Решение по делу № 2-920/2023 от 25.01.2023

Дело №2-920/2023

УИД: 42RS0005-01-2023-000435-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 21 марта 2023 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Клонине В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Русина С. Ю. к Публичному акционерному обществу Росбанк о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Русин С.Ю. обратился в суд с иском к ПАО Росбанк о защите прав потребителей.

Требования обоснованы тем, что между истцом и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №№№ от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита - 311041,41 рублей. Срок кредитования — 84 мес. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. При оформлении пакета документов по кредиту заемщику было навязано заключение договора страхования со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Страховая премия составила 63141,41 рублей. Срок действия договора страхования совпадает со сроком действия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен возврат части страховой премии в размере 9854,57 рублей. При обращении в Банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договоры страхования. Страховые услуги были навязаны заемщику сотрудником Банка, оформлявшим кредит. Поскольку указанные действия, по мнению истца являются незаконными, он обращался в Банк с претензиями, которые оставлены без удовлетворения. Истец также обращался к Финансовому уполномоченному, однако по его обращению было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований. Ввиду того, что восстановление нарушенных прав истца в досудебном порядке добиться не удалось, истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец просит суд взыскать с Публичного акционерного общества Росбанк в пользу Русина С. Ю. сумму страховой премии в размере 53286,84 рублей, неустойку в размере 53286,84 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000,00 рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Определением Заводского районного суда г.Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Истец Русин С.Ю., третьи лица - ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности Финансового уполномоченного», не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не представили причин уважительности своей неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель истца Цыганкова А.А., действующая по доверенности в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Росбанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил. Из ранее представленных возражений на исковое заявление следует, что истец обратился в Банк с целью получения кредита, в связи с чем, клиентский менеджер Банка проинформировал истца о действующих в Банке программах кредитования, а также о том, что в случае если имеющиеся в Банке программы кредитования подходят истцу, ему необходимо заполнить заявление-анкету на предоставление кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец заполнил анкету на предоставление кредита, в которой указал свои персональные данные, сумму кредита, а также условия, на которых истец хотел бы получить кредит в Банке. Из всех имеющихся в Банке программ кредитования истец выбрал программу кредитования «Просто деньги», предусматривающую возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит Банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья. Информация о действующих в Банке программах кредитования имеется не только у клиентских менеджеров, но и расположена в общем доступе на информационных стендах в каждом отделении Банка, а также на сайте Банка. На данном сайте также размещена информация о процентных ставках при страховании жизни и процентных ставках без страхования жизни. Согласно раздела «Страхование» паспорта кредитного продукта «Просто деньги», добровольное страхование жизни и здоровья клиента осуществляется только по желанию клиента. Истец на стр. 1 анкеты выразил свое желание и согласие на заключение договора личного страхования, в поле «да» проставлена соответствующая отметка. В случае отказа от заключения договора личного страхования, проставляется отметка в поле «нет». Истец собственноручно выполнил свою подпись с проставлением даты, также заверил собственной подписью каждую страницу анкеты, тем самым подтвердив, что информация, указанная в анкете (в том числе в части согласия на приобретение услуги страхования), является достоверной, а также тот факт, что астец согласен с ее содержанием. В случае, если по мнению клиента, в анкете была указана неверная информация, он мог отказаться от подписания документа либо внести в него исправления. Истец самостоятельно при наличии альтернативы выбрал кредитование с заключением договора страхования жизни и здоровья, тем самым своей волей и в своем интересе выразил желание заключить кредитный договор с пониженной процентной ставкой. Истец посчитал для себя экономически более выгодным получить кредит с пониженной процентной ставкой, но с предоставлением обеспечения в виде личного страхования, в связи с чем, предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора личного страхования, поскольку заемщику банком были предложены альтернативные условия кредитования. Индивидуальные условия кредитного договора согласовывались с заемщиком и не были предопределены. Из содержания пунктов 4 и 9 индивидуальных условий следует, что в случае предоставления кредита без обеспечения в виде страхования заемщиком финансовых рисков, размер ставки по кредиту будет больше на <данные изъяты>% годовых. Именно для реализации пунктов 4 и 9 индивидуальных условий истцом ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №№№. Истец в документах на получение кредита неоднократно выразил свое желание заключить договор личного страхования, при заключении кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением выбрал указанный вариант кредитования, что подтверждается подписями истца в анкете, индивидуальных условиях. Кредитный договор заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ, на условиях, согласованных сторонами. Подписывая кредитный договор, истец согласился с его условиями и признал их подлежащими исполнению. Доказательств принуждения истца к заключению договора не представлено, если истец был не согласен с условиями договора, он был вправе отказаться от его заключения. Истец подтвердил свое желание на получение страховой защиты тем, что подписал договор страхования, в соответствии с которым <данные изъяты>% суммы страховой премии была перечислена на расчетный счет страховщика. ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору были досрочно исполнены истцом, кредитный договор был закрыт. По результатам рассмотрения обращения представителя истца о возврате страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания осуществила возврат на банковский счет истца, открытый в ПАО «Сбербанк», части страховой премии в сумме 9 854,57 рублей. Банк является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку договор страхования заключен между истцом и страховщиком, а страховая премия, перечислена Банком в полном объеме на расчетный счет страховщика, в связи с чем, исковые требования к Банку удовлетворению не подлежат, также просят применить срок исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией (Агент) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (Принципал / Страховщик) заключен агентский договор №.

Пунктом 1.6 агентского договора установлено, что права и обязанности по договорам страхования со страхователями, заключенным страховщиком в соответствии с агентским договором, возникают непосредственно у страховщика.

В силу изложенного, права и обязанности по заключенным ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» со страхователями договорам страхования возникают непосредственно у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

ДД.ММ.ГГГГ между Русиным С.Ю. и ПАО Росбанк был заключен договор потребительского кредита №№№, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 311041,00 рублей, сроком на 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 11-14).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет <данные изъяты>% годовых. При неисполнении заемщиком обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в пункте 9 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка может быть увеличена на <данные изъяты>% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан заключить следующие договоры: «- Договор текущего счета в валюте кредита (заключается в случае, если на дату выдачи индивидуальных условий в Филиале Банка отсутствует текущий счет клиента в валюте кредита, по которому не установлен лимит овердрафта); договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, на условиях, соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги».

Для предоставления кредита и его обслуживания заемщику был открыт банковский счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Росбанк в пользу заемщика были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 311041,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что между Русиным С.Ю. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №№, согласно которому страховщиком является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», а страхователем и застрахованным лицом – заемщик. Выгодоприобретателем по договору страхования признается страхователь (его наследники). Страховая сумма по договору страхования устанавливается исходя из размера задолженности заемщика по кредитному договору без учета комиссий Банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. На дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 311041,00 рублей. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма устанавливается в размере <данные изъяты>% суммы задолженности заемщика (без учета комиссий Банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к Кредитному договору, утвержденному на момент заключения кредитного договора, и независимо от фактического размера задолженности. Срок страхования - 84 месяца, но не менее срока действия кредитного договора. Страховая премия по договору страхования составляет 63141,41 рублей (л.д. 15-16).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком собственноручно было подписано заявление на перевод денежных средств со счета в валюте Российской Федерации, в соответствии с которым, заемщик поручает Банку осуществить перевод денежных средств в размере составляет 63141,41 рублей со счета в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на перевод, Банком произведен перевод денежных средств в размере 63141,41 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика по кредитному договору исполнены досрочно в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климова от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требования Русина С.Ю. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано, поскольку ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ осуществлен возврат заемщику части страховой премии в размере 9854,57 рублей. В удовлетворении требования заемщика к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неустойки также отказано, поскольку ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» вернуло заемщику часть страховой премии в срок, установленный правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик через представителя по доверенности по электронной почте обратился в ПАО Росбанк с заявлением об отказе от предоставления услуги по страхованию, а также с требованием о возврате в десятидневный срок денежных средств в размере 53286,84 рублей в связи с удержанием платы за услугу страхования. При этом в заявлении указано, что заемщику было навязано заключение договора страхования, кроме того, требование о возврате денежных средств за дополнительную услугу по страхованию основано на нарушении Банком статьи 16 Закона № 2300-1.

ПАО Росбанк письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомило заемщика об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку Банк не является стороной по договору страхования, а также уведомило о необходимости обращения по всем вопросам в организацию, с которой заключен договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик через представителя по доверенности по электронной почте обратился в ПАО Росбанк с заявлением (претензией) с требованиями о возврате денежных средств в размере 53286,84 рублей в связи с удержанием платы за услугу страхования, выплате неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона №2300-1 в размере 11190,27 рублей. При этом в заявлении (претензии) указано, что заемщику было навязано заключение договора страхования, кроме того, требование о возврате денежных средств за дополнительную услугу по страхованию основано на нарушении Банком статьи 16 Закона № 2300-1.

ПАО Росбанк письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомило заемщика о неизменности ранее изложенной позиции.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требования Русина С.Ю. к ПАО Росбанк о взыскании денежных средств в размере 53286,84 рублей, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Русин С.Ю. стал застрахованным лицом по договору страхования, неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона №2300-1 в размере 47958,30 рублей, отказано (л.д. 17-25).

Анализируя собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в связи с отсутствием нарушения его прав как потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Русиным С.Ю. и ПАО « Росбанк» заключен кредитный договор № №№ в соответствии в с которым истцу предоставлены денежные средства в размере 311041,00 рублей сроком на 84 месяца.

В рамках агентского договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО « Сосьете Женераль Страхование» » был заключен Договор страхования.

2019. истцом собственноручно было подписано Заявление на перевод, в соответствии с которым Русин С.Ю. поручает ПАО « Росбанк» осуществить перевод денежных средств в размере 63 141 рубль 41 копейка в пользу ООО « Сосьете Женераль Страхование» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования. На основании Заявления на перевод ПАО « Росбанк» произведен перевод денежных средств в размере 63 141 рубль 41 копейка в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что не оспаривалось сторонами. ДД.ММ.ГГГГ обязательства Русина С.Ю. по кредитному договору №№ исполнены досрочно. ДД.ММ.ГГГГ ООО « Сосьете Женераль Страхование» » осуществил возврат страховой премии в размере 9 854,57 рублей в связи с досрочным расторжением кредитного договора.

Исходя из заявления о добровольном страховании, подписанного Русиным С.Ю. усматривается добровольность волеизъявления на заключение договор страхования жизни заемщиков кредита № №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Вместе с тем, воля Русина С.Ю. в отношении оспариваемых условий кредитного договора была определенной и прямо выражена в приведенном заявлении – анкете на предоставление кредита, где истец, имея возможность отказаться быть застрахованным по договору страхования, поставил отметку в поле о желании заключить с ним договора личного страхования. Наличие в заявлении отметок о нежелании воспользоваться частью предложенных условий и отсутствие таких отметок в других полях заявления является доказательством наличия у истца права выбора и его согласия на подключение к программе страхования на выбранных условиях.

Суд полагает, что заключение договора страхования жизни заемщика Русина С.Ю. происходило в соответствии с требованиями закона; страхование являлось добровольным, определялось по свободному волеизъявлению сторон, что подтверждается заявлением на подключение к программе страхования, где истцу была предоставлена возможность выбора, в том числе, отказаться от участия в договоре страхования, между тем, указанной возможностью истец не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истице услуг по заключению договора страхования.

Суд полагает, что заключение договора страхования не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом кредитного договора, поскольку из кредитного договора не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких либо санкций при отказе истца от заключения кредитного договора. Судом установлено, что свое согласие на заключение договоров страхования Русин С.Ю. выразил, подписав заявление на заключение договора добровольного страхования.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите", в соответствии с которым, согласно п. 7 ч. 4 ст. 6 сумма страховой премии по договору добровольного страхования включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа)."

Таким образом, приобретение истцом услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других услуг, так как истец является застрахованным лицом по договору страхования, заключенным между Русиным С.Ю. и ООО « Сосьете Женераль Страхование».

Суд исходил из того, что подключение истца к программе страхования, не является обязательным условием заключения кредитного договора, при заключении которого у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового обеспечения, и кроме того, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора. Заключая договор страхования, истец был проинформирован обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, и как заемщик он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику, а Банк, действуя по поручению заемщика, перечислил страховщику сумму страховой премии. В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истец при заключении кредитного договора согласился на осуществление добровольного страхования, страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного по любой причине (л.д. 9), установление первой группы инвалидности, в этой связи его права, как потребителя, условиями договора не нарушены

Доказательств того, что при предоставлении кредита Банк навязал заключение договора личного страхования с конкретной страховой компанией, а отказ от приобретения услуги по страхования жизни заемщика мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, суду не представлено. Имея возможность выбора условий кредитования при заключении кредитного договора, истец не отказался от его заключения, возражений против отдельных условий данных договоров не заявил, иных страховых компаний не предложил. Собственноручные подписи Русина С.Ю. в заявлении о добровольном страховании, заявлении-оферте подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы страховой премии.

Суд принимает во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ между АО « Росбанк» и ООО « Сосьете Женераль Страхование» » заключен агентский договор №.

В силу пункта 1 статьи 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Согласно пункту 1.1 Агентского договора предметом Агентского договора является совершение Финансовой организацией от имени и за счет Страховщика предусмотренных Агентским договором действий, направленных на заключение физическими лицами, являющимися заемщиками Финансовой организации по программам потребительского кредитования договоров (полисов) страхования жизни и здоровья со Страховщиком.

Пунктом 1.6 Агентского договора установлено, что права и обязанности по договорам страхования со страхователями, заключенным Страховщиком в соответствии с Агентским договором, возникают непосредственно у Страховщика.

В силу изложенного права и обязанности по заключенным ООО « Сосьете Женераль Страхование» » со страхователями договорам страхования возникают непосредственно у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Таким образом, у ПАО « Росбанк», являющимся агентом страховщика по Агентскому договору, основания для возврата страховой премии в оставшейся части отсутствуют. ПАО « Росбанк» не являлся получателем страховой премии в размере 63141,00 рублей

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

С учетом представленных в материалы дела доказательств, факт нарушения ответчиком прав Русина С.Ю. как потребителя при заключении кредитного договора не установлено.

Доказательств введения истца сотрудниками ПАО « Росбанк» в заблуждение относительно условий, на которых заключается кредитный договор не представлено.

Проверяя доводы стороны истца о не предоставлении ответчиком необходимой и достоверной информации при заключении договора страхования, суд, руководствуясь ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, приходит к выводу о том, что при заполнении заявлении- анкеты на предоставление кредита желание быть застрахованным выражено Русиным С.Ю. путем выбора, договор страхования заключен с ООО « Сосьете Женераль Страхование» без каких-либо возражений. При этом, п.9 кредитного договора об обязанности заемщика заключить договор страхования указывает лишь на случаи, когда заемщик выразил в письменной форме свое желание быть застрахованным по договору личного страхования.

Своей подписью в договоре страхования Русин С.Ю. подтвердил, что информация, указанная в настоящем договоре, им лично проверена и подтверждается, Правила страхования он получил, об условиях Правил страхования он проинформирован, все условия ему разъяснены и понятны

Учитывая приведенные нормы закона для наступления ответственности, предусмотренной по п.2 ст.12 Закона, необходимо наличие недостатков услуги, возникших после передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации о товаре( услуги). Наличие недостатков услуги Русиным С.Ю. не указано.

Кроме того, суд полагает обоснованными доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, принимая во внимание, что страховая премия перечислена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, обращение Русина С.Ю. в службу финансового уполномоченного последовало ДД.ММ.ГГГГ, в суд-ДД.ММ.ГГГГ, что есть с пропуском

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд установив, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности по требованиям о возврате страховой премии, при ходит к выводу о том, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении иска.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, необходимо отказать в удовлетворении производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Русина С. Ю. к Публичному акционерному обществу Росбанк о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года

Копия верна:

Подлинный документ подшит в материалах дела №2-920/2023 Заводского районного суда г. Кемерово.