Решение по делу № 2-6281/2020 от 10.02.2020

Дело №

24RS0№-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Свининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО5, в котором просит произвести замену ответчика его наследником, взыскав с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 14/0952/00000/400890 в размере 78 970,12 руб., государственную пошлину в размере 2 569,10 руб., по кредитному договору № в размере 31 726,12 руб., государственную пошлину в размере 1 151,78 руб., по кредитному договору № в размере 187 806,83 руб., государственную пошлину в размере 4 956,14 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 05.06.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 141 384.00 руб., сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.     05.06.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 20 000,00 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № кредитная карта, вторая карта содержится в основном договоре № начиная с первой страницы. ДД.ММ.ГГГГ по кредиту № было произведено увеличение лимита кредитования до суммы 26 000, 00 руб. 24.06.2016г. между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере 115 814,00 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке условиях установленных договором.     В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими, производила с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. Согласно имеющейся информации, нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело к имуществу ФИО8 Информацию о круге наследником умершего заемщика истец самостоятельно установить не может. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 78 970,12 руб. из них: 56 805,77 руб. – основной долг, 22 164,35 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 31 726,12 руб., из них: 22 933,34 руб. – основной долг, 8 792,78 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 187 806,83 руб., из них: 108 534,08 руб. – основной долг, 79 272,75 руб. – проценты.

В судебное заседание представитель истца ФИО9 (по доверенности) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО11, третье лицо ФИО12 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 05.06.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО6 (Заемщик) был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 141 384, 00 руб., сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.    

05.06.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 20 000,00 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №.

Заявление клиента на кредитование по договору № кредитная карта, вторая карта содержится в основном договоре № начиная с первой страницы.

ДД.ММ.ГГГГ по кредиту № было произведено увеличение лимита кредитования до суммы 26 000, 00 руб.

24.06.2016г. между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере 115 814,00 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке условиях установленных договором.    

Согласно п. 3.1.2 Условий предоставлен обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, 40№, 40№.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб., 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. 600 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб., 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.2.3 типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, в случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) клиента.

Во исполнение указанных договоров банк предоставил заемщику денежные средства (кредит).

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, на срок и цели, которые указаны в договоре.

Согласно представленного в материалы дела расчета истца, задолженность ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила 78 970,12 руб. из них: 56 805,77 руб. – основной долг, 22 164,35 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 31 726,12 руб., из них: 22 933,34 руб. – основной долг, 8 792,78 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 187 806,83 руб., из них: 108 534,08 руб. – основной долг, 79 272,75 руб. – проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами стороной ответчика суду не представлено.

Изложенное, в своей совокупности, свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО6 обязательств по кредитным договорам по погашению кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело № после смерти ФИО6 Наследником по закону и завещанию является сын умершей – ФИО11, мать умершей – ФИО12 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону и по завещанию.

ФИО12 наследница на имущество дочери ФИО10 отказалась от причитающийся ей по закону доли наследственного имущества, что подтверждается заявлением № п/п 35 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выданы свидетельства:

- на 210/831 долей квартиры, по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 83,1 кв.м., стоимостью 3 156 369,13 руб.;

- страховая выплата в размере 15 692,60 руб. по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается справкой, выданной ООО Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ №.

На момент смерти ФИО10 обязательство заемщика по возврату кредита перед банком осталось не исполненным.

Учитывая, что ФИО11 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд исходит из того, что стоимость наследственного имущества в размере 813 331 руб. (797 638,40 (3 156 369,13 х 210/831) + 15 692,60) руб., превышает заявленную банком ко взысканию задолженность.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями п. 59, 60 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", дав оценку представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что ответчик принял наследство, открывшееся после смерти ФИО10 его стоимость превышает задолженность наследодателя перед Банком, пришел к выводу о наличии законных оснований для взыскания с наследника задолженности заемщика по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд в пределах срока исковой давности, злоупотребление со стороны истца судом не установлено, поскольку обращение в суд за защитой своих прав является правом, а не обязанностью кредитной организации.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По смыслу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае.

Доказательств того, что наследник заемщика своевременно сообщил кредитору о смерти наследодателя, принимал какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитным договорам в установленные им сроки, не было представлено в суд. Напротив, зная о наличии задолженности, ФИО6 перед банком, ответчик, как единственный наследник, своевременно мер по ее погашению не предпринимал.

Реализация банком права на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления правом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями кредитного договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении ФИО6 кредитных договоров истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № в размере 78 970,12 руб. из них: 56 805,77 руб. – основной долг, 22 164,35 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 31 726,12 руб., из них: 22 933,34 руб. – основной долг, 8 792,78 руб. – проценты, по кредитному договору № в размере 187 806,83 руб., из них: 108 534,08 руб. – основной долг, 79 272,75 руб. – проценты.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО11 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, размер которых в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 8 677,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору 14/0952/00000/400890 в размере 78 970 рублей 12 копеек, государственную пошлину в размере 2 569 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 31 726 рублей 12 копеек, государственную пошлину в размере 1 151 рубль 78 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 187 806 рублей 83 копейки, государственную пошлину в размере 4 956 рублей 14 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.О Чудаева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.