Решение по делу № 2-2466/2024 от 24.04.2024

УИД 74RS0031-01-2024-000710-36

Дело № 2-2466/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск                                20.08.2024

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Шелеховой Н.Ю.,

при помощнике судьи Летягиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Батрутдиновой К. Р. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РСХБ-Страхование жизни» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Батрутдинова К.Р. обратилась с иском (с учетом уточнений) к АО «Россельхобанк», ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» о признании недействительными договора инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 28.10.2019, договора инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 05.11.2019, договора инвестиционного страхования жизни Бенефит «Неожиданный доход» № № от 12.08.2020, договора инвестиционного страхования жизни № от 29.10.2021, заключенные с ООО СК «РСХБ-Страхование жизни»; солидарном взыскании денежных средств в размере 24600000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере 100000 руб., судебных расходов.

В обоснование требований указано, что между истцом и ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» заключены договора инвестиционного страхования жизни. Вместе с тем при их заключении истец был введен сотрудниками банка в заблуждение относительно условий заключенных договоров.

Представитель истца Петров В.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Россельхобанк» Виноградова В.В. в судебном заседании требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях (т. 1 л.д. 170-172).

Третье лицо Батрутдинов А.С. в судебном заседании полагал заявленные исковые требования обоснованными.

Истец Батрутдинова К.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании 20.06.2024 поддержала заявленные требования.

Представитель ответчика ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом с учетом особенностей части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представил письменные возражения на иск (т. 1 л.д. 107-117).

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате и времени судебного заседания.

Суд, заслушав мнение явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении его условий.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.10.2019 на основании собственноручно написанного заявления истца (т. 2 л.д. 120-123) между истцом и ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» №, по условиям которого страховая премия составила 3300000 руб., страховые риски: дожитие до 14.11.2020 с выплатой страховой суммы 3300 руб., дожитие до 14.11.2021 с выплатой страховой суммы 3300 руб., дожитие до 14.11.2022 с выплатой страховой суммы 3300 руб., дожитие до 14.11.2023 с выплатой страховой суммы 3300 руб., дожитие до 14.11.2024 со страховой суммой 3303300 руб., смерть по любой причине с выплатой страховой суммы 3300000 руб., смерть от несчастного случая с выплатой страховой суммы 3300000 руб. Период охлаждения с 28.10.2019 по 14.11.2019. Пунктом 9 договора от 28.10.2019 установлены гарантированные выкупные суммы (т. 2 л.д. 118-119).

05.11.2019 на основании собственноручно написанного заявления истца (т. 2 л.д. 140-142) между истцом и ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» №, по условиям которого страховая премия составила 3000000 руб., страховые риски: дожитие до 25.11.2020 с выплатой страховой суммы 3000 руб., дожитие до 25.11.2021 с выплатой страховой суммы 3000 руб., дожитие до 25.11.2022 с выплатой страховой суммы 3000 руб., дожитие до 25.11.2023 с выплатой страховой суммы 3000 руб., дожитие до 25.11.2024 с выплатой страховой суммы 3003300 руб., смерть по любой причине с выплатой страховой суммы 3000000 руб., смерть от несчастного случая с выплатой страховой суммы 3000000 руб. Период охлаждения с 05.11.2019 по 25.11.2019. Пунктом 9 договора от 05.11.2019 установлены гарантированные выкупные суммы (т. 2 л.д. 138-139).

12.08.2020 на основании собственноручно написанного заявления истца (т. 2 л.д. 86-88) между истцом и ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Бенефит «Недюжинный доход» №, по условиям которого страховая премия составила 15300000 руб., страховые риски: дожитие до 07.09.2021 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2022 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2023 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2024 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2025 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2026 с выплатой страховой суммы 153000 руб., дожитие до 07.09.2027 с выплатой страховой суммы 15300000 руб., смерть по любой причине с выплатой страховой суммы 15300000 руб., смерть от несчастного случая с выплатой страховой суммы 15300000 руб., смерть в ДТП с выплатой страховой суммы 15300000 руб., инвалидность со страховой суммой 3000000 руб. Период охлаждения с 12.08.2020 по 07.09.2020. Пунктом 9 договора от 12.08.2020 установлены гарантированные выкупные суммы (т. 2 л.д. 69-70).

13.08.2020 истец обратился в ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» с заявлением об изменении персональных данных в договор страхования от 12.08.2020 (т. 2 л.д. 64-65), в ответ на которое истцу направлено уведомление от 26.08.2020 (т. 2 л.д. 67).

29.10.2021 на основании собственноручно написанного заявления истца (т. 2 л.д. 105-107) между истцом и ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Вокруг света» №, по условиям которого страховая премия составила 3000000 руб., страховые риски: дожитие до 03.02.2022 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.05.2022 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.08.2022 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.11.2022 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.02.2023 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.05.2023 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.08.2023 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до 03.11.2023 с выплатой страховой суммы 750 руб., дожитие до окончания срока страхования с выплатой страховой суммы 30000 руб., смерть застрахованного лица по любой причине с выплатой страховой суммы 30000 руб., смерть застрахованного лица от несчастного случая с выплатой страховой суммы 3600000 руб. Период охлаждения 14 календарных дней со дня заключения договора (т. 2 л.д. 96-97).

В формах уведомлений заявлений о заключении договора, поданных в АО «Россельхобанк», по каждому из договоров страхования истец своей подписью подтвердил, что услуга по заключению договоров страхования оказывается ООО СК «РСХБ-Страхование жизни», услуга представляет собой договор инвестиционного страхования жизни, денежные средства по продукту не застрахованы, АО «Россельхобанк» не является поставщиком указанных услуг (т. 2 л.д. 86-88, 103, 105-107, 120-123, 140 с оборота-143).

Денежные средства в счет уплаты страховых премий по договорам инвестиционного страхования жизни перечислены истцом в полном объеме (т. 2 л.д. 89 с оборота, 127, 157, 175).

Согласно пункту 9.1.5 Правил инвестиционного страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

Пунктом 9.1.5.1 указанных Правил предусмотрено, что если иной срок не предусмотрен договором страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, и до даты возникновения обязательств страховщика по договору страхования.

В пункте 9.1.5.2 указанных Правил предусмотрено, что если страхователь отказался от договора страхования, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, чем предусмотренный пунктом 9.1.5.1 правил, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик выплачивает выкупную цену.

09.02.2022 истцом подписано заявление на страховую выплату по договору от 29.10.2021 (т. 1 л.д. 162-164).

17.02.2022 Батрутдиновой К.Р. произведена страховая выплата в размере 90750 руб., что подтверждается платежным поручением № и страховым актом от 14.02.2022 (т. 1 л.д. 163, 166).

31.10.2023 в адрес истца от страховой компании поступило уведомление о выплате по договору от 29.10.2021 по факту дожития в размере 30750 руб. (т. 1 л.д. 148).

04.12.2023 истец обратилась в ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» с заявлением о выплате по договору от 29.10.2021 по факту дожития в размере 35250 руб., в качестве суммы вклада 3000000 руб. и дивидендов (т. 1 л.д. 145).

21.12.2023 ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» направлен истцу ответ о том, что при заключении договора от 29.10.2021 истец не находился под влиянием заблуждения (т. 1 л.д. 148-149).

26.01.2024 истец обратилась в ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» с претензией о расторжении договоров и возврате уплаченных ей сумм в размере 24600000 со ссылкой на положения статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации (т. 1 л.д. 120).

В обоснование заявленных требований Батрутдиновой К.Р. указано, что сотрудники банка не разъяснили последствия потери денежных средств, воспользовались ее юридической неграмотностью и преклонным возрастом (63 года), она не осознавала буквального содержания договоров, полная и доступная информация о природе и условиях договоров не предоставлена, договора перед подписание ей не выдали и не было возможности ознакомиться с их текстами, заключенные сделки являлись для нее невыгодными, в связи с чем, договора заключены ей под влиянием заблуждения относительно природы сделок, что влечет их недействительность в соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, проанализировав условия договоров страхования, то обстоятельство, что истцом заключено 4 договора инвестиционного страхования жизни 28.10.2019, 05.11.2019, 12.08.2020, 29.10.2021, которые содержат все существенные условия, по которым между страхователем и страховщиком достигнуты соглашения (о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора), договора заключены истцом добровольно, вся необходимая информация до истца доведена, о чем свидетельствует проставление истцом собственноручной подписи в заявлениях и договорах, истцом произведены взносы страховых премий, Батрутдинова К.Р. не была лишена возможности отказаться от исполнения договоров и возвратить страховые премии в течение 14 дней с момента их заключения, договора, в том числе все составляющие их документы, не содержат условий, препятствующих пониманию их предмета, природы или затрудняющих такое понимание, содержат всю необходимую информацию об услугах, их текст выполнен на русском языке, без использования мелкого шрифта, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт совершения оспариваемых сделок под влиянием существенного заблуждения со стороны страховой организации или банка.

Доказательств, подтверждающих введение истца в заблуждение при подписании договоров страхования, либо доказательств принуждения ее к подписанию договоров, намерение истцом заключить договор банковского вклада стороной истца, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Довод истца о том, что она является клиентом банка длительное время, доверяла сотрудникам, оформлявшим ее сделки, не свидетельствует о том, что Батрутдинова К.Р. при заключении была введена в заблуждение, поскольку ей на протяжении нескольких лет заключались договора страхования (4 договора) с проставлением собственноручной подписи, заполнены формы уведомлений заявлений о заключении договора с соответствующими разъяснениями о предлагаемой услуге страхования ООО СК «РСХБ-Страхование жизни», размерах страховых премий, наличии сопутствующих рисков.

Довод истца о том, что на момент заключения договора страхования ей не была предоставлена полная и достоверная информация о получаемой услуге, также подлежит отклонению, поскольку в разделе 11 оспариваемых договоров страхования истец подтвердила, что ознакомлена и получила договора страхования, Памятку к договорам, Информацию об условиях договоров, Правилами инвестиционного страхования, а также что она не находится под влиянием обмана или заблуждения, понимает свои действия.

Кроме того, ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» и АО «Россельхобанк» заявлены ходатайства о пропуске срока исковой давности.

Разрешая указанные ходатайства ответчиков, суд приходит к выводу, что установленные положениями пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации годичные сроки исковой давности по заявленным истцом требованиям о признании договоров страхования недействительными вследствие их заключения под влиянием заблуждения, истекли 28.10.2020, 05.11.2020, 12.08.2021, 29.10.2022 соответственно.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о признании недействительными договоров инвестиционного страхования жизни, солидарном взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Батрутдиновой К. Р. отказать.

Идентификаторы сторон:

Батрутдинова К. Р., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №

АО «Россельхобанк» ОГРН №, ИНН №

ООО СК «РСХБ-Страхование жизни» ОГРН №, ИНН №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2024