Решение по делу № 02-0050/2024 от 09.01.2023

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2024 г.

Дело № 02-50/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Артемьевой М.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кудрявцева Владимира Ильича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кудрявцев В.И. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в размере сумма.

В обоснование своих требований истец указал, что 05.02.2021 между Кудрявцевым В.И. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор Nº 106786. 05.02.2021 на основании заявления на участие в программе страхования Nº 1 «Защита жизни заемщика» Nº ... в отношении меня заключен договор страхования лº ДСЖ-9/2102 П1 на срок страхования с 05.02.2021 по 04.02.2026. Размер страховой суммы, согласно Заявлению на страхование, составляет сумма Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе страхования Nº 1 «Защита жизни заемщика». Сами договоры переданы истцом страховой компании в оригиналах. Согласно справке серии МСЭ-2020 Nº ... истцу 14.10.2021 впервые присвоена 2 группа инвалидности. 16.12.2021 истец обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения. Но 21.12.2021 г. Финансовая организация письмом Nº ... уведомила об отказе в выплате страхового возмещения. Повторно 01.03.2022 г. Финансовая организация письмом Nº ... уведомила об отказе в выплате страхового возмещения. Решением Финансового уполномоченного от 01.04.2022 г. об отказе в удовлетворении требований истца.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, ранее представил письменные возражения, в которых просил отказать в полном объеме, а также ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо, представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, административный материал медико-социальной экспертизы, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующе условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторожа (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организация страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованных лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю договоре. при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в

Согласно п. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 05.02.2021 между Кудрявцевым В.И. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор Nº 106786.

05.02.2021 на основании заявления на участие в программе страхования Nº 1 «Защита жизни заемщика» Nº ... в отношении меня заключен договор страхования лº ДСЖ-9/2102 П1 на срок страхования с 05.02.2021 по 04.02.2026.

Размер страховой суммы, согласно Заявлению на страхование, составляет сумма Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе страхования Nº 1 «Защита жизни заемщика».

Согласно справке серии МСЭ-2020 Nº ... мне 14.10.2021 впервые присвоена 2 группа инвалидности.

16.12.2021 Заявитель обратился в Финансовую организацию заявлением о выплате страхового возмещения.

21.12.2021 Финансовая организация письмом Nº ... уведомила Заявителя об отказе в выплате страхового возмещения.

15.02.2022 Заявителем посредством почтовой связи направлено письмо в Финансовую организацию с заявлением, в котором Заявитель просил осуществить выплату страхового возмещения по Договору страхования.

Согласно почтовому идентификатору Nº ... указанное письмо получено Финансовой организацией 19.02.2022.

01.03.2022 Финансовая организация письмом Nº ... уведомила Заявителя об Согласно пункту 1 Заявления на страхование в отношении Заявителя предусмотрены следующие страховые риски: 1.1 «Смерть»; 1.2 «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

Из раздела 1 Условий участия следует, что страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п.3.2.2. Условий страхования, страховые риски и страховые случаи по Договору страхования: Установление федеральным государственный учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.5.2. настоящих Условий) (страховой риск - «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»).

Исходя из содержания п.3.2.2. Условий страхования, инвалидность должна быть установлена в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования.

Согласно исковому заявлению, 14.10.2021 г. Кудрявцеву В.И. была установлена вторая группа инвалидности.

На основании Сведений о результатах проведенной медико-социальной экспертизы, выданных ГБУЗ НСО «КДП Nº 27», диагноз фио: дисцит неуточненный - неспецифический спондилодисцит LS-S1. Синдром люмбалгии. Нестойкие нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических функций).

Согласно Выписке Nº 41-05069 из медицинской карты стационарного больного, выданной ГБУЗ НСО «Городская клиническая больница Nº 1», с 28.12.2020 по 22.01.2021 гг. Кудрявцев В.И. проходил лечение с диагнозом: неспецифический гнойный спондилодисцит L5-S1 спондилолитическая стадия с паравертебральным инфильтратом по данным (КТ-ПОП 12.01.2021).

Так же, из протокола проведения медико-социальной экспертизы в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы следует, что истец находился на больничном листе непрерывно с 21.12.2020 г.

На основании п. 3.12. Условий страхования, страховщик отказывает в страховом выплате по следующим основаниям: - произошедшее событие не является страховым случаем, т.к. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договор страхования. - событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования; - сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства) или иные ограничения, установленные Договором страхования. При этом возможен частичный отказ в страховой выплате пропорционально превышению лимита/ограничения. - событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования; - за страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на её получение. - по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ (в т.ч. когда Страховщик освобожден от страховой выплаты).

Доказательств того, что заболевание «послужившее установлению инвалидности было впервые диагностировано в течение срока страхования Истцом не представлено.

Проанализировав условия договора страхования, с которыми согласился истец при заключении договора, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска, отказ ответчика от выплаты страхового возмещения является обоснованным, исходя из условий заключенного между сторонами договора, поскольку установление истцу группы инвалидности в период действия договора не является страховым случае, поскольку инвалидность была установлена в результате заболевания, которое имелось у истца на момент заключения договора страхования, что исключает признание данного события страховым.

Оценивая представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кудрявцева Владимира Ильича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дорогомиловский районный суд адрес.

Судья

1