Решение от 17.05.2021 по делу № 11-7/2021 от 12.04.2021

Дело №11-7/2021                                                                                                     мировой судья                                                                                                                           

                                                                                                                        судебного участка №

<адрес> и <адрес>

МЕВ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ     ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Касли                17 мая 2021 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тропыневой Н.М.,

при секретаре Тимофеевой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Головиной Светланы Анатольевны на решение мирового судьи судебного участка №2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Головиной СА о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее, ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Головиной СА о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 10 000 рублей со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 795,7% годовых. Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет www.zaymer.ru, путем подачи Головиной С.А. соответствующей заявки с указанием своих паспортных данных и иной информации, договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи путем введения индивидуального кода, направленного ответчику посредством смс-сообщения на абонентский номер, указанный в заявке на получение займа. В нарушение условии договора, ответчик обязательства по возврату займа не исполняет, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 30 000 рублей, из которых: 10 000 рублей - сумма займа, 20 000 рублей - срочные проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые истцом снижены. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 100 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО МФК «Займер» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия.

В судебное заседание ответчик Головина С.А. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила отзыв по существу заявленных требований.

Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к Головиной СА о взыскании задолженности по договору займа. С Головиной С.А. в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей, в том числе, сумма задолженности по основному долу 10 000 рублей, сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, а также, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 100 рублей.

Не согласившись с вынесенным решением мирового судьи, ответчик Головина С.А. обратилась в суд апелляционной инстанции с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в случае невозможности его отмены, снизить размер неустойки.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лицо, подавшее жалобу, Головина С.А. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены или изменения решения мирового судьи, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Как следует из материалов дела, решением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования требований ООО МФК «Займер» к Головиной СА о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворены. С Головиной С.А. в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей, в том числе, сумма задолженности по основному долу 10 000 рублей, сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, а также, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 100 рублей.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч.2 ст.850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - Должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, что означает право на выдачу кредитов. Именно эта операция и составляет сущность банковского кредитования, которое может осуществляться в различных правовых формах.

На основании п.п.1,2 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и Головиной С.А. был заключен кредитный договор займа № в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет (www.zaymer.ru), в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 10 000 рублей со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить ООО МФК «Займер» полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные договором.

Сумма процентов за пользование займом составляет 795,7% годовых от суммы займа. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ.

Подав заявку на получение займа, ответчик согласился со всеми условиями заимодавца, размещенными на сайте ООО МФК «Займер», договор подписан аналогом собственноручной подписи путем введения индивидуального кода, направленного ответчику посредством смс-сообщения на абонентский номер, указанный в заявке на получение займа.

ООО МФК «Займер» с ДД.ММ.ГГГГ осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов, ДД.ММ.ГГГГ сведения о нем внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Предоставление займов физическим лицам осуществляется в соответствии с размещенными в свободном доступе на сайте ООО МФК «Займер» www.zaymer.ru в информационно-телекоммуникационной сети Интернет Правилами предоставления займа.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ООО МФК «Займер» свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, путем перевода денежных средств на указанный в анкете номер банковской карте на имя Головиной С.А.

Согласно п.4 Договора займа процентная ставка по договору установлена в размере 2,18% в день (795,7% годовых) за время пользования суммой займа по дату возврата кредита, установленную договором.

Согласно п.6 Договора займа проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа по день фактического пользования заемными денежными средствами, когда сумма процентов достигнет 3-х кратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.

За время пользования займом, Головина С.А., то есть за период с момента заключения договора займа и до ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет оплаты сумма займа и процентов не производились.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Установив, что Головина С.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «Займер», суд правомерно взыскал с Головиной С.А. в пользу ООО МФК «Займер задолженность по договору займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей, в том числе, сумма задолженности по основному долу 10 000 рублей, сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2, 3 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа.

Данное требование закона воспроизведено в тексте рассматриваемого договора потребительского займа.

К спорным правоотношениям при решении вопроса о взыскании процентов за пользование микрозаймом положения ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей ответственность за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата, применению не подлежат.

Доводы Головиной С.А., изложенные апелляционной жалобы о том, что взысканная задолженность по договору займа завышена, а также размер процентов несоразмерен последствиям нарушения обязательств, являются не состоятельными, поскольку заключенный между сторонами договор займа соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты кредита, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата займа. Своей подписью Головина С.А. подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиями, с тарифами.

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с общедоступными данными, размещенными на интернет-сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru), размер процентной савки для истца не превышал предельного размера, установленного на период заключениям спорного договора займа.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для МФО на срок до 30 дней составляет 819,423 % (за период ДД.ММ.ГГГГ).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, мировой судья обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к Головиной С.А. о взыскании денежных средств по договору займа, а также о взыскании с Головиной С.А. судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1 100 рублей. Судебные расходы обоснованны истцом и взысканы мировым судьей в соответствии с требованиями ст.ст.88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, не являются завышенными.

Доводы апелляционной жалобы о применении к заявленным требованиям положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и необходимости снижения заявленных истцом процентов ко взысканию, являются несостоятельными по вышеизложенным основаниям.

Доводы апелляционной жалобы не содержат аргументов, опровергающих правильность выводов суда первой инстанции, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства.

Проверив решение мирового судьи в пределах доводов апелляционной жалобы ответчика, суд оснований для его отмены не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при разрешении настоящего спора мировым судьей полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного разрешения спора. Нарушений материального и процессуального законодательства, влекущих отмену решения суда, не усматривается. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.