Решение по делу № 2-1592/2022 от 08.09.2022

Дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск                     31 октября 2022 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Азановой О.Н.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского суда гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ФИО1 (далее - истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 000 руб., процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 126 159 руб., процентов за пользование займом, исчисляемые на сумму основного долга в размере 550 000 руб. по ставке 6% в месяц (33 000 руб.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру по адресу: <адрес>А, <адрес>, назначение жилое, общая площадь 46 кв.м., этаж 2, определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 900 000 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа с процентами и с залоговым обеспечением, в соответствии с которым истец передал в собственность ответчику денежные средства в размере 550 000 руб. с возвратом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение указанного договора займа и его условий ответчик предоставил истцу расписку, удостоверяющую фактическую передачу суммы займа в размере 550 000 руб. В соответствии с условиями договоров займа (п.4.1) за пользование займом заемщику ежемесячно начисляются проценты в следующем размере: 6 % за каждый месяц от суммы займа, что составляет 33 000 руб. в месяц, которые заемщик уплачивает займодавцу согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора. В приложении к договору стороны не отразили график платежей, однако из условий договора (п. 4.1 и п. 4.2 договора) следует, что ответчик оплачивает ежемесячно проценты за пользование займом в сумме 33 000 руб. каждое 29-е число каждого следующего от даты заключения договора месяца, а в феврале - каждый последний месяц. На ДД.ММ.ГГГГ основная сумма долга по договору займа составляет 550 000 рублей. Сумма процентов за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 126 159 руб. С целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору займа между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки, в соответствии с условиями которого ответчик передал истцу в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру, назначение: жилое, общая площадь 46 кв. м, этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>. Указанная квартира принадлежит ответчику на праве собственности. Согласно п.1.4 договора ипотеки стороны оценили закладываемое имущество в 900 000 руб. В соответствии со ст. 2.2. договора ипотеки истец имеет право досрочно в установленном законом порядке обратить взыскание на имущество в случае нарушения со стороны ответчика любого из условий настоящего договора, а также договора займа с процентами и с залоговым обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение которого обеспечивает договор.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Истец в материалы дела направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает об установлении начальной стоимости объекта в соответствии с заключением стоимости объекта недвижимости.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что действительно взял по договору займа 550000 рублей, при этом в установленным договором срок денежные средства не вернул, уплату задолженности не производил. Сумму долга в размере 550000 рублей признает, при этом считает, что требования о взыскании процентов в указанном истцом размере исходя из 76 % годовых, считает завышенными, просит их снизить до обычно взимаемых размеров кредиторами. Кроме того, просит применить рыночную стоимость жилого помещения, которая представлена им в заключении специалиста при рассмотрении требований о взыскании об обращении взыскания на предмет ипотеки, квартиры.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

В силу ч. 1 ст.6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает(ч.1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная, продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (займодавец) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор займа с процентами и залоговым обеспечением (далее – договор займа), согласно которому займодавец передает на срочной и возмездной основе денежные средства, а заемщик обязуется возвратить сумму займа, в том числе проценты за пользование займом, в соответствии с условиями договора, а также передает займодавцу в залог недвижимое имущество, указанное в п.1.2, 1.3 договора в обеспечение исполнения обязательств в рамках настоящего договора (л.д.10-11).

В обеспечение исполнения обязательств заемщик передает следующее имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 46 кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, просп.Мира, <адрес>А, <адрес>, кадастровый № (п.1.2 договора займа).

Согласно п.2.1 договора займа, размер займа по договору составляет 550 000 руб.

Пунктом 3.1 договора займа стороны определили срок предоставления займа до ДД.ММ.ГГГГ.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) был заключен договор ипотеки (залога недвижимости), согласно которому залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 46 кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, просп.Мира, <адрес>А, <адрес>, кадастровый № (л.д.12-13).

В соответствии с п.2.2 договора ипотеки, залогодержатель имеет право, в случае нарушения заемщиком, одновременно являющимся залогодателем обязательств по договору займа с процентами и с залоговым обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, либо условий настоящего договора, залогодержатель имеет право обратить взыскание, в том числе досрочно, на заложенное недвижимое имущество, указанное в п.1 настоящего договора.

В материалы дела представлена расписка о том, что ФИО2 получил в счет расчетов по договору займа с процентами и залоговым обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 денежную сумму 550 000 руб. Обязуется вернуть указанную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком, указанным в приложении к договору займа (л.д.14).

Из представленного суду расчета суммы задолженности следует, что задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 550 000 руб. Доказательств оплаты ответчиком не представлено.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 126 159 руб., процентов за пользование займом, исчисляемые на сумму основного долга в размере 550 000 руб. по ставке 6% в месяц (33 000 руб.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.5 ст.809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

На основании положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Отраженный в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора положения пункта 4 той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2013 года N 1961-О, от 29 сентября 2016 года N 1875-О, от 28 февраля 2017 года N 400-О, от 25 мая 2017 года N 1143-О, от 29 мая 2018 года N 1189-О, от 25 апреля 2019 года N 950-О, от 25 ноября 2020 года N 2805-О и др.) и не могут расцениваться как нарушающие права кредитора.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации, учитывая, что законодательное ограничение права кредитора на установление процентной ставки за пользование денежными средствами направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа, также учитывая средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях, на дату заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составила 15,41% годовых, суд, оценив условия договора займа и установив, что процентная ставка 6% ежемесячно, установленная договором займа является чрезмерной обременительной для должника (ростовщические проценты), и не отвечающим размеру процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, применяя положения п.5 ст.809 ГК РФ, приходит к выводу о снижении суммы задолженности по оплате процентов по договору займа, определив размер процентов по договору займа в 30% годовых.

С учетом уменьшения процентной ставки до 30% годовых, с заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты в размере 469 232,88 руб. ( 550000 х 30% годовых/365х1038 день)

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 469 232,88 руб.

Поскольку право займодавца на получение процентов за пользование займом до дня их фактического возврата предусмотрено как положениями ст.809 ГК РФ, так и условиями договора займа, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование займом, исчисляемые на сумму основного долга в размере 550 000 руб. по ставке, с учетом снижения - 30% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру по адресу: <адрес>А, <адрес>, назначение жилое, общая площадь 46 кв.м., этаж 2, определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в собственности ФИО2 имеется жилое помещение, расположенное по адресу : <адрес>А, <адрес>, наложено обременение в виде ипотеки в пользу ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора ипотеки ( залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 25-27)

Согласно заключению ООО «Компромисс» рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 46,0 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, просп.Мира, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 740 000 руб. Суд считает возможным принять данное заключение в качестве достоверного доказательства, поскольку оно составлено специалистом в области оценки недвижимости, имеющего соответствующую квалификацию и образование, выводы о рыночной стоимости недвижимого имущества сделан методом сравнительного анализа рынка недвижимости в <адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п. п.1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В соответствии со статьей 51 указанного выше Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории, является определение начальной продажной цены, наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

Указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Суд, руководствуясь положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, просп.Мира, <адрес>, в размере 2 192 000,00 руб., что составляет 80% от стоимости имущества, определенной в справке, выполненной ООО «Компромисс». Иной стоимости данного имущества стороны суду не представили.

Доказательств возражений относительно начальной продажной стоимости спорного имущества, исходя из представленного в материалы дела заключения специалиста, стороной истца не представлено в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 082,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 000 (Пятьсот пятьдесят тысяч) руб. 00 коп.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 469 232 (Четыреста шестьдесят девять тысяч двести тридцать два) руб. 88 коп.; проценты за пользование займом, исчисляемые на сумму основного долга в размере 550 000 руб. по ставке 30% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 082 (Десять тысяч восемьдесят два) руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеки (залога недвижимости) имущество, квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 46,0 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, просп.Мира, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2 192 000 (Два миллиона сто девяносто две тысячи) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Краснокамский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н.Азанова