Решение по делу № 2-3979/2016 от 18.02.2016

Дело № 2-3979/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Машкалевой О.А.

при секретаре Остапенко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 07 апреля 2016 года гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Подвинского С.В. к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных сумм, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения», действуя в интересах Подвинского С.В. обратилась в суд с иском к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании договора страхования от несчастных случаев и болезней по страховому полису серии КНО №... от ** ** ** недействительным, взыскании денежных средств в сумме ... рублей, штрафа. В обоснование заявленных требований указано, что при заключении кредитного договора истец был лишен возможности свободно выразить свою волю относительно заключения с ним договора страхования.

В судебном заседании представитель Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании отсутствует, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения, в которых указал, что договор страхования заключен сторонами в установленном законом порядке, с условиями договора истец был ознакомлен и согласился с ними, представив письменное заявление, в котором просил заключить с ним договор страхования, заключение договора страхования не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора и заемщику было об этом известно.

Представитель третьего лица в судебном заседании отсутствует, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия, представил письменное возражение на иск, в котором просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Подвинский С.В. в судебном заседании отсутствует, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав объяснение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что Подвинский С.В. ** ** ** обратился в ООО «ППФ Страхование жизни» с заявлением №..., в котором просил заключить с ним в соответствии с условиями ООО «ППФ Страхование жизни», изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №... ООО «ППФ Страхование жизни» ** ** **, договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, со страховой суммой в размере неисполненного денежного обязательства по кредитному договору №..., заключенному между заявителем и ООО ...», под ... % годовых, сроком на ... месяцев.

В заявлении истец выразила согласие на то, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

В заявлении о заключении договора страхования также имеется согласие истца с оплатой страховой премии в размере ... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со счета страхователя в ООО ...

В заявлении указано, что истец проинформирована о том, что при желании она имеет право обратиться в любую страховую компанию, а также о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО ... решения о предоставлении истцу кредита.

Заявление подписано Подвинским С.В. собственноручно, что не оспаривалось истцом.

В подтверждение заключения договора страхования ООО «ППФ Страхование жизни» Подвинскому С.В. выдан страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней серии КНО №... от ** ** **.

Между Подвинским С.В. и ООО ... заключен кредитный договор №... от ** ** ** в виде акцептированного ответчиком заявления Подвинского С.В. на предоставление кредита, представляющего собой оферту о заключении между ним и ООО ... кредитного договора в соответствии с Индивидуальными Условиями, Общими условиями договора и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям кредитного договора Подвинскому С.В. предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок Процентных периодов по ... календарных дней под ... % годовых. При этом согласно п. 1.1 и п. 1.2 договора сумма кредита состоит из суммы к выдаче в размере ... руб. и страхового взноса на личное страхование в размере ... руб.

В кредитном договоре имеется отдельное заявление заемщика, удостоверенное подписью Подвинского С.В. из которого следует, что Подвинский С.В. дает согласие на оказание ему услуги по индивидуальному добровольному личному страхованию стоимостью ... руб.

Как следует из заключительных положений кредитного договора №... от ** ** **, сторонами при подписании договора было оговорено, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование.

Индивидуальные условия предоставления кредита содержат также распоряжение Подвинского С.В. к ООО ...» по кредитному договору №... от ** ** **, в п. 1.3 которого указано, что при указании суммы страхового взноса в полях 1.2 и /или 1.3 Заявки клиент дает банку распоряжение перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера договора страхования совпадает с номером Договора).

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, но только в том случае, если заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита.

Между тем, из материалов дела следует, что условиями заключенного с Подвинским С.В. кредитного договора заключение договора страхования жизни и здоровья не предусматривается в качестве обязательного условия, невыполнение которого влечет отказ банка в заключении кредитного договора. Условий о заключении договора страхования с какой-либо определенной страховой компанией договор не содержит.

Подписывая заявление на страхование и распоряжение на списание части полученных в кредит денежных средств в счет оплаты страховой премии, Подвинский С.В. тем самым согласился быть застрахованным от несчастных случаев и болезней в ООО «ППФ Страхование жизни» при этом, как следует из текста заявления, выгодоприобретателем по договору страхования является не ООО ... а сам Подвинский С.В. (или ее наследники в случае смерти застрахованного). Подвинский С.В. уведомлен о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО ...» решения о предоставлении ей кредита.

Кроме того, как следует из п. 9.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №... ООО «ППФ Страхование жизни», утвержденных ** ** **, Подвинский С.В. в случае, если он не был заинтересован в договоре страхования, имел возможность в течение ... дней с даты вступления договора страхования в силу обратиться с заявлением к страховщику о добровольном отказе от договора страхования и возврате в связи с этим страховой премии, однако данным правом не воспользовалась.

Подвинский С.В., несмотря на обеспечение обязательств по кредитному договору договором страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний на свое усмотрение не предложил. Им лично подписано заявление, из которого следует, что истец согласился застраховать свою жизнь и здоровье по собственной воле. С условиями страхования он был ознакомлен.

Как следует из материалов дела, страховая премия уплачена в рамках заключенного договора страхования с ООО «ППФ Страхование жизни», в соответствии с согласием истца, выраженным в заявлении на страхование и в кредитном договоре. С заявлением о расторжении договора страхования и возврате в связи с этим страховой премии истец в установленный договором срок к страховщику не обратился.

Учитывая изложенное, а также то, что с ** ** ** договор страхования завершил свое действие, суд не находит оснований для признания оспариваемого договора страхования ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и, как следствие, для признания их недействительными и взыскания в пользу Подвинского С.В. денежных средств, уплаченных в виде страховой премии по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Подвинского С.В. к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании договора страхования серии КНО №... от ** ** ** недействительным, взыскании денежных средств в сумме ... рублей, морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья О.А. Машкалева

Мотивированное решение изготовлено