Решение по делу № 2-381/2015 (2-5766/2014;) от 30.09.2014

Дело № 2-381/2015     

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2015 года                             

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Карпенко Н.А.,

с участием представителя истца Пермякова Р.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Перми дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Ковалеву С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ковалеву С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, в счет погашения задолженности, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Ковалевым С.Б. (Заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако, неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – долг по кредиту, <данные изъяты>- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> – просроченный кредит, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, <данные изъяты> – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В порядке ст.39 ГПК РФ ООО «РУСФИНАНС БАНК» уточнили свои требования, просят: взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, установить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» в размере <данные изъяты> (80% от <данные изъяты>) согласно отчета ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт» №; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.67-69).

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении уточненных требований настаивает в полном объеме, пояснил, что задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, платежей в погашение задолженности в период после предъявления иска от ответчика не поступало, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Ковалев С.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался путем неоднократного направления судебного извещения заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства (месту регистрации), от получения судебного извещения уклонился, поскольку конверты с судебным извещением возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.65,66,97), что свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличие надлежащего извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в силу ст. 118 ГПК РФ, отсутствие от него ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, несообщение суду ответчиком об уважительных причинах неявки, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинансбанк» (Кредитор) и Ковалевым С.Б. (Заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.15-16), согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма кредита <данные изъяты>. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 17% годовых (раздел 1 договора). Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету) (раздел 2 договора).

В соответствии с пунктами 4.1.,4.2.,4.3. кредитного договора, За пользолвание кредитом в течение срока, определенного п.1.1.2 настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере, указанном в п.1.1.3. проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п.1.1.3. настоящего договора, и количества дней процентного периода.

По условиям того же договора стороны определили, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2.,5.1.,5.2. Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер штрафных санкций, определенных настоящим договором, может быть уменьшен Кредитором в одностороннем порядке (пункты 6.1.,6.2 кредитного договора).

Порядок погашения задолженности по настоящему договору установлен разделом 5 кредитного договора.

В соответствии с разделом 8 кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если: Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; утрачено обеспечение либо ухудшилось его состояние. Уведомление Кредитора с требованиям досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес Заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением. Заемщик обязан вернуть Кредитору сумму кредита и уплатить проценты, в сроки, указанные в уведомлении.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинансбанк» (Залогодержатель) и Ковалевым С.Б. (Залогодатель) заключен договор залога имущества № (л.д. 17-18). По условиям договора, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог транспортное средство (имущество) - марки, модели <данные изъяты>. Предметом залога является имущество, которое принадлежит Залогодателю на праве собственности, или право собственности на которое будет приобретено Заемщиком в будущем за счет предоставленного Залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Оригинал ПТС заложенного имущества передается Залогодержателю на весь срок действия кредитного договора. Залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты>. (пункты 1.1.,1.2.,1.3.,2.1. договора залога).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на счет Ковалева С.Б. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается заявлением на перевод средств (л.д.29,30,33), платежными поручениями (л.д.24,25,26). Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется.

В то же время, суд установил, что ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. В связи со систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов в адрес заемщика банком было направлена претензия с требованиями в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности, либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору (л.д.12,13-14). Задолженность со стороны Заемщика погашена не была.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности Банка (л.д. 37-40), историей всех погашений клиента по договору (л.д.41-43), претензией (л.д.12), объективных доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, ответчиком неоднократно допущены нарушения исполнения принятых им на себя обязательств по кредитному договору по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

По расчетам банка задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – долг по кредиту, <данные изъяты>- срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> – просроченный кредит, <данные изъяты> – долг по неуплаченным в срок срочным процентам, <данные изъяты> – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, <данные изъяты> – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, так как ходатайство в порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, расчет задолженности им не оспорен, доказательства иной задолженности суду на момент рассмотрения не представлены. Исчисленная Банком, в соответствии с кредитным договором неустойка в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество транспортное средство - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 3 и п.4 ст. 350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Как следует из материалов дела, и указано выше, кредитный договор обеспечен залогом автомобиля марки, модели <данные изъяты> (л.д.36-ПТС).

В силу раздела 5 Договора о залоге взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество, переданное Залогодержателю в соответствии с пунктом 1 настоящего договора, осуществляется во внесудебном порядке. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по кредитному договору. Продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством Российской Федерации. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п.2.1. настоящего договора. Но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

В настоящее время собственником автомобиля марки, модели <данные изъяты>, является Ковалев С.Б., что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 27-28), сведениями МРЭО ГИБДД МВД РФ по Пермскому краю (л.д.59,60).

Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчик (заемщик) ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения кредитного договора имущество подлежит удовлетворению.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как допущенное ответчиком нарушение своих обязательств крайне незначительным не является, период нарушений сроков исполнений условий договора на момент принятия решения судом составляет более трех месяцев, ответчик доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств суду на день разрешения спора не представил.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При заключении договора о залоге согласованная сторонами залоговая стоимость предмета залога составляла <данные изъяты> (пункт 2.1.).

В настоящее время указанная стоимость предмета залога не является актуальной, поскольку за период эксплуатации автомобиль имеет амортизационный износ, в соответствии с отчетом ЗАО «Агентство оценки «гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля марки, модели <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> (л.д. 70-90).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из отчета об оценке, представленного Банком, в размере 80 % его рыночной стоимости. Оснований не доверять представленному отчету № от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется, каких-либо доказательств порочности отчета суду не представлено. В связи с чем, суд считает данный отчет наиболее актуальным на день рассмотрения дела. Соглашения Залогодержателя с Залогодателем в данной части не достигнуто.

При этом, суд принимает во внимание, что начальная продажная цена заложенного имущества является стартовой и может возрасти в процессе торгов. В то время как установление завышенной продажной цены может привести к признанию торгов несостоявшимися.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиля марки, модели <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 80%). Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования суд не усматривает.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

На основании положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы Банка по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.10,11). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Ковалеву С.Б. удовлетворить.

Взыскать с Ковалева С.Б. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки, модели <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -     подпись

Копия верна. Судья -            (И.А.Шабалина)