Решение по делу № 2-4862/2016 (2-17082/2015;) от 02.11.2015

Копия

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего

судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Смирновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей, признании условий смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающих плату за включение в программу добровольного группового страхования, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> – за включение в программу добровольного группового страхования, процентов за включение в программу добровольного страхования в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы нескольких договоров: договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании № на сумму <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев, под 33 % годовых. Кредитор перечислил с ссудного счета на текущий счет заемщика сумму <данные изъяты>, при этом кредитор списал в безакцептном порядке с суммы кредита сумму <данные изъяты>. в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков. Полагает, что удержание суммы произведено в нарушение требований законодательства в сфере защиты прав потребителей, до сведения истца не была доведена информация о стоимости услуг банка по подключению к программе страхования, которая значительно превышает размер страховой премии.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» Силина А.А. (доверенность №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, представив отзыв, в котором просит истцу отказать в удовлетворении заявленных требований, указав, что в банке существует два вида кредитования со страхованием и без, заемщик добровольно выбирает вариант кредитования, страхование не является условием предоставления кредита, факт удержания банком комиссии при перечислении страхового взноса страховщику прав потребителя не нарушает, на размер страхового взноса не влияет, прав и обязанностей по договору кредита и договору страхования не изменяет, о недействительности условий кредитного договора не свидетельствует. Также пояснила, что истец почти три года является застрахованной, заявление о возврате денежных средств не писала.

Третье лицо ЗАО «АЛИКО» извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах неявки представителя суду не сообщило.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и истцом был заключен договор о потребительском кредитовании №, по которому сумму кредита составила <данные изъяты>., срок кредита <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, плата за включение в программу страховой защиты клиента составляет <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита (раздел Б договора).

Согласно заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1, она понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Она осознает, что также имеет право самостоятельно заключать договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико», без участия банка. Понимает, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность. Заявляет о том, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы и согласен с условиями договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовалось путем преобразования в ПАО «Совкомбанк».

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца и полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования имущественных интересов и страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в ее пользу в связи с недействительностью условий договора. Кроме того, как следует из содержания заявления ФИО1 на включение в программу добровольного страхования, подписанного истцом, она выразила свое согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, она понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Она осознает, что также имеет право самостоятельно заключать договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико», без участия банка. Понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы и согласна с условиями договора страхования быть застрахованной по Программе страхования жизни и здоровья, при этом подтвердила, что ему известно о том, что участие в названной Программе не является обязательным условием для заключения договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела, истец собственноручно заполнил заявление и согласился на добровольной основе принять участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, подписав заявление, он добровольно изъявил свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования.

По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ему навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что он не выражал волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО1 о признании условия кредитного договора недействительным, взыскания платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, иных производных от него требований, в связи, с чем в удовлетворении заявленных ФИО1 требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, признании условия кредитного договора недействительным, взыскания платы за включение в программу добровольного группового страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                  О.О. Чудаева