Решение по делу № 2-2868/2023 от 26.06.2023

Дело № 2-2868/2023

64RS0043-01-2023-002979-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Киреевой К.Ю.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф банк», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, Межрайонная ИФНС
№ по <адрес> о взыскании материального ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Тинькофф банк» (далее – АО «Тинькофф банк»), в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор расчетной карты №, что подтверждается приложенным документом, предоставленным истцом через мобильное приложение банка с исходящим номером №_RJ3 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 37 минут истец осуществил перевод денежных средств с помощью онлайн-банкинга АО «Тинькофф банк» с банковской карты, привязанной к договору №, на банковский счет неустановленного лица, открытый в АО «Тинькофф банк» номер № на сумму 450000руб. Целью перевода была покупка криптовалюты у частного лица, данные которого неизвестны.

ДД.ММ.ГГГГ примерно через час после осуществления перевода денежных средств истец обратился по телефону службы поддержки
АО «Тинькофф банк», сообщил о хищении денежных средств путем злоупотребления доверия, со слов истца по телефону было составлено заявление на возврат средств и начата претензионная работа. Факт начала претензионной работы ДД.ММ.ГГГГ подтверждается тем, что после начала претензионной работы АО «Тинькофф банк» отправил истцу уведомление об этом на принадлежащий ему ящик электронной почты.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в полицию с заявлением о хищении денежных средств путем злоупотребления доверием.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был признан потерпевшим по уголовному делу №, что подтверждается постановлением старшего следователя по ОВД отдела по расследованию преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий на территории областного центра следственного управления УМВД РФ по <адрес> старшего лейтенанта юстиции ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ следствие по уголовному делу № было приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО1 размер денежные средства в размере 450 000 рублей, неустойку за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 814 руб., компенсацию морального вреда в сумме
100 000 руб., штраф в размере 321 907 руб.

В судебном заседании истец, не оспаривая добровольного перечисления спорных денежных средств со своего счета, поддержал заявленные требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которому возражает против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что у АО «Тинькофф банк» не было оснований для отмены банковской операции.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с частью 1 статьи 1064 настоящего Кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, при этом законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Кодекса), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании пунктов 1.3, 1.4, 2.9, 3.1, 3.3, 3.6 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П банковская карта является персонифицированной, то есть нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт, идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

В соответствии с пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015
N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

В соответствии с пунктами 1.9, 1.24 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Пунктом 2.4 указанного Положения предусмотрено, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирование порядка оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельности субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем, определение порядка осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе устанавливаются Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.13 Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

В свою очередь, согласно пункту 14 статьи 3 Федерального закона № 161-ФЗ безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 10 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Согласно п. 15 ст. 7 Федерального закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор расчетной карты №, номер лицевого счета 40№.

Как следует из текста заявления-анкеты, с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифах ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью истца.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:37:15 час. ФИО1 осуществил внутренний перевод денежных средств в сумме 450 000 руб. со своего счета на договор
№, что следует из справки о движении денежных средств, представленной АО «Тинькофф Банк».

Указанные денежные средства в размере 450 000 руб. были зачислены на счет ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в 19:42:54 час., что подтверждается выпиской по счету последнего.

В исковом заявлении истец указывает, что целью перевода денежных средств на расчетный счет физического лица была покупка криптовалюты, однако обратившись к АО «Тинькофф Банк» указал, что у него похитили денежные средства путем злоупотребления доверием.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОП № в составе УМВД России по <адрес> с заявлением по факту хищения денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 постановлением старшего следователя по ОВД отдела по расследованию преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий на территории областного центра следственного управления УМДВ РФ по <адрес>, признан потерпевшим по уголовному делу №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был уведомлен о приостановлении предварительного следствия по вышеуказанному уголовному делу по п. 1 ч. 1
ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Из пояснений истца, данных в судебном заседании и материалов дела следует, что спорные денежные средства в сумме 450 000 руб. были не ошибочно перечислены истцом на счет третьего лица, открытого в банке, а были перечислены ФИО1 лично для достижения конкретной цели – покупка криптовалюты.

В свою очередь АО «Тинькофф Банк» совершил операцию по переводу денежных средств по реквизитам, указанным самостоятельно ФИО1 в точном соответствии с ними получателю.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В настоящее время обоснованием взыскания с банка спорных денежных средств может быть либо причинение истцу убытков на основании ст. 15 ГК РФ, либо неосновательное обогащение в рамках ст. 1102 ГК РФ.

Согласно п. 1, 2 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме причинившим вред лицом; законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Требования о взыскании с банка убытков на основании ст. 15 ГК РФ не подлежат удовлетворению. Заявляя требование о взыскании убытков, истец должен доказать факт нарушения ответчиком обязательства, причинную связь между нарушением обязательства и наступившими убытками, размер убытков, а также меры, предпринимаемые кредитором для их уменьшения.

Для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо наличие следующих условий: факт нарушения ответчиком обязательств, наличие и размер понесенных убытков, причинно-следственная связь между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками.

Отсутствие хотя бы одного из указанных условий является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, в соответствии с п. 3.4 ст. 1 ГК РФ, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С учетом имеющихся доказательств, при списании денежных средств со счета истца банк исходил из добросовестности и соответствующего поведения истца, ожидаемого от него, без учета противоправных действий третьих лиц в отношении него. Учитывая, что материальный ущерб причинен истцу в результате неправомерных действий третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, основания для взыскания с ответчика убытков в размере списанной суммы отсутствуют.

Доказательств того, что перевод спорных денежных сумм произведен в результате неправомерных действий ответчика, истцом не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что истец добровольно осуществил перевод данных денежных средств, в связи с чем, вопреки доводам истца, оснований для отказа в совершении банковской операции или приостановления банковской операции у АО «Тинькофф Банк» не имелось, поскольку ФИО1 были соблюдены все последовательные действия по подтверждению перевода, а факт списания денежных средств со счета истца и зачисление на договор № свидетельствует о наступлении безотзывности перевода денежных средств и соответственно невозможности отмены данных операций.

Со стороны ответчика заявлено ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, суд полагает, что не имеется оснований для оставления искового заявления ФИО1 без рассмотрения, поскольку заявленные истцом требования превышают установленный Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" лимит.

Основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с АО «Тинькофф банк» денежных средств отсутствуют. Истец не лишен права обратиться в суд с иском к причинителю материального вреда о взыскании неосновательного обогащения.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований истца, то производные от основного требования истца о взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) о взыскании материального ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Тютюкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 октября 2023 года.

Судья подпись И.В. Тютюкина