Решение по делу № 2-4367/2019 от 10.10.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

с участием в судебном заседании ответчика Черноземцева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4367/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Черноземцеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Черноземцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0040-0739475 от 12.02.2018г. в общей сумме по состоянию на 20.03.2019г. включительно в размере 635 174,48 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 9 551,74 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 12.02.2018г. ВТБ 24 (ПАО) и Черноземцев С.В. заключили кредитный договор № 625/0040-0739475 путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 601 000 руб. на срок по 13.02.2023г. с взиманием за пользование Кредитом 16% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

Для учёта полученного Ответчиком кредита открыт ссудный счёт.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 12.02.2018 г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 601 000 руб.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 20.03.2019г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 635174,48 руб., из которых:

-    567 106,49 руб. - основной долг;

-    66 351,53 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом;

-    1 716,46 руб. – пени.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с 01.01.2018г. является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.?

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству представитель Банка по доверенности Кучугура М.К. просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Участвующий в судебном заседании ответчик Черноземцев С.В. исковые требования банка признал, сумму задолженности не оспаривал, суду пояснил, что одновременно уплатить банку всю сумму задолженности он не имеет возможности, так как потерял работу, согласен на погашение долга по частям 10-15 тыс. рублей в месяц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Черноземцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

01.01.2018 в ЕГРЮЛ внесена запись № 2187800030031 о внесении изменений в учредительные документы юридического лица, в соответствии с которыми изменено наименование юридического лица Банк ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что 12.02.2018г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Банк) и Черноземцевым С.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № 625/0040-0739475, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 601 000 руб. на срок по 13.02.2023г. под 16% годовых, на потребительские нужды, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 14 615,15 руб., дата ежемесячного платежа - 12 числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 согласия на кредит).

В соответствии с п.22 Согласия на кредит Банк предоставляет Заёмщику кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счёт № 1 (пункт 18) - счёт для расчётов с использованием банковской карты № 40817810437114002806.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, Черноземцеву С.В. 12.02.2018г. предоставлена сумма кредита в размере 601 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № за период с 12.02.2018 по 07.05.2019 и не оспорено ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день.

Как следует из п. 4.2.1 Правил кредитования заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заёмщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заёмщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заёмщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (п. 3.1.2 Правил кредитования).

Судом установлено, что ответчик систематически нарушает условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом 31.01.2019г. (исх. № 438) направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, предоставлен срок для исполнения обязательств до 18.03.2019г. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, по состоянию на 20.03.2019г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 635 174,48 руб., из которых:

-    567 106,49 руб. - основной долг;

-    66 351,53 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом;

-    1 716,46 руб. – пени.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком Черноземцевым С.В. не оспорен, доказательств обратному суду не представлено.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный ко взысканию Банком размер пени суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Черноземцева С.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 551,74 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № 511 от 07.05.2019г.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) к Черноземцеву С.В. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.сь. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Черноземцеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Черноземцева С. В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 625/0040-0739475 от 12.02.2018г. по состоянию на 20.03.2019г. в сумме 635 174,48 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 551,74 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 25.10.2019г.

Судья