Решение по делу № 2-490/2021 от 27.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

с участием представителя ответчика Кокориной Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 ноября 2021 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-490/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Рычковой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Рычковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.12.2013 за период с 20.07.2014 по 17.07.2019 в размере 62997,19 руб., в том числе 16923,21 руб. – основной долг, 9157,28 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 6719,93 руб. – проценты на просроченный основной долг, 30196,77 руб. – штрафы, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2089,92 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и Рычковой Ю. В. был заключен вышеуказанный кредитный договор. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленным банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 62997,19 руб. за период с 20.07.2014 по 17.07.2019. 17.07.2019 банк уступил права требования задолженности ответчика на ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 по 23.09.2021 денежные средства ответчиком не вносились. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступе прав требований обществу (л. д. 5-6).

15.11.2021 от истца поступили письменные пояснения по существу дела, согласно которым договор цессии между банком и истцом считается заключенным, так как к комплекту документов приложен подписанный и заверенный гербовой печатью двумя сторонами договор и выписка из акта приема-передачи, что подтверждает факт перехода прав требований к истцу. Перевод денежных средств между цедентом и цессионарием – внутренняя процедура, которая не имеет отношения к поданному заявлению, а сумма является конфеденциальной. При выборе момента начала течения срока исковой давности нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не момент заключения сделки. Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке прав требований осуществлялось банком. Наличие или отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения им своих обязательств по договору. Денежные средства в счет погашения договора ни в банк, ни в ООО «Феникс» не поступали. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Истец не может представить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика кроме тех, что были приложены к исковому заявлению по причине того, что кредитное досье, а именно: кредитный договор, график платежей, паспорт, индивидуальные условия, тарифный план, расчет задолженности, выписки по счету и т. д., были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО «Феникс» не располагает и направить их не может. Также сообщают, что к исковому заявлению приложена справка из ЗАО «Аккорд Пост» о направлении ответчику копии искового заявления с приложенными документами с указанием почтового идентификатора (по которому можно отследить данное направление, ФИО и адрес получателя, а также содержание данного направления). ЗАО «Аккорд Пост» является партнером истца и оказывает почтовые услуги, курьерские услуги и т.д. У ООО «Феникс» нет оснований не доверять ЗАО «Аккорд Пост», что оно осуществило отправку, а Почта России вручила ответчику копию искового заявления с приложенными документами. Считают, что истец в полном объеме исполнил требование п. 6 ст. 132 ГПК РФ. Все необходимые документы приложены к поданному ранее пакету документов, а также заверены надлежащим образом и не требуют дополнительного подтверждения их достоверности (л. д. 89-90).

Ответчиком Рычовой Ю. В. представлено возражение на исковые требования и ходатайство о применении срока исковой давности, согласно которым она возражает против удовлетворения исковых требований. Договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен 21.12.2013 на два года до 21.12.2015, таким образом, срок исковой давности по указанному кредиту, начисленным процентам и иным платежам истек 21.12.2018. Следовательно, переуступка права требования состоялась уже за пределами срока исковой давности – 17.07.2019, при заключении договора цессии течение срока исковой давности не прерывается и не прерывается. Заявление на выдачу судебного приказа истцом подавалось также за пределами срока исковой давности. Просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском исковой давности (л. д. 78, 94).

Определением суда от 28.10.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) (л. д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 6).

Ответчик Рычкова Ю. В. в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела без её участия с участием её представителя Кокориной Н. А. (л. д. 93).

Представитель ответчика Кокорина Н. А., действующая на основании письменного заявления от 11.11.2021 (л. д. 77), в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях, поддержав ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. д. 86), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» к Рычковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что 21 декабря 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Рычковой Ю. В. заключен кредитный договор№, по условиям которого банк предоставил Рычковой Ю. В. кредит в размере 20 000 руб. под 59,9 % годовых на срок 24 месяца (л. д. 11, 12, 13, 14).

В соответствии с заключенным договором банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды, открыв счет на ее имя, а ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

Как следует из графика платежей, размер ежемесячного платежа составляет 1448,24 руб. (последний платеж – 1460,89 руб.), день платежа - 21-е число каждого месяца, за исключением нескольких месяцев (в сентябре, декабре 2014 г., июне 2015 г. – 22 числа, в марте, ноябре 2015 г. – 23 числа, в феврале 2015 г. – 24 числа), последний платеж должен быть произведен 21 декабря 2015 года (л. д. 15).

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с достоверной и полной информацией об условиях кредитования, включая полную стоимость кредита, условия получения кредита и его погашения, обязалась их исполнять, о чем имеется ее подпись в кредитном договоре.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л. д. 22-32) предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Тарифами банка предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1день (л. д. 16).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит. Вместе с тем заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору № исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности (л. д. 29).

Как следует из расчета и выписки по счету, с июля 2014 года ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 20 июля 2014 г. по 14 января 2016 г. в размере 62 997 руб. 19 коп., из них: 16 923 руб. 21 коп. - основной долг, 9 157 руб. 28 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 6 719 руб. 93 коп. – проценты на просроченный основной долг, 30 196 руб. 77 коп. – штрафы (л. д. 19, 20).

16 июля 2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка, в частности: а) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л. д. 42-44).

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) банком переданы ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору№ от 21 декабря 2013 г., заключенному с Рычковой Ю. В., в размере 62 997 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг – 16 923 руб. 21 коп., проценты – 9 157 руб. 28 коп., проценты на просроченный основной долг – 6 719 руб. 93 коп., штрафы – 30 196 руб. 77 коп. (л. д. 37-41).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С учетом изложенного, суд полагает, что банк вправе был уступить ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору от 21 декабря 2013 г.№, заключенному с Рычковой Ю. В.

После замены кредитора заемщик Рычкова Ю. В. также свои обязательства по кредитному договору не выполняла.

Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, суду не представлены.

На основании представленных доказательств судом установлен факт заключения ответчиком кредитного договора, использования кредитных средств и неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных плат и штрафов.

Однако, при этом подлежит удовлетворению ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 1, 2 пункта 17, абзацах 1, 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

22 октября 2020 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа (л. д. 69-70).

На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-2577/2020 от 28 октября 2020 г. о взыскании с Рычковой Ю. В. в пользу ООО «Феникс» вышеуказанной задолженности по кредитному договору (л. д. 71).

Судебный приказ отменен по возражению должника определением мирового судьи судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области от 3 ноября 2020 г. (л. д. 73).

Исковое заявление о взыскании указанной задолженности ООО «Феникс» направлено в суд 22 октября 2021 года (л. д. 57).

Учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения по их применению, судом установлено, что срок исковой давности, начавшийся с 22 декабря 2015 года, истек, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (22.10.2020), и соответственно, на момент обращения с иском в суд (22.10.2021) истцом пропущен срок исковой давности в отношении всех платежей, в том числе и начисленного за период с 22.12.2015 по 14.01.2016 штрафа, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ходатайство истца о возмещении судебных расходов также подлежит отказу в удовлетворении.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Рычковой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2021 года.