неустойка <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитор выставлял требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика Спилина О.Л. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей и расторгнуть кредитное соглашение №, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и Спилин О.Л.

Представитель истца на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Спилин О.Л. просит снизить штрафную неустойку в размере <данные изъяты> рублей, в связи с несоразмерностью задолженности, по судебному приказу задолженность взыскивается с его доходов.

Выслушав ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение №, в соответствии, с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, с окончательным сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что обязательства истца по предоставлению кредита ответчику выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены на счет ответчика №.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 14 соглашения предусмотрено, что ответчик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила).

Пунктом 4.7. Правил сторонами установлено, что истец в праве в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях указанных в п. 4.7.1 Правил.

В силу п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете ответчика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.2 Правил).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1 Правил). В п. 4.2.3.2 указано, что второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Пунктом 4.2.4 Правил предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно представленному расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка за неисполнение условий – <данные изъяты> руб.

При этом, ответчиком не опровергнут факт наличия задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме указанной в расчете задолженности, также ответчиком не представлен иной расчет задолженности, судом проверен расчет задолженности ответчика и признается арифметически верным.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по кредитному соглашению исполнялись не надлежащим образом, что привело к возникновению задолженности по кредиту.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, доказательств уплаты сумм основного долга и процентов за пользование денежными средствами не представил, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Взыскания пени за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту суд считает подлежащими частичному удовлетворению с учетом заявленного ходатайства о несоразмерности начисленных неустоек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п. 6.1 Правил установлено, что истец вправе предъявить ответчику требование об уплате неустойки в случае, если ответчик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а ответчик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, банк направил требования о погашении задолженности и об уплате неустоек только ДД.ММ.ГГГГ, когда как судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиками указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер штрафной неустойки за неисполнение условий до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и штрафной неустойки за неисполнение условий.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям с Спилина О.Л. подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты> рублей в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Спилину О.Л. удовлетворить частично.

Взыскать с Спилина О.Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафная неустойка - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Спилина О.Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Спилиным О.Л.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2019 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва