Решение по делу № 2-1480/2024 от 04.04.2024

Дело № 2-1480/2024

УИД 77RS0027-02-2023-014772-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров                              5 августа 2024 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Ерофеевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к Соловьеву Виталию Вячеславовичу о взыскании задолженности, процентов по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

    публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд к Соловьеву В. В. о взыскании задолженности:

- по кредитному договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты;

- по кредитному договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты, <данные изъяты> руб. – пени;

судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между Банк ВТБ (ПАО) и Соловьевой В. А. (далее – Соловьева В.А.) посредством акцепта заявления-оферты заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по <дата> под <данные изъяты> % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно.

Кроме того, <дата> между Банк ВТБ (ПАО) и Соловьевой В.А. заключен договор <№> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) предоставления и использования банковской карты. Заемщиком была подана в банк подписанная анкета-заявление, получена кредитная карта <№> с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых.

Заемщик обязательства по договорам исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Заемщик Соловьева В.А. умерла <дата>, её наследником является Соловьев В.В., с которого банк просит взыскать задолженность.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ <данные изъяты> в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик Соловьев В.В., отбывающий наказание в <адрес> о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в расписке <дата> указал, что не желает принимать участие в судебном заседании с использованием видеоконференц-связи. Ранее участвуя в судебном заседании, с иском не согласился, указав на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям, а также на то, что кредит был застрахован.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО Страховая компания «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в ответе на судебный запрос указал, что в ООО Страховая компания «Газпром страхование» отсутствуют сведения о заключении договором страхования жизни и/или здоровья с Соловьевой В.А., обращений в связи со смертью Соловьевой В.А. в страховую компанию не поступало.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Московской городской нотариальной палаты Савченко Н.Б. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, <дата> между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевой В.А. посредством акцепта анкеты-заявления заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по <дата>.

В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от <дата> <№> кредит предоставлен Соловьевой В.А. на следующих условиях: с начислением процентов в размере <данные изъяты>% годовых, с условием погашения ежемесячными платежами в количестве <данные изъяты>, размер первого и последующих платежей, кроме последнего в размере <данные изъяты> последнего – <данные изъяты> руб., <данные изъяты> числа каждого календарного месяца <данные изъяты>

Кроме того, <дата> между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевой В.А. посредством акцепта анкеты-заявления на выпуск и обслуживание международной банковской карты ВТБ (ПАО) заключен договор предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от <дата> <№> <данные изъяты>

Во исполнение условий договора заемщику банком была выдана кредитная карта <№> с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, дата возврата кредита – <дата>.

Пунктом <данные изъяты> договора от <дата> <№> предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойки) в размере <данные изъяты>% в день от невыполненных обязательств.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от <дата> Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

<дата> заемщик Соловьева В.А. умерла.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статьи 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, данных в п. 63 постановления Пленума постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов наследственного дела <№>, находящегося в производстве нотариуса Московской городской нотариальной палаты <адрес> Савченко Н.Б., следует, что наследником Соловьевой В.А. является её сын Соловьев В.В., обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

<дата> Соловьеву В.В. выданы свидетельства о праве на наследство после Соловьевой В.А. на следующее имущество:

квартиру по адресу<адрес> площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя - <данные изъяты> руб.;

<данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером <№> по адресу: установленному относительно ориентира, расположенного в границах участка. почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя - <данные изъяты> руб.;

автомобиль марки <данные изъяты> регистрационный знак <№> рыночной стоимостью на дату смерти наследодателя - <данные изъяты> руб.;

денежных вкладов, хранящихся в подразделении Московского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Кроме того, из материалов дела следует, что Соловьевой В.А. на дату смерти также принадлежала <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером <№> площадью <данные изъяты> кв.м по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.

Согласно расчетов истца задолженность по кредитному договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты; задолженность по договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты, <данные изъяты> руб. – пени.

Расчет задолженности, процентов, пени по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества явно превышает размер взыскиваемой задолженности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о том, что в рамках кредитных договоров были заключены договоры страхования, а также на истечение сроков исковой давности.

Согласно ответа Банк ВТБ 24 (ПАО) от <дата>, поступившего в суд <дата>, Соловьева В.А. при оформлении кредитного договора от <дата> <№> заключила договор страхования <№> от <дата> сроком с <дата> по <дата> в ООО СК «ВТБ –Страхование» (ныне переименована в ООО СК «Газпром страхование». Сведения о страховании в рамках кредитного договора <дата> <№> (кредитная карта) отсутствуют. Информации о наступлении страховых событий не имеется. Обращений за страховой выплатой не производилось.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, является сроком исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По условиям кредитного договора от <дата> <№> дата возврата кредита – <дата>, следовательно, срок исковой давности по требованиям о возврате кредита истек <дата>.

В суд с настоящим иском истец обратился <дата> <данные изъяты> т.е. по истечении срока исковой давности, следовательно, требования о взыскании задолженности по кредитному договору <дата> <№> не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6 договора от <дата> <№> (о кредитной карте) схема расчета платежа по договору определяется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), дата окончания платежного периода – <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным периодом <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) <данные изъяты> клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Пунктом 5.7. предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что в случае, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.

Из заявления-анкеты Соловьевой В.А. на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) следует, что она просила выпустить на её имя классическую кредитную карту ВТБ 24 <данные изъяты>

Согласно п. 1.4 Тарифов «Кредитные карты ВТБ (ПАО)» порядок погашения кредита, в том числе по классической кредитной карте ВТБ 24, определен в размере не менее минимального платежа, определенного в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода.

Доля для расчета минимального платежа – 3% от суммы задолженности по основному долгу (п.1.6. Тарифов «Кредитные карты ВТБ (ПАО)»).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <дата> <№> следует, что истребуемая задолженность в размере <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты, начислена банком с <дата> <данные изъяты>

Размер минимального ежемесячного платежа (<данные изъяты>% от суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.) составляет <данные изъяты> руб.

Следовательно, основной долг в сумме <данные изъяты> руб. подлежал оплате минимальными платежами в течение 33,33 месяцев или 2 года и 8 месяцев (<данные изъяты>), т.е. до мая 2020 года.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании указанной задолженности истек в мае 2023 года, с иском истец обратился в суд <дата>, т.е. также по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

В извещении от <дата> суд предложил Банку ВТБ (ПАО) представить мнение по заявлению ответчика об срока исковой давности, а также представить доказательства того, что срок исковой давности не истек. Ответа на данное предложение от банка не последовало.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск оставлен судом без удовлетворения, расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» о взыскании с Соловьева В. В. задолженности по кредитному договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно в сумме <данные изъяты> руб., задолженности по кредитному договору от <дата> <№> по состоянию на <дата> включительно в сумме <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:      Е.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято судом 16 августа 2024 года.