Решение по делу № 2-3102/2019 от 26.11.2019

Дело № 2-3102/2019

УИД: 23RS0003-01-2019-007857-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

/заочное/

19 декабря 2019 года                        г.-к. Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                                                    Карпенко О.Н.

при секретаре                                                                      Мосоян М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Глкщенко Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Глущенко Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указывает, что ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ему кредита (договор №59830473), а также кредитной карты, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк предоставить в пользование платежную банковскуюкарту «Русский Стандарт», открыть банковский счет для осуществления операций с использований карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенный в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по картам и тарифам по картам и тем самым заключил договор о карте № от 27.04.2007г.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.18 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 187 177,43 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку (ЗСВ) со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 172 518,43 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ № от 02.05.2017г. был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями клиента.

Учитывая изложенное, просит взыскать с Глущенко Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 27.04.2007г. в размере 172 518,43 руб., сумму оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 4 640,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Тимофеев Д.А., действующий на основании доверенности №327 от 26.09.2019г., в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Глущенко Н.А., надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, огласив и исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (ст.421 ГК РФ).

По смыслу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом в соответствии со ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью1 статьи 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, Глущенко Н.А. обратилась 21.02.2007г. с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении ей кредита и кредитной карты, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк предоставить ей в пользование платежную банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет для осуществления операций с использований карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. На основании заявления ответчика Банк открыл ответчику счет карты №с лимитом кредита 63 000 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенные в заявлении от 21.02.2007г., Условиях по картам и тарифам по картам и тем самым 27.04.2007г. заключил договор о карте №.

В тот же день, 27.04.2007г., карта ответчиком была активирована на основании его личного обращения в банк; с использованием за счет кредитных средств совершены расходные операции (приобретение товара и услуг, перевод и снятие денежных средств) на сумму 385 496,32 руб., что подтверждается Выпиской по счету карты.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей банк на основании п.4.18 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 187 177,43 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку (ЗСВ) со сроком оплаты до 27.11.2015г.

Однако, до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 172 518,43 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление №59830473 от 21.02.2007г. о предоставлении кредита с лимитом 65 000 рублей, подписанное ответчиком; анкета к заявлению, подписанная ответчиком; условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В соответствии с п.2.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Глущенко Н.А. был заключен кредитный договор о карте № от 27.04.2007г. путем акцепта банком оферты Глущенко Н.А.

Выпуск карты и обслуживание ее осуществляется на основании «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» АО «Банк Русский Стандарт»

Кроме того, составной частью заключенного договора является график платежей по потребительскому кредиту, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Глущенко Н.А., с которыми заемщик ознакомлен, и из которых следует, что сумма кредита составляет 63 000 рублей, процентная ставка по кредитному договору – 14,99% годовых, сроком кредита на 48 месяцев от 21.02.2007г., комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно в течение срока кредита – 623,70 руб., основная сумма кредита и процентов по кредитному договору – 84 027,08 руб., общая сумма платежей по кредиту – 114 240,00 руб.

Согласно п.18 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банком при заключении договора не открывается на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является график платежей клиента.

Согласно представленной истцом в суд выписки из лицевого счета № по номеру договора на имя клиента Глущенко Н.А. следует, что с 29.05.2007г. были произведены расчеты по карте.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, и свидетельствуют о том, что заемщик Глущенко Н.А. при заключении кредитного договора принял на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором проценты на пользование кредитом, комиссии и иные платы, а также в предусмотренные данным договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как установлено в судебном заседании, Глущенко Н.А. не надлежащим образом соблюдала условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности, общая сумма которой за период с 28.05.2007г. по 27.11.2015г. составляет 172 518,43 руб.

Данная задолженность подтверждается расчетом сумм задолженности по кредитному договору № от 27.04.2007г. на имя Глущенко Н.А.

Правильность представленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что согласуется с позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации№ 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, банк в одностороннем порядке 28.10.2015г. расторг договор по кредитной карте путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки, из которого следует, что банк информировал ответчика о необходимости погашения задолженности в размере 187 177,43 руб. сроком до 27.11.2015г.

Данный заключительный счет-выписка ответчиком не оспорен. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ № от 02.05.2017г. отменен 30.11.2017г. в связи с возражениями клиента. Однако, на дату рассмотрения дела в суде ответчиком задолженность по договору о карте в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 172 518,43 рублей. Не исполнение ответчиком в добровольном порядке своих обязательств дает основания суду полагать, что он умышленно отказывается от исполнения кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, удовлетворяя исковые требования, суд взыскивает с ответчика судебные расходы в размере 4 640 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Глущенко Н.А. о взыскании задолженности по договору о карте № от 27.04.2007г. – удовлетворить.

Взыскать с Глущенко Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» просроченную задолженность по договору о карте № от 27.04.2007г. в сумме 172 518,43 рубля.

Взыскать с Глущенко Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 640 рублей.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2019 года.