Решение по делу № 2-1378/2023 (2-6349/2022;) от 09.12.2022

Дело № 2-1378/2023 (2-6349/2022)

УИД 21RS0025-01-2022-008504-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                              город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.

при секретаре судебного заседания Каргиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) к Ермошиной Е.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) обратился в суд с иском к Ермошиной Е.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом в размере 75 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ермошина Е.В., с целью получения займа через веб-сайт www.vivadendi.ru (далее - «Сайт») заполнила форму Заявления-анкеты, размещенной на Сайте.

После изучения Заявления-анкеты, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив Ермошиной Е.В. оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Клиент также получил уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона (+79176561550), указанный в Заявлении-анкете.

Указанные документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный номер телефона. Оферта признается акцептованной, после того, как Клиент проставил полученный смс-код.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Ермошиной Е.В. был заключен Договор потребительского займа №Z971944063902, подписанный Должником простой электронной подписью.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 30 000 рублей на банковскую карту 479004******2154 через ТБК Банк ПАО. Срок пользования займом 180 календарных дней, процентная ставка 360,251 годовых, а Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные проценты за пользование займом в размере 38 165 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени ответчик сумму займа не вернула, ни одного платежа не внесла.

В связи с неисполнением обязанности по возврату займа, Общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка №6 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением о вынесении судебного, однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

На основании вышеизложенного просят:

1) Взыскать с Ермошиной Е.В. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму основного долга в размере 30 000 рублей;

2) Взыскать с Ермошиной Е.В. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму задолженности по уплате процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 000 рублей;

3) Взыскать с Ермошиной Е.В. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму оплаченной государственной пошлины в размере 2 450 рублей;

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не явилось, в иске просили рассмотреть дело без их участия, на вынесение заочного решения согласны (л.д.6-7, 34)

Ответчик Ермошина Е.А., извещенная о времени и месте судебного заседания в установленном порядке, в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом извещена о судебном заседании, ответчик знает о судебном заседании, поскольку иск получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34- 36).

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Ермошина Е.В., с целью получения займа через веб-сайт www.vivadendi.ru (далее - «Сайт») заполнила форму Заявления-анкеты размещенной на Сайте.

После изучения Заявления-анкеты, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив Ермошиной Е.В. оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласи заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Клиент также получил уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона (+79176561550), указанный в Заявлении-анкете.

Указанные документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный номер телефона. Оферта признается акцептованной, после того, как Клиент проставил полученный смс-код.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Ермошиной Е.В. был заключен Договор потребительского займа №Z971944063902, подписанный Должником простой электронной подписью.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 30 000 рублей на банковскую карту 479004******2154 через ТБК Банк ПАО. Срок пользования займом 180 календарных дней, процентная ставка 360,251 годовых, а Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные проценты за пользование займом в размере 38 165 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.9 оборотная сторона).

ООО МФК «ЦФП» является микрокредитной компанией.

Микрофинансовая компания провела упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту "115-ФЗ").

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 руб., микрофинансовая компания обязана провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе.

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 697 "О единой системе межведомственного электронного взаимодействия).

ДД.ММ.ГГГГ с использованием телекоммуникационной сети Интернет Ф. выполнила запрос к ресурсу ООО МФК "ЦФП" по адресу: https://www/vivadengi.ru/ с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения, указанного должником номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС - сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: "ДД.ММ.ГГГГ Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК".

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона, который был подтвержден пользователем.

Предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ) из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме. Ермошина Е.В. акцептовала условия договора потребительского займа №Z971944063902 от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленным ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Ермошина Е.В. получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Ответчик с момента получения займа до момента рассмотрения спора судом, сумму займа истцу не возвратил.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 75 000 рублей, из которых: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами - 45 000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ермошиной Е.В. задолженность по договору займа (л.д.20).

На основании статьи 12.1 Федерального Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как усматривается из договора от ДД.ММ.ГГГГ условие пункта 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ указано на первой странице данного договора. Размер процентов, неустойки, штрафа ограничен 1,5 кратным размером суммы займа, что составит 45 000 рублей.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом до 1% в день, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов, штрафа - до 1,5 размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к данному договору должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до 1,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Договор заключен на период ДД.ММ.ГГГГ на 180 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 318,721%,.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 360,251 % годовых на 180 дней согласно п. 4 условий договора не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № Z971944063902 от ДД.ММ.ГГГГ 75 000 рублей, из которых: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами - 45 000 рублей.

Итак, расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учётом имеющихся погашений по договору.

Ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчёта суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

Итак, расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учётом имеющихся погашений по договору.

Ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчёта суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 225 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за заявление о вынесении судебного приказа (л.д. 8).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведен зачет уплаченной государственной пошлины в размере 1 225 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления МФК "Центр Финансовой Поддержки" АО к Ермошиной Е.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом (л.д. 30).

Согласно чеку-ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена госпошлина в размере 1 225 рублей (л.д.3)

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2450 рублей.

        Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к Ермошиной Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Ермошиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР (паспорт № № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору займа № Z971944063902 от ДД.ММ.ГГГГ 75 000 рублей, из которых: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами - 45 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                           И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.