Решение по делу № 2-2186/2022 от 21.03.2022

дело №2-2186/2022 (50RS0036-01-2022-001863-81)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            18 мая 2022 года                                                                      г. Пушкино МО

    Пушкинский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи                  Чернозубова О.В.

    при секретаре                                               Крюковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Карташовой Ольге Викторовне, также представляющей интересы несовершеннолетних Карташова Даниила Руслановича, Карташовой Анастасии Руслановны, о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате госпошлины,

    установил:

        Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Карташовой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО), на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО), и Карташова О.В. заключили договор № от 07.04.2014 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенном овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Заявителю Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив Банковскую карту, Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Заявителем путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно Расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 50 000 рублей. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 04.02.2022г. включительно задолженность составляет 97 530 рублей 68 копеек, из которых: 85 949 рублей 77 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 10 836 рублей 78 копеек -сумма плановых процентов, 744 рубля 13 копеек –сумма задолженности по пени.

Также Банк ВТБ 24 (ПАО) и Карташов Руслан Александрович заключили кредитный договор № от 26.05.2018 путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 08.07.2009 №, и подписания Заемщиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 338 000 рублей на срок по 26.05.2023г. с взиманием за пользование кредитом 15,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.2.1 Правил). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. При этом сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на 03.02.2022г. составляет 335 424 рубля 73 копейки. Расчет исковых требований производится истцом на основании расчета задолженности, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 03.02.2022г. включительно сумма задолженности по кредитному договору № от 26.05.2018 составила 334 354 рубля 63 копейки, из которых: 315 134 рубля 14 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 19 101 рубль 59 копеек - сумма задолженности по плановым процентам, 118 рублей 90 копеек - сумма задолженности по пени. 18.12.2018г. Карташов Р.А. умер. Выяснилось, что наследником по закону после смерти Карташова Р.А. является его супруга Карташова Ольга Викторовна. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Карташова О.В. приняла наследство после смерти Карташова Р.А., в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

Просит суд взыскать с Карташовой О.В. задолженность по кредитному договору от 07.04.2014 года № в общей сумме, по состоянию на 04 февраля 2022 года включительно, 97 530 рублей 68 копеек, из которых: 85 949 рублей 77 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 10 836 рублей 78 копеек -сумма плановых процентов, 744 рубля 13 копеек –сумма задолженности по пени. Взыскать с Карташовой О.В. задолженность по кредитному договору от 26.05.2018 № в общей сумме, по состоянию на 03 февраля 2022 года включительно, 334 354 рубля 63 копейки, из которых: 315 134 рубля 14 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 19 101 рубль 59 копеек - сумма задолженности по плановым процентам, 118 рублей 90 копеек - сумма задолженности по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 518 рублей 85 копеек ( л.д.4-9).

Представитель истца Банка ВТБ(ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом( л.д.119), ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик Карташова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом ( л.д.118).

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО), на момент заключения договоров имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО) и Карташов Р.А. заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор № от 07.04.2014г. о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенном овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (л.д.39-59).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Условия договора № от 07.04.2014г. определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета- Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №,что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно п.3.5 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 50 000 рублей (л.д.44-45).

В силу ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

В соответствии с тарифами Банка размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций; к взысканию заявлена сумма задолженности по состоянию на 03.08.2022 включительно в размере 97 530 рублей 68 копеек, из которых: 85 949 рублей 77 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 10 836 рублей 78 копеек -сумма плановых процентов, 744 рубля 13 копеек –сумма задолженности по пени (л.д.60).

Также Банк ВТБ 24 (ПАО) и Карташов Р.А. заключили кредитный договор № от 26.05.2018г. путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от 08.07.2009 № 653, и подписания Заемщиком Согласия на Кредит (л.д.73-84).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 338 000 рублей на срок по 26.05.2023 с взиманием за пользование Кредитом 15,9 %годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп. 4.2.1 Правил); возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.

Данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору. По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на 03.08.2022 составляет 335 424 рубля 73 копейки (л.д.61-67).

Истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций; к взысканию заявлена сумма задолженности по состоянию на 03.08.2022 включительно в размере 334 354 рубля 63 копейки, из которых: 315 134 рубля 14 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 19 101 рубль 59 копеек - сумма задолженности по плановым процентам, 118 рублей 90 копеек - сумма задолженности по пени.

18.12.2018 Карташов Р.А. умер, что подтверждается свидетельство о смерти № от 19.12.2018г.(л.д.85).

Из представленной в исполнение судебного запроса ответа нотариуса Пушкинского нотариального округа Московской области Барановой Т.В. и копии наследственного дела следует, что к имуществу Карташова Р.А., умершего 18.12.2018, открыто наследственное дело №; наследниками, обратившимися к нотариусу являются Карташова Ольга Викторовна, действующая от себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей Карташова Даниила Руслановича, Карташовой Анастасии Руслановны, которым нотариусом выданы свидетельства о праве на наследственное имущество в виде: 1/2 доли автомобиля марки Шкода Октавия, рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на 18.12.2018 года составляет 126 000 рублей, что подтверждается копией отчета об оценке транспортного средства (л.д.121-176).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

           В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

          Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

         Однако, как следует из материалов дела, стоимость перешедшего к наследникам имущества после смерти Карташова Р.А. составляет 63 000 рублей.

        При этом, вступившим в законную силу решением Пушкинского городского суда Московской области от 21.12.2021 г. по гражданскому делу 2-4365/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк уже взыскана с ответчика в пределах перешедшего наследственного имущества вышеуказанная денежная сумма. С Карташовой Ольги Викторовны, также действующей в интересах несовершеннолетних детей Карташова Даниила Руслановича, Карташовой Анастасии Руслановны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору - кредитной карте Мастер Кард Кредит Моментцум по эмиссионному контракту от 18.09.2017 за период с 26.12.2018 по 27.07.2021 в размере 63 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 703,14 рублей. В удовлетворении требований в размере, превышающем установленный судом, отказано. В обоснование частичного отказа в удовлетворении иска, суд сослался на те же обстоятельства невозможности взыскания с ответчика денежного долга, превышающего стоимость перешедшего наследственного имущества ( л.д.177-180).

    Каких-либо доказательств наличия иного имущества, превышающего сумму перешедшего к наследникам имущества, как при рассмотрении гражданского дела №, так и при рассмотрении настоящего дела, не установлено.

Как ранее отмечалось, п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что стоимости перешедшего Карташовой О.В. наследственного имущества с учетом уже погашенных долгов наследодателя, недостаточно для погашения задолженности наследодателя перед истцом, в связи с чем заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

          В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к Карташовой Ольге Викторовне, также представляющей интересы несовершеннолетних Карташова Даниила Руслановича, Карташовой Анастасии Руслановны, о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме -16 июня 2022 года.

Судья: подпись.

Копия верна:                           Судья:                                Секретарь: