Решение от 13.08.2015 по делу № 33-12136/2015 от 29.07.2015

Судья Журба О.В. Дело №33-12136/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 августа 2015 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Корниловой Т.Г.,

судей Молотиевского А.Г., Криволапова Ю.Л.,

при секретаре Бижко Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Невструеву М.Н. о взыскании денежных средств, по апелляционной жалобе Невструева М.Н. на решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 30 марта 2015г. Заслушав доклад судьи Корниловой Т.Г., судебная коллегия

установила:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратился в суд с иском к Невструеву М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. между Банком и Невструевым М.Н. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432,435 и 438 ГК РФ.

    Во исполнение Соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 450 000,00руб.

    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 450 000,00руб., проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых, срок кредита 36 месяцев, полная стоимость кредита 62,44%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 24 200,00руб.

    Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

    В настоящее время Невструев М.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, согласно представленного расчета в размере 484 685,62руб., из которых просроченный основной долг 418 511,58руб., начисленные проценты 13 205,24руб., комиссия за обслуживание текущего счета 29 205,24руб., штраф и неустойка 23 745,90руб.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчика сумму долга по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины.

    Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 30 марта 2015г. иск удовлетворен частично. Суд взыскал с Невструева М.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.11.2014г. в размере 464 939,72руб., из которых основной долг 418 511,58руб., проценты 13 205,24руб., комиссия за обслуживание текущего счета в сумме 29 222,90, неустойка в сумме 4 000руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 849,39руб, всего 472 789,11 руб. В остальной части иска отказал.

Невструев М.Н. не согласившись с решением суда подал апелляционную жалобу, в которой просит его изменить, взыскав в пользу Банка сумму долга в размере 400 806,82руб. из которых задолженность по основному долгу 383 601,58руб., проценты 13 205,24руб., неустойка 4 000руб. Заявитель жалобы указывает, что ему была навязана услуга Банком об открытии текущего счета, в связи с чем оснований для взыскания с него комиссии за обслуживание текущего счета не имелось. Обращает внимание, что им частично погашена задолженность по кредиту и процентам в сумме 80 645руб. Однако, Банк указанную сумму распределил неправильно, направив суммы 5 382,77 руб. и 5 020,13руб. на погашение неустойки, сумму 24 507,10руб. в счет оплаты комиссии, всего 34 910руб. Действия Банка считает неправомерными, в связи с чем приводит свой расчет, как Банк должен был распределить поступившие на его счет средства в счет погашения образовавшейся задолженности.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, о месте, времени рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом и заблаговременно, что подтверждено почтовыми уведомлениями (л.д.66, 67); не сообщили причины неявки и не ходатайствовали об отложении слушания дела; судебная коллегия с учетом положений ч.3 ст. 167, ч.1 ст. 327 ГПК РФ признала возможным рассмотреть жалобу в отсутствие указанных лиц.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в обжалуемой части.

    Разрешая заявленные исковые требования в части требований о взыскании суммы долга, процентов по договору, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 435, 438, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, и исходил из того, что сторонами 30.09.2013г. заключено соглашение о предоставлении кредита, сумма, размер процентов по кредиту ответчиком не оспаривается. Также не оспаривается ответчиком факт получения суммы по кредиту в размере 450 000руб., а также обстоятельства не исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в связи с чем суд взыскал с Невструева М.Н. сумму основного долга в размере 418511,58руб., проценты 13 205,24руб.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки (штрафа) суд первой инстанции, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, правомерно снизил размер неустойки (штрафа), подлежащий взысканию с ответчика, с 23 745,90 руб. до 4 000 руб., поскольку пришел к выводу, что с учетом характера нарушения ответчиком обязательства сумма заявленной неустойки (штрафа) несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В указанной части судебное решение ответчиком не оспаривается.

    Рассматривая требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета и возражения Невструева М.Н. в этой части, суд установил, что в соответствии с согласованным в п.2 условием, содержащимся в анкете-заявлении Невструеву М.Н. был открыт текущий счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на который ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА были перечислены денежные средства, что подтверждено выпиской по счету и не опровергается ответчиком, также ему была выдана карта MasterCard (п.12 анкеты).

    В п.7 заявления ответчик указал, что с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания Анкеты, с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

Согласно п.3.3. Общих условий предоставления персонального кредита, Невструев М.Н. взял на себя обязательства погашать кредит и комиссию за обслуживание текущего счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

    Обязательства, предусмотренные п.3.3. Общих условий предоставления персонального кредита ответчиком с декабря 2013, надлежащим образом не исполняются.

    В соответствии с п.2.5. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с момента предоставления Банком кредита на текущий кредитный счет до момента расторжения/прекращения действия соглашения о кредитовании возможно совершение операций по текущему кредитному счету через банкомат или кассу банка, внесение наличных денежных средств на текущий кредитный счет через банкомат или кассу банка, операции по плате услуг товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

    С учетом установленных обстоятельств, суд пришел к выводу, что поскольку ответчику была предостав░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 845 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 851 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. 1 ░░. 29 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░. 435, 438 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 820 ░░ ░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 1,99% ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 13 ░░░░░░).

░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 851 ░░ ░░, ░░. 30 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░. ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.3. ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░.7 ░░░░░░).

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░ 2015░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 18.08.2015░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: