Решение по делу № 33-4578/2016 от 23.03.2016

Дело № 33 – 4578

Судья: Татарникова В.В.

Докладчик: Овчаренко О.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 апреля 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Овчаренко О.А.,

судей Емельянова А.Ф., Ларионовой С.Г.,

при секретаре Ивлевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Овчаренко О.А.

гражданское дело по апелляционной жалобе Денисова А. И.

на решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 26 января 2016 года по исковому заявлению открытого публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Денисову А. И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Денисова А.И. сумму задолженности по кредитному договору № 1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232280 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга - 213 430,45 руб.; сумма процентов по срочному основному долгу - 9 405,73 руб.; сумма процентов по просроченному основному долгу - 9 444,20 руб. Взыскать с Денисова А.И. сумму задолженности по кредитному договору № 2 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 841 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга - 497 982,86 руб.; сумма процентов по срочному основному долгу - 52 500,04 руб.; сумма процентов по просроченному основному долгу -17 358,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 201,22 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк и Денисовым А.И. был заключен кредитный договор № 1. По кредитному договору банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на 60 мес.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, открытый в банке.

Графиком возврата кредита по частям, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена обязанность ответчика погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> руб. не позднее последнего числа каждого месяца до полного погашения кредита с окончательной датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 239710,38 руб., что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако, банк не включает в исковые требования штраф в сумме 7 300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк и Денисовым А.И. был заключен кредитный договор № 2.

По кредитному договору банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, открытый банке.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 572 641,38 руб., что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако, банк не включает в исковые требования штраф в сумме 4 800 руб.

Решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 26 января 2016 года постановлено:

Исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Денисову А. И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк», юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ИНН/КПП № с Денисова А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженности по кредитному договору № 1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232280 (двести тридцать две тысячи двести восемьдесят) рублей 38 копеек, в том числе: сумма основного долга -213430 (двести тринадцать тысяч четыреста тридцать) рублей 45 копеек; сумма процентов по срочному основному долгу - 9405 (девять тысяч четыреста пять) 73 копейки; сумма процентов по просроченному основному долгу - 9444 (девять тысяч четыреста сорок четыре) 20 копеек; сумму задолженности по кредитному договору № 2 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567841 (пятьсот шестьдесят семь тысяч восемьсот сорок один) рубль 38 копеек, в том числе: сумма основного долга - 497982 (четыреста девяносто семь тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 86 копеек; сумма процентов по срочному основному долгу - 52500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей 04 копейки; сумма процентов по просроченному основному долгу 17 358 (семнадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11201 (одиннадцать тысяч двести один) рубль 22 копейки.

В апелляционной жалобе Денисов А.И. просит решение изменить в части определения суммы требования к взысканию по кредитному договору № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании применения последствий ничтожности сделки по страхованию жизни и здоровья установить сумму задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № 1 в размере 182740,74 руб. согласно предоставленному расчету.

Суд необоснованно не учел доводов ответчика о недействительности сделки по страхованию его жизни и здоровья, заключенной в форме подписания ответчиком заявления о присоединении к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «МДМ Банк» и ООО СК «Цюрих».

Считает, что осуществление страхования жизни и здоровья заемщика по
договору коллективного страхования, являющимся по своей сути, генеральным
договором, не может квалифицироваться в качестве заключения договора
личного страхования в отношении ответчика.

Отсутствие письменного подтверждения из банка на неоднократные запросы ответчика о предоставлении ему документов в связи со страхованием указывает на то, что фактически услуга по страхованию не была оказана, а комиссия банка за оказание данной услуги является скрытыми процентами по кредиту, включена в общую сумму кредита и в состав аннуитетных платежей.

Заявляя возражения относительно иска, ответчик встречного искового заявления не подавал, поскольку в соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна и является недействительной независимо от признания ее таковой.

Относительно доводов апелляционной жалобы возражения не поступали.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Денисова А.И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в обжалуемой части в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установил суд первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк и Денисовым А.И. заключен кредитный договор № 1, в соответствии с которым Банк предоставил Денисову А.И. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на 60 мес. Денежные средства были предоставлены Заемщику путем перечисления всей суммы кредита на его счет, открытый в Банке. Денисов А.И. обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

По указанному договору Денисов А.И. свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 232280,38 руб., в том числе: сумма основного долга -213 430,45 руб.; сумма процентов по срочному основному долгу - 9 405,73 руб.; сумма процентов по просроченному основному долгу - 9 444,20 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк и Денисовым А.И. был заключен кредитный договор № 2, в соответствии с которым банк предоставил кредит Денисову А.И. в сумме <данные изъяты> руб. Ставка кредита <данные изъяты> % годовых, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По данному договору ответчиком обязательства также не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 567841 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга -497982,86 руб.; сумма процентов по срочному основному долгу - 52500,04 руб.; сумма процентов по просроченному основному долгу -17358,48 руб..

В добровольном порядке задолженность по договорам ответчиком не погашается.

Су первой инстанции удовлетворил исковые требования банка в полном объеме.

В силу положений ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Ответчик Денисов А.И. обжалует решение суда только в части определения суммы требования к взысканию по кредитному договору № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому ввиду вышеприведенной нормы права судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения только в указанной части.

Как следует из материалов дела, установлено судом первой инстанции, одновременно с заключением кредитного договора № 1 от ДД.ММ.ГГГГ Денисов А.И. направил в адрес банка заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в ООО СК «Цюрих» были застрахованы страховые риски: «смерть заемщика или инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни» (л.д. 184). Комиссия за услугу присоединения к договору коллективного страхования составила <данные изъяты> руб., компенсация страховой премии, подлежащей уплате банком страховщику, составила <данные изъяты> руб.

Удовлетворяя исковые требования в обжалуемой части, суд обоснованно указал, что заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере, подлежащая взысканию с ответчика в полном объеме. Данный вывод суда соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

Доводы в апелляционной жалобе о том, что присоединение заемщика к договору коллективного страхования было навязано ему банком, что взыскание с него комиссии за коллективное страхование не основано на законе, не опровергают правильность выводов суда и основанием для отмены решения суда служить не могут.

Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как смерть страхователя, инвалидность страхователя.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании.

Как было установлено выше, перед заключением кредитного договора Денисов А.И. обратился в банк с заявлением на добровольное присоединение к договору коллективного страхования.

В заявлении ответчик указал на то, что, подписывая настоящее заявление, он подтверждает добровольность включения его в число застрахованных договору коллективного страхования заемщиков, что оказываемые в рамках вышеуказанного договора услуги не являются навязанными ему, не являются заведомо невыгодными либо обременительными для него, что страховая компания ООО СК «Цюрих» выбрана им добровольно из списка страховых компаний, предложенных банком и что он уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению либо заключить договор страхования, в том числе, страхования жизни и здоровья, с любой страховой компанией, предоставляющей данные.

В заявлении также указано, что Денисов А.И. предупрежден о том, что отказ от присоединения к договору страхования не влияет на решение банка о выдаче кредита или условиях его предоставления, что договор страхования может быть досрочно прекращен в любое время по его желанию.

Подписывая заявление, заявитель выразил свое согласие на то, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страховых случаев «смерть заемщика или инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни» является банк.

При таких данных следует, что Денисов А.И. присоединился к договору коллективного страхования по собственному волеизъявлению, получил полную и подробную информацию о страховании, был согласен с условиями страхования, осуществил выбор страховой организации.

Судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что истец обусловил получение ответчиком кредита необходимостью обязательного присоединения к договору коллективного страхования, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, следовательно, взыскание с ответчика комиссии за коллективное страхование в размере 26 483,05 руб. (включенной в сумму кредитной задолженности) не противоречит закону, условиям кредитного договора, условиям страхования.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░. 115), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 150-155), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░ «░░░░░».

░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░. 100-104) ░░░░░░░, ░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, ░░. 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░░░