Решение по делу № 2-5211/2015 от 07.09.2015

Дело № 2-511/2015

К-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 08 декабря 2015 года

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Головиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем

УСТАНОВИЛ:

АКБ <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с промежуточным гашением кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сроки и в сумах, указанных в графике платежей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, в связи с чем, истец направил в адрес нотариуса ФИО3 заявление с просьбой включить в состав наследственного имущества умершего заемщика ее задолженность по кредитному договору, образовавшуюся на дату смерти в размере <данные изъяты> Кроме того, между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО5 был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховая сумма составляет <данные изъяты>. В соответствии с данным договором страхования, выгодоприобретателем (на случай смерти застрахованного лица) в размере задолженности по кредиту является АКБ «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ банк направил в страховую компанию заявление о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что данное заболевание, приведшее к смерти застрахованной, было диагностировано до начала действия договора страхования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга (по кредиту) – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>. ФИО1 является дочерью умершего заемщика, а также наследником первой очереди, в связи с чем, истец просит взыскать с указанного лица сумму задолженности по кредиту, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель АКБ «<данные изъяты>» (ПАО) ФИО4 (доверенность в деле) поддержала заявленные исковые требования по указанным выше основаниям. Пояснить, когда стало известно банку о смерти заемщика, а также направлялось ли уведомление ФИО1 о необходимости погасить задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО5, представитель банка не смогла.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против взыскания с нее задолженности по кредитному договору №, которая имела место на дату смерти матери ответчика, - ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>. В части взыскания процентов возражала. При рассмотрении данного дела ответчик поясняла, что банку известно было о смерти матери, однако погасить задолженность ей не предлагали.

Представитель третьего лица – АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела, ходатайств не представил, о причинах неявки не уведомил.

С учетом мнения сторон, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходить к следующим выводам.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 статьи 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п.61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ <данные изъяты>) и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с промежуточным гашением кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сроки и в сумах, указанных в графике платежей.

Кроме того, между <данные изъяты>» и ФИО5 был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховая сумма составляет <данные изъяты>. В соответствии с данным договором страхования, выгодоприобретателем (на случай смерти застрахованного лица) в размере задолженности по кредиту является <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО5, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком осуществлялось гашение кредита и процентов в размере <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление процентов на сумму <данные изъяты>. После указанной даты каких-либо расчетов по данному договору не производилось.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела.

Из письма <данные изъяты>» в адрес нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №/ук следует, что <данные изъяты> о смерти ФИО5 стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Данным письмом банк просит включить задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся на дату смерти в размере <данные изъяты>, в состав наследственного имущества умершего заемщика. К данному заявлению прилагалась, в том числе, копия свидетельства о смерти заемщика. Сведения о получении данного письма нотариусом, суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» направил в <данные изъяты>» заявление выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика ФИО5, в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ банком был получен ответ об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что заболевание, приведшее к смерти застрахованной, было диагностировано до начала действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступил иск <данные изъяты>» (ПАО) к ФИО1 (направлен, согласно почтовому штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ).

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти ФИО5, а также наследником по завещанию. Наследник на обязательную долю – мать наследодателя – ФИО6 отказалась от причитающейся на нее обязательной доли наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию ФИО1 на имущество наследодателя ФИО5, в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру по <адрес><данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>; земельного участка № по адресу: <адрес>, <данные изъяты> площадью 509 кв.м., стоимостью <данные изъяты>

В материалах наследственного дела, представленных суду в копии, заявление банка о включении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, отсутствует.

Согласно справке АКБ <данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ числилась задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком, по расчету истца, составляет <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Учитывая изложенные выше нормы гражданского законодательства, принимая во внимание обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как наследник умершего заемщика ФИО5, принявшая в установленном порядке наследство, отвечает по обязательствам своей матери, в том числе, перед <данные изъяты>» - по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает то обстоятельство, что банк был уведомлен наследниками заемщика о смерти ФИО5, что подтверждается письмом банка в адрес нотариуса (стало известно о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ). Однако, каких-либо мер к погашению задолженности кредитор не предпринимал до марта 2014 года. В страховую компанию банк обратился в марте 2014 года; с иском к наследственному имуществу не обращался; иск к наследнику ФИО1 подан только в сентябре 2015 года. Уведомление в адрес наследника о сумме задолженности кредитор не направлял.

Тем самым истец способствовал увеличению размера процентов на сумму основного долга, что позволяет суду прийти к выводу о злоупотреблении банком правом; в связи с чем, наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, так как при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от банка, он мог после получения сведений о смерти заемщика направить в адрес страховой компании заявление выгодоприобретателя, и при получении отказа, предъявить иск к наследственному имуществу, либо к наследнику, о котором кредитной организации было известно, учитывая полученную банком ДД.ММ.ГГГГ копию свидетельства о смерти.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся на день смерти заемщика ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, – в общей сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> + 367,68).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части требования, что составит <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ДД.ММ.ГГГГ» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (публичное акционерное общество) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Т.А. Лузганова