Решение по делу № 2-362/2021 от 01.02.2021

Дело № 2-362/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2021 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Мицюк В.В.,

при секретаре Баталовой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к Калугиной Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

01 февраля 2021 года истец ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику Калугиной Е.В. о взыскании задолженности по договору револьверного кредита № от 18 декабря 2012 года в размере 52 136,15 рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму основного долга 45 470,82 рублей, начиная с 19 декабря 2020 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1764 рубля. В обоснование иска указав, что 18 декабря 2012 года между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Калугиной Е.В. был заключен договор о предоставлении револьверного кредита №, в соответствии с которым ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых с ежемесячной уплатой процентов. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» выполнил свои обязательства перед Калугиной Е.В., предоставив кредит в размере 50 000 руб., в то время как заемщик свои обязательства не выполнил в полном объеме, что привело к образованию ссудной задолженности по состоянию на 18 декабря 2020 года в размере 52 136,15 рублей. В связи с возникшей задолженностью ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в адрес ответчика направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, согласно представленному расчету, в размере 52 136,15 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму основного долга 45 470,82 рублей, начиная с 19 декабря 2020 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также возместить судебные расходы в размере 1 764 рубля (л.д. 85-86).

15 февраля 2021 года вынесено определение о принятии данного искового заявления к производству и рассмотрению дела в порядке упрощенного производства (л.д. 93-94).

Определением от 09 марта 2021 года ввиду неполучения ответчиком почтовой корреспонденции суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 99-100).

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.86, 103).

Ответчик Калугина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, правом на предоставление возражений относительно заявленных требований не воспользовалась (л.д. 102).

Согласно части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4 ст. 167 ГПК РФ).

При указанных обстоятельствах, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика Калугиной Е.В.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, обозрев материалы гражданского дела № 2-2099/2020 мирового судьи судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 18 декабря 2012 ответчик Калугина Е.В. заполнила и подписала бланк заявления на выпуск карты (л.д.7).

Своей подписью в заявлении от 18 декабря 2012 года ответчик также подтвердила свое согласие с условиями и тарифами по карте.

18 декабря 2012 года между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (кредитор) и Калугиной Е.В. (заемщик) был заключен договор о предоставлении револьверного кредита №, в соответствии с которым ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» открыл на имя заемщика счет №, номер ссудного счета №, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых, стоимость годового обслуживания карты <данные изъяты> рублей, повышенные проценты <данные изъяты> годовых от суммы просроченного основного долга, срок окончания действия договора 18 декабря 2013 года, лимит кредитования составляет <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых (п.2.1-2.8 Договора) (л.д. 9-12).

Согласно п. 3.1. Договора, Кредитор открывает клиенту счет, указанный в п.2.1. настоящего Договора, для обеспечения расчетов между Кредитором и Заемщиком в рамках исполнения обязательств по настоящему Договору, а именно: для предоставления кредита путем снятия Заемщиком денежных средств посредством банковской карты; для перечисления денежных средств для погашения задолженности по настоящему Договору; для размещения Заемщиком собственных средств и снятия посредством банковской карты.

В соответствии с условиями настоящего Договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит, а Заемщик
обязуется возвращать денежные средства в сроки, установленные настоящим Договором, уплачивать Кредитору проценты
за пользование кредитом из расчета процентной ставки, установленной в п.2.3. настоящего Договора (п. 3.2. Договора).

Ежемесячно, на следующий день после окончания Расчетного периода, Кредитор формирует Заемщику Счет-выписку с указанием всех операций по Карточному счету Заемщика за истекший Расчетный период и сумму минимального ежемесячного платежа Заемщика по кредиту в Платежном периоде (п.3.3 Договора).

Минимальная сумма ежемесячного платежа определяется тарифами Банка и доводится до Заемщика в ежемесячной Счет – выписке (п.3.4 Договора).

Заемщик обязуется ежемесячно выплачивать сумму не меньше суммы Минимального ежемесячного платежа, указанного в Счет - выписке за предшествующий Расчетный период, не позднее даты окончания платежного периода (п.3.6 Договора).

Неполучение Заемщиком счет - выписки не освобождает Заемщика от оплаты Минимального ежемесячного платежа установленные сроки (п. 3.7 Договора).Заемщик осознает, и принимает на себя все риски связанные с разглашением банковской тайны, которые могут возникнуть путь при направлении Кредитором счет - выписки по адресу и способом, указанным Заемщиком (п. 3.8 Договора).

Лимит кредитования устанавливается Кредитором Заемщику в размере, определяемом Кредитором (п. 3.9. Договора).

Кредитор вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования в меньшую сторону в случае: нарушения условий возврата Револьверного кредита и уплаты задолженности по нему; нарушения Заемщиком обязательств по иным кредитным договорам перед Кредитором и возникновения просрочки свыше 15 (пятнадцать) календарных дней и в сумме более 200 (двухсот) рублей. При погашении просроченной задолженности, продолжительностью до 180 (Ста восьмидесяти) дней лимит кредитования автоматически восстанавливается (п. 3.10, 3.10.1, 3.10.2 Договора).

Кредитор вправе заблокировать карту с обнулением лимита в случае: если непрерывный срок просроченной задолженности по Револьверному кредитуй/ или другому кредитному договору превысил 180 (сто восемьдесят) календарных дней; если Кредитором получено постановление о наложении ареста на денежные средства Заемщика или постановление об обращении взыскания на денежные средства Заемщика.

Кредитор вправе отменить револьвирование (возобновление) лимита кредитования в случае: если непрерывный срок просроченной задолженности по Револьверному кредиту и/ или другому кредитному договору превысил 180 (сто восемьдесят) календарных дней; если Заемщик не пользовался Револьверным кредитом 6 (шесть) месяцев подряд (п.3.12.-3.12.1 Договора)

В случаях, указанных в п. 3.12.1 и 3.12.2, по усмотрению Кредитора лимит кредитования может быть восстановлен на основании письменного Заявления Заемщика.

Изменение лимита кредитования в большую сторону производится на основании Заявления Заемщика на сумму, определяемую Кредитором: при наличии сведений об увеличившихся доходах Заемщика; при условии своевременной платы Минимальных ежемесячных платежей; при отсутствии просроченной задолженности по иным обязательствам перед Банком (п. 3.13 Договора).

Задолженность по кредиту отражается на Ссудном счете, указанном в п.2.2. настоящего Договора. Первый день отражения задолженности по Ссудному счету является моментом предоставления кредита (п. 3.14 Договора).

Пунктом 3.15 Договора предусмотрено, что в все поступающие, денежные средства на Счет Заемщика списываются Кредитором на погашение образовавшейся задолженности в следующем порядке: повышенные проценты, проценты за пользование кредитом, просроченная задолженность, текущая задолженность.

При невыполнении Заемщиком требований п. 3.6. настоящего Договора остаток непогашенной задолженности по кредиту выносится Кредитором на счета по учету просроченных ссуд.

Начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток Задолженности кредиту, отражаемый на Ссудном счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету включительно.

Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в период указанный в п. 2.6. и п. 3.3 настоящего Договора, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором произошла выдача кредита. Окончательная уплата процентов производится одновременно с окончательным погашением кредита.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Заемщика для погашения задолженности по Минимальному ежемесячному платежу по истечении Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной.

Не позднее следующего дня после окончания Платежного периода при пропуске оплаты Минимального ежемесячного платежа Кредитор выносит задолженность на счет просроченных ссуд (путем блокирования карты) в размере лимита кредитования, доступного Заемщику.

На сумму просроченного основного долга Заемщику начисляются повышенные проценты в соответствии с п. 2.5 настоящего Договора (п. 3.16-3.21 Договора).

Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания, срок возврата кредита указан в п.2.6. настоящего
Договора. При отсутствии действующей просроченной задолженности настоящий Договор автоматически пролонгируется
по истечении срока действия еще на один год и на аналогичных условиях, начиная с даты, следующей за датой указанной в пункте
2.6. настоящего Договора, если ни одна из сторон за 30 (тридцать) дней до его окончания письменно не заявит о своем намерении расторгнуть настоящий Договор. Настоящий Договор прекращает свое действие в случае расторжения Заемщиком Договора банковского счета с использованием расчетной карты (п. 5.1 Договора).

Каждая из сторон вправе в любое время заявить о расторжении настоящего-Договора (п. 5.2 Договора).

По инициативе Заёмщика настоящий Договор может быть расторгнут только при отсутствии задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и повышенным процентам (п.5.3 Договора).

Кредитор вправе расторгнуть в одностороннем порядке настоящий Договор и досрочно взыскать сумму кредита (включая проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, иные штрафные санкции) при наличии, обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма кредита не будет возвращена в срок. Таковыми обстоятельствами будут считаться: возникновение у Заемщика просроченных долговых обязательств перед Кредитором по другим Договорам; нарушение Заемщиком срока возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов по нему (п. 5.4 Договора).

В случае если Кредитор заявил о расторжении настоящего Договора, то погашение задолженности перед Кредитором осуществляется в течение 6 (шести) месяцев с даты получения Заемщиком уведомления о расторжении Договора, согласно счет-выписки, при этом лимит кредитования не восстанавливается, обязательства Заемщика по погашений кредита; процентов за пользование кредитом и повышенных процентов, предусмотренных настоящим Договором, сохраняются до полного исполнения (п.5.5, п. 5.6 Договора).

Истцом ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» свои обязательства по кредитному договору о предоставлении револьверного кредита № от 18.12.2012 были исполнены полностью, сумма кредита зачислена на счет заемщика Калугиной Е.В., что подтверждено движением денежных средств по лицевому счету должника (л.д. 16).

21 ноября 2016 года между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (кредитор) и Калугиной Е.В. (заемщик) было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому лимит кредитования составил 50 000 рублей, полная стоимость кредита 33,18% годовых (л.д.13, 15).

Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету, из которых усматривается, что ответчиком совершались как расходные операции по карте, так и операции внесения наличных денежных средств (л.д. 16-65).

Из выписки по счету также установлено, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки выплаты задолженности по кредитному договору.

Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, который проверен судом, ответчиком не оспорен, соответствующий контррасчет ответчиком не представлен.

По состоянию на 18 декабря 2020 года общая сумма задолженности составила 52 136,15 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 45 470,82 рублей, задолженность по процентам – 6 665,33 рублей л.д. 44-45).

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N <адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с Калугиной Е.В. пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженности по договору о предоставлении револьверного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 136,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 882 рубля (л.д. 107 гражданского дела № мирового судьи судебного участка N <адрес>).

Определением мирового судьи судебного участка N <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 112-113 гражданского дела № мирового судьи судебного участка N <адрес>).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Расчет имеющейся кредитной задолженности ответчика перед истцом судом проверен и признан математически верным.

Исследовав представленные доказательства, свидетельствующие о наличии задолженности у Калугиной Е.В. перед ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в заявленном размере, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с должника алугиной Е.В. задолженности по договору о предоставлении револьверного кредита № от 18 декабря 2012 года в размере 52 136,15 рублей. Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых с суммы задолженности по основному долгу в размере 45 470,82 рублей, начиная с 19 декабря 2020 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств не установлена. Предъявленный ко взысканию размер неустойки значительно ниже основного долга.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют в сумме 1 764 руб. и подтверждены платежными поручениями № от 25 января 2021 года и № от 18 декабря 2020 года (л.д. 5,6), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к Калугиной Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калугиной Екатерины Владимировны в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по договору кредита № от 18 декабря 2012 года в размере 52 136 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в 1764 рубля, а всего 53 900 (пятьдесят три тысячи девятьсот) рублей 15 копеек.

Взыскать с Калугиной Екатерины Владимировны в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 29 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму основного долга 45 470 рублей 82 копейки, начиная с 19 декабря 2020 года и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 09 апреля 2021 года.

Судья