Решение по делу № 2-422/2022 от 05.05.2022

Гр.дело №

61RS0053-01-2022-000557-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 25 июля 2022 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Сахаровой Л.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Почта Банк" к Трофимовой Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 159 268 руб.36 коп.

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к Трофимовой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп., из которых 136 516 руб.17 коп.- задолженность по основному долгу, 14 585 руб.31 коп.- задолженность по процентам, 1 566 руб.88 коп.- задолженность по неустойкам, 6 600 руб.- задолженность по комиссиям.

    Банк обосновал заявленные требования следующим образом

    16 мая 2016 года, между ПАО "Почта Банк" и Трофимовой В.П. в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, банк предоста- вил Трофимовой В.П. кредит в сумме 206 000 руб., на 60 мес., со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, под - 24,90 % годовых, кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 050 рублей. Трофимова В.П. принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства с февраля 2019 года-не исполняет. В связи с чем, 16 апреля 2019 года банк направил в адрес Трофимовой В.П. заключительное требова-ние о необходимости погашения задолженности в сумме 169 368 руб.39 коп., из которых 141 758 руб.93 коп.- невозвращенный остаток кредита, 18 442 руб.55 коп.- проценты по кредиту, 1 566 руб.91 коп.- задолженность по неустойкам, 7 600 руб.- задолженность по комиссиям- до 16 мая 2019 года. Трофимова В.П. требование банка проигнорировала. 28 августа 2019 года, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 2 Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с Трофимовой В.П. задолженности, который 21 сентября 2020 года был отменен. После чего, ПАО "Почта Банк" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп.

Представитель истца-ПАО "Почта Банк", в судебное заседание, состоявшееся 25 июля 2022 года, будучи надлежащим образом уведом-ленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №- не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Согласно адресной справки, предоставленной ОМВД России по Семикаракорскому району, ответчик Трофимова В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу- <адрес>- с 6 февраля 2021 года (л.д.54).

При этом, как следует из сообщения главы Администрации Задоно-КАгальницкого сельского поселения Трофимова В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в <адрес> фактически не проживает (л.д.64 оборот).

Таким образом, место жительства ответчика Трофимовой В.П. суду не известно.

В силу требований части 1 статьи 29 Гражданского кодекса Российской Федерации иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Исходя из статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, на основании требований статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил в качестве представителя ответчика Трофимовой В.П., место жительства которой суду неизвестно, адвоката –Сергееву В.Н., которая требования Акционерного общества "Почта Банк" к Трофимовой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп.-не признала, в силу неизвестности позиции ответчика к данному вопросу.

Выслушав представителя ответчика Трофимовой В.П. -Сергееву В.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено,что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершать- ся способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу требований части 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (редакция 2.14) ( далее Общие условия)

Договор/ Договор потребительского кредита – договор, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи заключаемый клиентом и банком при положительном решении банка по результатам рассмотрения заявления клиента и согласия клиента с индивидуальными условиями. Договор состоит из настоящих Условий, Тарифов, и индивидуальных условий, указанных в согласии.

Задолженность -любое денежное обязательство клиента перед банком (в т. ч. совокупная задолженность клиента перед банком по договору, включаю- щая в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссии и расходы банка).

Заключительное требование - требование банка о востребовании полной суммы задолженности клиента по кредиту, сформированное в соответствии с п. 7 Условий.

Заявление-заявление о предоставлении потребительского кредита, документ, содержащий персональные данные клиента и переданный клиентом в банк в целях заключения договора. Данные в заявлении могут быть изменены банком при предоставлении клиентом документального подтверждения.

Кредит -кредит с лимитом задолженности, денежные средства, предоставля- емые банком клиенту, которые клиент обязуется возвратить банку на указанных в договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кредитный лимит – установленный банком максимальный размер кредита, указанный в согласии.

Тарифы-утвержденный(-ые) банком документ(-ы),содержащий(-ие) финан- совые и иные условия договора, в том числе сведения о размере процентов за пользование кредитом, комиссиях и иных платежах, подлежащих уплате клиентом.

В силу требований 1.1 Общих условий клиент обращается в банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При положительном решении Банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребитель- ского кредита, изложенные в согласии заемщика (далее – согласие), на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в Тарифах ( п.1.2 Общих условий).

Согласно требований п.1.3 Общих условий при согласии клиента с индивидуальными условиями договора, изложенными в согласии, Условиями и Тарифами, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк собственноручно подписанного согласия. При наличии у клиента действующего с банком соглашения об использовании простой электронной подписи согласие может быть подписано клиентом простой электронной подписью и передано в банк через канал СДБО. При заключении договора банк открывает клиенту счет

При этом в силу требований п.1.6 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента

Требованиями п.1.8Общих условий установлено, что клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

16 мая 2016 года, ответчик Трофимова В.П. обратилась в ПАО "Почта банк" с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, в котором просила о заключении договора банковского счета на условиях указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита.

16 мая 2016 года, с учетом положений части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований п.1.2 и 1.6 Общих условий, между - ПАО " Почта банк" и Трофимовой В.П. был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования- 206 003 руб., дата закрытия кредитного лимита-16 мая 2016 года; срок возврата кредита 16 мая 2021 года; процентная ставка 24,90 % годовых; количество платежей-60, размер платежа- 6050 руб.; периодичность платежа- ежемесячно до 16 числа каждого месяца (л.д.17-18).

    Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

    С учетом содержания заявления-Согласия ответчика, Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", а также индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предус- мотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований п. 5 индивидуальных Условий Трофимова В.П. обязана ежемесячно до 16 числа каждого месяца погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме равной- 6 050 руб.

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими-

ся процентами.

    Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ответчику Трофимовой В.П. подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счету (л.д.42-48).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Как следует из материалов дела, ответчиком Трофимовой В.П. условия кредитного договора исполнялись надлежащим образом до 16 декабря 2017 года, после чего ответчик производил погашение кредита с нарушением сроков с февраля 2019 года погашение прекращено (л.д.42-48).

    Согласно требований п.7.5 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указы- вается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключитель- ного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. (п.7.5.2 Общих условий ).

В силу требований п.7.5.1 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования.

15 апреля 2019 года, в адрес ответчика Трофимовой В.П., указанный в качестве места регистрации и места жительства, было направлено заключительное требование по договору № от 16 мая 2016 года, в котором банк предложил Трофимовой В.П., в связи с неисполнением обязательств по договору, исполнить обязательства в полном объеме, то есть оплатить банку 169 368 руб.39 коп., из которых 141 758 руб.93 коп.- невозвращенный остаток кредита, 18 442 руб.55 коп.- проценты по кредиту, 1 566 руб.91 коп.- задолженность по неустойкам, 7 600 руб.- задолженность по комиссиям.

Банк предложил Трофимовой В.П. оплатить 169 368 руб.39 коп. - до 16 мая 2019 года включительно (л.д.33).

Материалы дела не содержатдоказательств,подтверждающих исполне- ние ответчиком Трофимовой В.П. требований банка в сумме 169 368 руб.39 коп. - до 16 мая 2019 года.

Как следует из материалов дела, 28 августа 2020 года, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 2 Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика Трофимовой В.П. задолженности, который 21 сентября 2020 года был отменен (л.д.11).

    Банком заявлено требование о взыскании с ответчика Трофимовой В.П. задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп., из которых 136 516 руб.17 коп.- задолженность по основному долгу, 14 585 руб.31 коп.- задолженность по процентам, 1 566 руб. 88 коп.- задолженность по неустойкам, 6 600 руб.- задолженность по комиссиям.

    Приведенный банком расчет судом проверен, суд находит его обоснованным и верным.

    Ответчиком Трофимовой В.П., представителем Трофимовой В.П.-Сергевой В.Н., доказательств погашения кредитной задолженности не предоставлено; расчет предоставленный банком в обоснование задолженности- не оспорен.

    С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Почта Банк" к Трофимовой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп.- в полном объеме.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

    При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 4 385 руб., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества "Почта Банк" к Трофимовой Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп.- удовлетворить.

Взыскать с Трофимовой Валентины Петровны в пользу Акционерного Общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от 16 мая 2016 года в сумме 159 268 руб.36 коп., из которых 136 516 руб.17 коп.- задолженность по основному долгу, 14 585 руб.31 коп.- задолженность по процентам, 1 566 руб. 88 коп.- задолженность по неустойкам, 6 600 руб.- задолженность по комиссиям.

    Взыскать с Трофимовой Валентины Петровны в пользу Акционерного Общества "Почта Банк" возврат госпошлины в сумме 4 385 руб.

    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2022 года