Решение от 26.08.2024 по делу № 8Г-24037/2024 [88-27079/2024] от 10.07.2024

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                            № 88-27079/2024

№2-216/2023

УИД 13RS0012-01-2023-000265-07

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Саратов                                  26 августа 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

судей Михайловой О.П., Скоковой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                  №2-216/2023 по заявлению акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги,

по кассационной жалобе акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» (правопреемник акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»)

на решение Инсарского районного суда Республики Мордовия от 27 ноября 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 4 апреля 2024 года,

заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Михайловой О.П., пояснения представителя уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг – Бондаренко И.Н., возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы,

установила:

АО «Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» (правопреемник акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги.

Решением Инсарского районного суда Республики Мордовия от 27 ноября 2023 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 4 апреля 2024 г., в удовлетворении требований отказано.

В кассационной жалобе АО «Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» (правопреемник акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие») просит отменить решение Инсарского районного суда Республики Мордовия от 27 ноября 2023г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 4 апреля 2024г., ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного разбирательства, в отсутствие сведений об объективных причинах невозможности явиться в суд, и в соответствии с частью 5 статьи 3795 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой, неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 3797 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции является несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений по делу судами первой и апелляционной инстанций допущено не было.

Как установлено судом, 13 ноября 2008г. между Степочкиной Т.А. и НО «НПФ «Лукойл-Гарант» заключен договор об обязательном пенсионном страховании №1371-1771, который вступил в силу 13 февраля 2009г. со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком, которым являлся Пенсионный фонд Российской Федерации, средств пенсионных накоплений на пенсионный счет накопительной пенсии Степочкиной Т.А.

    Страховщиком в соответствии с договором об обязательном пенсионном страховании от 13 ноября 2008 г. №1371-1771 является АО «НПФ «Открытие».

    03 июля 2023 г. Степочкина Т.А. обратилась в АО «НПФ «Открытие» (операционный офис Банка «Саранский» в г. Саранск) с заявлением застрахованного лица о назначении накопительной пенсии.

У Степочкиной Т.А. имеются условия для назначения накопительной пенсии, предусмотренные частью 2 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии», в отношении соблюдения условий для назначения страховой пенсии по старости в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях» - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018г., и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента) на 08 июля 2022г. Размер страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышенной фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленный в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях», рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии составляет 21 826 руб. 12 коп.

Решением АО «НПФ «Открытие» 04 июля 2023 г. №23-7770-0103-29677В-Р1 Степочкиной Т.А. с 03 июля 2023г. назначена накопительная пенсия в размере 1356 руб. 43 коп., сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, исходя из которых произведено назначение, составляет 358 097 руб. 47 коп.

После поступления на счет накопительной пенсии в размере 1 356 руб. 43 коп. Степочкина Т.А. неоднократно (28 июля 2023г., 08 августа 2023г., 14 августа 2023г. и 17 августа 2023г.) обращалась в Фонд посредством интернет сервиса «Личный кабинет» с заявлениями (претензией), в которых выражала свое несогласие с расчетом и требовала осуществить единовременную выплату средств пенсионных накоплений в размере 358 097 руб. 47 коп. В обоснование ссылалась на то, что при подаче заявления о назначении накопительной пенсии ей не была предоставлена исчерпывающая информация о порядке выплаты средств пенсионных накоплений, она была введена в заблуждение.

Фонд в ответ на заявления и претензии посредством Личного кабинета и электронной почты сообщил заявителю, что в связи с тем, что отношение размера накопительной пенсии к сумме накопительной и страховой пеней составило более 5%, у заявителя отсутствует право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений. Также Фонд указал, что заявитель был проинформирован о возможности получения предварительного расчета вариантов выплаты средств пенсионных накоплений перед подачей заявления о назначении накопительной пенсии, однако заявление на получение указанного расчета в адрес Фонда от заявителя не поступало.

Руководствуясь досудебным порядком урегулирования страхового спора Степочкина Т.А., в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 04 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованием к АО НПФ «Открытие» о взыскании денежных средств в виде единовременной выплаты в размере 358 097 руб. 47 коп., в связи с несогласием с решением Фонда о назначении накопительной пенсии.

Решением службы финансового уполномоченного от 08 сентября 2023г. №У-23-89175/5010-005 требования Степочкиной Т.А. удовлетворены частично, с АО НПФ «Открытие» в пользу Степочкиной Т.А. взысканы денежные средства в размере 295 874 руб. 43 коп.

Установив, что Степочкина Т.А., не имея возможности самостоятельно оценить свои пенсионные права на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений на дату заполнения заявления о назначении накопительной пенсии, не проинформирована Фондом о видах выплат застрахованному лицу средств пенсионных накоплений, не обеспечил условия для надлежащего информирования Степочкиной Т.А. в момент ее обращения к Агенту (банку) за выплатой, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что волеизъявление Степочкиной Т.А. о получении единовременной выплаты не соответствовало действительности, поскольку, подписывая заявление о назначении накопительной пенсии, где пункт 3.2. заявления о назначении накопительной пенсии, в котором заявитель должен сделать выбор учитывать или не учитывать средства дополнительных страховых взносов в составе накопительной пенсии (п. 3.1), заполнен путем проставления знак «Х» в графе «учесть» типографским способом, а не собственноручно заявителем, несмотря на то, что подпись проставлялась истцом непосредственно при обращении, что не препятствовало фонду оставить соответствующую графу незаполненной и предоставить право выбора Степочкиной Т.А., суды пришли к выводу о вынужденном согласии Степочкиной Т.А. со всеми указанными в данном заявлении условиями.

Поскольку при расчете накопительной пенсии сумма дополнительных страховых взносов в целях осуществления единовременной выплаты не учитывается, то при применении корректного показателя накопительной пенсии в размере 298499,78 руб. (358097,47 руб. – 59597,69 руб. (дополнительные страховые взносы), размер накопительной пенсии истца составит 4,95% (1130,68 руб. (размер накопительной пенсии *100/21826,12 руб.)+1130,68 руб.), что менее 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (21826,12 руб.), в связи с чем суд первой инстанции пришел к выводу о законности решения финансового уполномоченного, которым в пользу Степочкиной Т.А. взысканы денежные средства в размере 295 874 руб. 43 коп. в виде единовременной выплаты (за минусом ранее выплаченной накопительной пенсии за июль и август 2023г.), поскольку у Фонда не имелось оснований для отказа в осуществлении единовременной выплаты.

С выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием согласился суд апелляционной инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции считает выводы судов первой и апелляционной инстанций обоснованными, соответствующими установленным по делу обстоятельствам, сделанными при правильном применен░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28.12.2013░. №424-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2013░. №400-░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 4 ░░░░ 2018░. №123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2011░. №360-░░ «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░»), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░ "░░░░░░░░" ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 5% ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.3.1 ░ 3.2 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 295874,43 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2017 ░. N 21-3/░-2035, ░░ 27 ░░░░░ 2019 ░. N 21-3-/░-324, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ "░░░ "░░░░░░░░" ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3797 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 3901 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░») - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░