Решение по делу № 2-1131/2020 от 19.03.2020

№ 2-1131/2020

УИД 18RS0005-01-2020-000811-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 июля 2020 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Терехину Р.О. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к Терехину Р.О. (далее по тексту Заемщик) о досрочном взыскании задолженности по кредиту, которым просил суд взыскать с ответчика Терехина Р.О. в свою пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.: просроченный основной долг – 539401.26 руб., начисленные проценты – 24840,30 руб.; штрафы и неустойки – 2951,68 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8871,93 руб.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Терехиным Р.О. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 678 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 678 000,00руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере 14 000,00 руб. Согласно выписки по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед истцом составляет 567193,24 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Терехин Р.О. извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство об отложении судебного заседания.

Ходатайство ответчика об отложении судебного заседания оставлено без удовлетворения, поскольку не представлено доказательств уважительности причин неявки. Учитывая, что ответчик лично подал данное ходатайство в приемную суда непосредственно перед судебным заседанием, то есть имел возможность присутствовать на судебном заседании, неявка ответчика признана неуважительной.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Терехиным Р.О. заключен договор кредитования на получение кредита наличными (далее по тексту Договор, Кредит, Кредитный договор), по условиям которого ответчику Терехину Р.О. предоставлен кредит в размере 678000,00 руб. на <данные изъяты> месяцев. Указанное обстоятельство следует из заявления на получение кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее Индивидуальные условия).

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка <данные изъяты>% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа составляет 16 500,00 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 18 число каждого месяца.

Таким образом, с Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, ответчик Терехин Р.О. был ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий банк, после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Документы, предоставленные Заемщиком в Банк с целью принятия решения о выдаче Кредита, обратно заемщику не возвращались.

Согласно п. 2.4 Общих условий датой предоставления клиенту кредита будет являться дата перевода суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет Заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с п. 2.7 Общих условий, датой погашения соответствующей части кредита Заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с Текущего счета/Текущего потребительского счет/Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления указной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.

Согласно п. 2.8 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

В соответствии с п.п. 2.9-2.10 Общих условий, проценты на сумму основного долга (далее – проценты) начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Согласно п. 3.1 Общих условий банк, в случае заключения Договора выдачи Кредита наличными, обязуется перевести сумму Кредита по письменному указанию Заемщика: на текущий счет в рублях, открытый Заемщику в соответствии с ДКБО в рамках Пакета услуг, или на текущий потребительский счет, открытый заемщику ранее в соответствии с ДКБО по его заявлению при получении Нецелевого кредита «Кредит быстро»/ Потребительского кредита «Кредит быстро», или на текущий кредитный счет.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике погашения) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов, в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

Во исполнение Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Терехину Р.О. в размере 678 000,00 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными.

В настоящее время Терехин Р.О. принятые на себя обязательства не исполняет: платежи согласно Графику погашения не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 567193,24 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало.

Согласно ч. 1, 3 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Терехин Р.О. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

Во исполнение Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Терехину Р.О. в размере 678 000,00 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями выдачи Кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей <данные изъяты> числа каждого месяца в размере 16 500,00 рублей.

Согласно выписке по счету, предоставленной банком, заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «АЛЬФА-БАНК» сумм по кредитному договору в полном объеме, ответчиком Терехиным Р.О. в судебное заседание не предоставлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Проверив представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд признает его арифметически верным, расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, и может быть положен в основу решения суда.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме, либо частично ответчиком в суд не представлено.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 564241,56 рублей, из которых 539401,26 руб. – сумма основного долга, 24840,30 руб. – проценты за пользование кредитом.

Также истец просит взыскать с ответчика начисленные неустойки в размере 2951,68 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер начисленной истцом неустойки за просрочку исполнения обязательств составляет 2951,68 руб. Расчет неустойки проверен судом, является арифметически верным, выполнен с учетом размера задолженности и периода просрочки, контррасчет ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку надлежащим образом извещенный о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явился, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привел (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представил, уменьшить сумму неустойки не просил, с учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 567193,24 руб., из которых: просроченный основной долг – 539401,26 руб.; начисленные проценты – 24840,36 руб.; неустойка – 2951,68 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу - судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8871,93 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в сумме 8871,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Терехину Р.О. о досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Терехина Р.О. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 567193,24 руб., в том числе:

- сумму просроченного основного долга в размере 539401,26 руб.,

- начисленные проценты за пользование кредитом в размере 24840,30 руб.,

- неустойку в размере 2951,68 руб.

Взыскать с Терехина Р.О. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счета возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8871,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики, через Устиновский районный суд г.Ижевска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято «17» августа 2020 года.

Судья С.А. Нуртдинова