Решение от 02.07.2018 по делу № 2-1238/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-1238/18                     02 июля 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующий судья Коваль Н.Ю.,

при секретаре Шевченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мосуновой М.А. к АО КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным выше иском, ссылаясь на следующие обстоятельства:

27.03.2017 года между Мосуновой М.А. и КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО) был заключен договор банковского счета хххх. Для исполнения условий договора и осуществления расчетно -кассового обслуживания заявителю был открыт счет хххх.

Приказом Банка России от 10.04.2017 года № ОД-942 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с чем, у истца возникло право на получение страхового возмещения согласно ФЗ «О страховании вкладов», в связи с чем, Мосунова М.А. обратилась в ГК «АСВ». 29.05.2017 года в страховой выплате истцу отказано. Данный отказ Мосунова М.А. полагает незаконным, указывая на следующее:

27.03.2017 года на счет истца поступали денежные средства в размере 1400000 руб., что подтверждается платежным поручением № 007254 от 27.03.2017 года и выпиской движения денежных средств по счету, т.е. документами, составленными в соответствии с действующим законодательством, следовательно, Банк был обязан внести данные сведения в реестр, в связи с чем, Мосунова М.А. просит суд:

-обязать ответчиков внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиком, включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, требование Мосуновой М.А. в размере 1 400 000 руб.

Представитель истца – Петров А.Э., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика ГК «АСВ», действующий также как представитель конкурсного управляющего КБ «РЭБ» (АО) – Дмитриев С.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, против иска возражал по следующим основаниям:

Начиная с 20.03.2017 года КБ «РЭБ» (АО) был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением суммарного объема неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. Клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на своих счетах, не могли свободно перечислять на счета в иные кредитные организации и свободно получать наличными.

Таким образом, на момент перечисления средств на счет истца Банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств, данные операции носили технический характер и денежными средствами подтверждены не были. Свою позицию по делу изложил в письменных отзывах на иск (л.д. 50-57).

Третье лицо – Мосунов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменный отзыв на иск в котором указал, что 27.03.2017 года он (Мосунов А.А.) перевел на счет своей супруги, открытый в КБ «РЭБ», денежные средства в размере 1 400 000 руб. Данные денежные средства являлись частью денежных средств, поступивших ему от ООО «МосАвтоТрак»- возврат беспроцентного займа по договору от 09.12.2016 года № 4, данные средства являлись реальными, 1700 000 руб. поступили на счет ООО «МосАвто Трак» платежным поручением от 09.12.2016 года № 005585. Считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению (л.д. 201).

Представитель третьего лица – ООО «МосАвтотрак» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие третьего лица

Выслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, 27.03.2017 года между Мосуновой М.А. и КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО) был заключен договор банковского счета хххх. Для исполнения условий договора и осуществления расчетно -кассового обслуживания заявителю был открыт счет хххх (л.д. 6-7).

27.03.2017 года на указанный счет истца поступили денежные средства в размере 1400 000 руб. от Мосунова А.А. (супруга истца), что подтверждается платежным поручением от 27.03.2017 года № 007254 (л.д.8), а также выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 9), что ответчиком не оспаривалось.

Предписанием Банка России от 07.04.2017 года в связи тяжелой финансовой ситуации, которая сложилась в КБ «РЭБ» (АО) введен запрет с 08.04.2017 года сроком на 6 месяцев на совершение ряда операций, в том числе, на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка (том 1 л.д. 113-115).

Приказом Банка России от 10.04.2017 года № ОД-942 у Банка с 10.04.2017 года отозвана лицензии на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Москвы от 30.06.2017 года КБ «РЭБ» (АО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ» (л.д. 158-163).

В связи с отзывом у Банка лицензии, истец обратилась с требованием о выплате страхового возмещения, однако получил отказ, который считает незаконным (л.д. 10-11).

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности"; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В силу положений ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Таким образом, при рассмотрении дела юридически значимым обстоятельством для действительности требований истца является установление фактического зачисления на счет истца, открытый в КБ «РЭБ» (АО) денежных средств.

В подтверждение внесение на счет истца денежных средств в рамках возврата суммы займа по договору, Мосунова М.А. представила: платежное поручение и выписку движения денежных средств по счету.

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, начиная с 20.03.2017 года, банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов, отражая при этом образовавшуюся задолженность на балансовом счете 30223 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», согласно Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 № 385-П.

Таким образом, с 20.03.2017 года Банк перестал в полном объеме исполнять свои обязательства перед клиентами, что выразилось в превышении размера неисполненных кредитных организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остатка, находящимся на корреспондентском счете в Банке России.

На момент совершения операции по зачислению истцу денежных средств в размере 1 400 000 руб. – 27.03.2017 года банк был неплатежеспособен, что подтверждается представленными ответчиком выписками движений денежных средств по счету, таблица остатка подробно приведена в возражениях на иск и подтверждается вышеуказанными выписками (л.д. 51-52).

При таких обстоятельствах, неплатежеспособность Банка нашла свое объективное подтверждение в связи с чем, действия истца и третьего лица, а также работников Банка по образованию и изменению денежных средств на счете представляют собой формальные внутрибанковские проводки - перевод денежных средств, и сами по себе не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по реальному зачислению денежных средств на счет.

Кроме того, следует отметить, что ООО «МосАвтоТрак» имело в КБ «РЭБ» счет хххх, 27.03.2017 года в период неплатежеспособности Банка осуществляет перевод на счет Мосунову А.А. денежных средств, в тот же день Мосунов А.А. совершает родственный перевод на счет своей супруги Мосуновой М.А., открытый в том же Банке.

Поскольку спорные операции производились в период неплатежеспособности Банка, суд соглашается с выводом ответчика о том, что остаток по счету истца сформировался не за счет реального зачисления денежных средств, а операции по переводу носили технический характер.

Таким образом, целью указанных действий, кредитора, третьего лица и истца являлось осуществление фактического перевода средств, не подлежащих страхованию (средства на счетах юридических лиц) на счет, остатки по которому не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании, а также скорейшего удовлетворения своих требований к Банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом (первоочередного удовлетворения).

Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций Банк технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению истцу денежных средств не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Суд приходит к выводу, что вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что данные действия совершены с намерением искусственного создания остатка на счете истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения и влекут за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Согласно ст. 855 ГК РФ требования кредиторов при недостаточности денежных средств удовлетворяются в порядке календарной очередности поступления требований. Тем самым, Банк не мог до погашения ранее возникших требований (а их наличие установлено) 27.03.2017 года осуществить перевод денежных средств от ООО «МосАвтоТрак» - Мосунову А.А.

Кроме того, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнить поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что фактически операции по внесению денежных средств на счет Мосунова А.А. и на счет Мосуновой М.А. 27.03.2017 года не проводилось, совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истца реальных денежных средств.

Соответственно, действия истца были направлены на искусственное формирование задолженности банка и на возникновение обязательств ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц и банках РФ».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 п.3 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая обстоятельства данного дела и представленные доказательства, в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, суд полагает, что истцом не было представлено достаточных доказательств, отвечающим принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности в подтверждение заявленных требований, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. –░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: