Решение по делу № 2-1953/2022 от 27.06.2022

Дело № 2-1953/2022

29RS0008-01-2022-002407-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года                                                                                    город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи                      Черновой Т.Н.

при секретаре                                                   Вяткиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е. Н. к Донченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Донченко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в общей сумме 852176 рублей 39 копеек, а также процентов по ставке 15% годовых на основную сумму долга, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование требований указано, что __.__.__ между публичным акционерным обществом «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее - ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», Банк) и ответчиком Донченко Н.В. был заключен кредитный договор №. Между ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и обществом с ограниченной ответственностью ООО «АМАНТ» (далее ООО «АМАНТ») заключен договор уступки прав требования, по которому право требования по кредитному договору перешло к ООО «АМАНТ». Между ООО «АМАНТ» и обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (далее ООО «Долговой центр МКБ») заключен договор уступки прав требований (цессии), по которому право требования по кредитному договору перешло к ООО «Долговой центр МКБ». 4 марта 2020 года ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр». Между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен агентский договор, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. приобрел у ООО «Долговой центр» права требований дебиторской задолженности, уступленных по договору, заключенному с ООО «АМАНТ». Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии). Между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки прав требований (цессии). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с требованием о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ИП Кузнецова Е.Н. не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в её отсутствие.

Определением суда от 18 августа 2022 года в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) для представления интересов Донченко Н.В., ввиду отсутствия сведений о её фактическом месте жительства, назначен адвокат Коптяев А.В., который в судебном заседании просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие истца, ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, заслушав доводы адвоката, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ года между ОАО «МОСКОВСКИЙ К. Б.» и Донченко Н.В. путем подписания анкеты - заявления на выдачу кредита заключен договор №, выдана кредитная карта. Согласно заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания от __.__.__ года, ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 288685 рублей 97 копеек на срок 36 месяцев в размере с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых, с внесением ежемесячного платежа в погашение кредита за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашения кредита. Дата списания устанавливается в графике платежей.

Едиными тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности в размере 1 % от просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.33 об. сторона).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению Донченко Н.В. кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 18-19).

Согласно материалам дела ответчиком Донченко Н.В. допускались нарушения обязательств по кредитному договору, с октября 2015 года ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету Донченко Н.В. и расчетом задолженности (л.д.20-21).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключении кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29 сентября 2015 года между ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (цедент) передало ООО «АМАНТ» (цессионарию) права требования к заемщикам - физическим лицам в соответствии с Приложением № 1. Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов: процентов за фактическое время пользования кредитами; иных выплат и комиссий; неустоек, установленных конкретными кредитными договорами. Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования №, задолженность по договору № от __.__.__ вошла в реестра должников (л.д. 35-36).

19 октября 2018 года между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому ООО «АМАНТ» (цедент) передало ООО «Долговой центр МКБ» (цессионарию) права требования к заемщикам - физическим лицам в соответствии с Приложением №, принадлежащие цеденту на основании договоров переуступки прав требований (цессии), в том числе, по договору № от __.__.__ (л.д. 37-38).

4 марта 2020 года ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр».

Между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен агентский договор № 100322 от 10 марта 2022 года, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. приобрести у ООО «Долговой центр» права требований дебиторской задолженности, приобретенные на основании договоров, договоров уступки прав требований, иных первичных документов, подтверждающих возникновение обязательств должников перед ООО «Долговой центр», а также судебных актов и исполнительных листов (л.д. 41-42).

11 марта 2022 года между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому ООО «Долговой центр» (цедент) передало ООО «АЛЬТАФИНАНС» (цессионарию) права требования к заемщикам - физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) № от __.__.__, заключенному между цедентом и ООО «АМАНТ». Передаваемые права требований возникли у ООО «АМАНТ» на основании договоров уступки прав требований (цессии), в том числе по договору № от __.__.__, заключенному между ООО «АМАНТ» и ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (л.д. 45-49).

11 марта 2022 года между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» (цедент) передало ИП Кузнецовой Е.Н. (цессионарию) права требования к заемщикам - физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский Кредитный банк» и должниками - физическими лицами. Передаваемы права требований принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) № от __.__.__, заключенному между цедентом и ООО «Долговой центр».

Согласно выписке из реестра должников к договору об уступке прав (требований) (цессии) №от __.__.__ переданы права требования по кредитному договору № от __.__.__, заключенному с Донченко Н.В. (л.д. 50-54).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного кредитного договора № от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что на основании вышеуказанных договоров об уступке прав (требований) (цессии) к ООО ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права требования к Донченко Н.В. уплаты задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет: основной долг по состоянию на 25 сентября 2105 года в размере 266275 рублей 79 копеек, проценты по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 65789 рублей 26 копеек, проценты за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 260111 рублей 34 копеек, неустойка за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 6334701 рубль 04 копейки, сниженной истцом до 260000 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из содержания заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания следует, что кредит предоставлен ответчику сроком на 36 месяцев, ежемесячный платеж в погашение кредита вносится за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашения кредита. Дата списания устанавливается в графике платежей.

Согласно графику платежей усматривается необходимость внесения платежей по кредитной карте ежемесячно: 13 число каждого месяца - дата обеспечения денежных средств, 23 число каждого месяца - дата списания денежных средств.

Согласно выписке по лицевому счету, Донченко Н.В., внесла последний платеж в сумме 121 рубля 83 копеек 25 сентября 2015 года, с октября 2015 года платежей в погашение кредита не вносилось, последний платеж по кредитному договору подлежал внесению 23 октября 2016 года.

Ненадлежащее исполнение ответчиком Донченко Н.В. своих обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения истца в суд.

Таким образом, о нарушении своего права и невнесении ежемесячного платежа истец узнал 14 октября 2015 года, следовательно, с этой даты началось течение срока исковой давности.

Исковое заявление направлено в Котласский городской суд Архангельской области 27 июня 2022 года (согласно квитанции об отправке документа, л.д. 12, 13), следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом судом не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Стороной истца суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, неустоек на день подачи искового заявления также истек.

В силу разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ИП Кузнецовой Е.Н.

В иске ИП Кузнецовой Е.Н. о взыскании с ответчика Донченко Н.В. задолженности по кредитному договору № от __.__.__: основной долг по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 266275 рублей 79 копеек, проценты по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 65789 рублей 26 копеек, проценты за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 260111 рублей 34 копеек, неустойка за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 260000 рублей 00 копеек, также процентов по ставке 15% годовых на основную сумму долга в размере 266275 рублей 79 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 266275 рублей 79 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е. Н. к Донченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                              Т.Н. Чернова

мотивированное решение составлено 26 августа 2022 года.