Решение по делу № 2-1118/2020 от 16.10.2019

К делу № 2-1118/20

УИД 23RS0041-01-2019-017833-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2020 г.                                                                                           г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи                                   Бодровой Н.Ю.,

                                        секретаря                                                                          Коверга Е.В.,

                                        с участием помощника судьи                                        Тюфановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ» (ПАО) к Медведеву Н.В, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ» (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к Медведеву Н.В.     о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руюлей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 689,98 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 632,49 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что между Банком «ВТБ» (ПАО) и Медведевым Н.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме надлежащим образом. Однако ответчик обязательства по возврату заемных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банком было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности, данное требование ответчиком исполнено не было. Истец направил ответчику досудебную претензию с требованием о возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако претензия оставлена без удовлетворения.

В последующем между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Медведевым Н.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоствлении и использовании бакнковских карт. В соответствии с распиской в получении карты ответчику установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 3.5. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (крдитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по даты, установленной договором для возврата включительно по ставке установленной тарифами. Проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по погашению задолженности. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк был вынужден обратится в суд с требованиями досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В судебное заседание представитель Банк «ВТБ» (ПАО) не явился, был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает на основаниях изложенных в исковом заявлении.

Ответчик Медведев Н.В. в зал судебного разбирательства не явился, хотя о месте и времени его проведения был извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Обозрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Как установлено судом и видно из материалов дела, Банком «ВТБ» (ПАО) и Медведевым Н.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых.

Во исполнение своих обязательств по предоставлению ответчику кредита банк предоставил денежные средства в указанном размере, что подтверждается представленными материалами.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий договора кредитный договор (договор) состоит Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключённым в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику кредит. По наступлении срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потреб досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитакж проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредш договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14.09.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Итого по состоянию на 14.09.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> рублей - ссудная задолженность;

79 550,97рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

2 174,05 рублей - пени.

Истец направлял Ответчику досудебную претензию с требованием погасить задолженность, однако действий по погашению долга со стороны Ответчика не предпринято, обратного суда не представлено.

Кроме того, согласно материалам гражданского дела Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (впоследствии организационно-правовая форма была изменена на ВТБ 24 (ПАО)) и Медведевым Н.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписывая и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт.

Согласно п. 3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с Распиской в получении карты Ответчику установлен лимит в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

    Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004    № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование кредитом составляют 19,3 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты; погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Исходя из вышеизложенного, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по погашению задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентами признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 12.09.2019 года составляет 24 542,50 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает взыскиваемые с Ответчика суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренные договором, до 10 %.

Таким образом, по состоянию на 12.09.2019 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 19 689,98рублей, из которых:

16 864,89 рублей - ссудная задолженность;

2 285,92 рублей - задолэюенность по плановым процентам;

539,17 рулей - пени.

С 01.01.2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ24(ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с ч. 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, кредитором по кредитным договорам в настоящее время является ВТБ (ПАО).

В связи с вышеизложенным, суд считает, что исковые требования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, и с ответчика в пользу истца подлежат ко взысканию задолженность по кредитному договору, задолженность по просроченным процентам.

Суд принимает, представленный истцом расчет задолженности, поскольку он выполнен в соответствии с общими условиями выдачи кредита, а также не противоречит нормам действующего законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд учитывает, что банк направлял ответчику досудебную претензию с требованием погасить задолженность, однако в добровольном порядке данное предложение банка удовлетворено не было, доказательства обратного суду не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 14 632,49 рублей. Указанная сумма документально подтверждена и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «ВТБ» (ПАО) к Медведеву Н.В, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Медведева Н.В, к пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.09.2019 года в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Медведева Н.В, к пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.09.2019 года в размере 19 689,98 рублей.

Взыскать с Медведева Н.В, к пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 632,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Судья: