Решение по делу № 2-348/2018 от 17.05.2018

    к гражд. делу № г.

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    а. Кошехабль    «17» июля 2018 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

    председательствующего – судьи                                                                        Шебзухова С.И.,

при секретаре судебного заседания                                     Тлюповой С.К.,

    представителя истца

    ОАО «Юг- Инвестбанк»                                                                                    ФИО5,

    ответчика                                                                                                            ФИО1,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 316 рублей 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6463 рубля 17 копеек.

При этом указало, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Адыгея был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность в размере 329028 рублей 80 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 Договора выдача кредита производиться единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика.

Пунктом 3.1.1 договора установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 процентов годовых от суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику произведена выдача кредита в сумме 300000 рублей, что свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязательств по договору.

Также выдача кредита подтверждена банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Сроки и порядок погашения, оплаты процентов по кредиту установлены п.п. 2,3,4, кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 326316 рублей 72 копейки, в том числе:

169 580 рублей 76 копеек – ссудная задолженность,

55 520 рублей 39 копеек сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность,

101 215 рублей 57 копеек сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлялось уведомление о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего момента ответа не получено, требование им не удовлетворены.

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 316 рублей 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6463 рубля 17 копеек.

В судебном заседании представитель ОАО «Юг-Инвестбанк» ФИО5 исковые требования банка поддержал полностью и просит их удовлетворить. Так же пояснил суду, что начисленные проценты в размере 101215 рублей 57 копеек не являются штрафными санкциями, а являются процентами за пользование кредитом. Штрафные санкции в размере 173093 рубля 24 копейки начисленные в соответствии с п. 4.6 договора банком к взысканию не предъявляются.

В судебном заседании ФИО1 частично признал исковые требования, а именно в части суммы основного долга в размере 161 580 рублей и процентов за текущую ссудную задолженность в размере 50 854 рубля. Сумму начисленных процентов в размере 101215 рублей 57 копеек не признал и пояснил, что банк злоупотребляет своим правом и ему необоснованно в нарушение условий договора начислены проценты в двойном размере. Кроме того проценты начислены после истечения срока кредитного договора.

Заслушав представителя истца, ответчика ФИО1, исследовав имеющиеся материалы дела, суд считает иск ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО4, ОАО «Юг-Инвестбанк» предоставило ответчику денежные средства (кредит) в размере 300000 рублей под 24,9 % годовых на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязался возвратить кредит равными ежемесячными платежами (включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту) в сумме, указанной в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит (п.п. 4.2 Договора).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Юг-Инвестбанк» перечислил денежные средства ФИО1 в сумме 300000 рублей.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО1 в соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора обязались погасить кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки, установленные кредитным договором.

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчиком неоднократно допускалась просрочка платежей, то есть в нарушение условий кредитного договора погашение суммы займа ежемесячными платежами не производилось, вследствие чего образовалась задолженность ответчиков перед банком, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В части заявленного требования ФИО4 о том, что банк в нарушение условий договора необоснованно начислил проценты в размере 101215 рублей 57 копеек, суд находит их необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).           В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(п.4).          В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1).

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров (ч.1 ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из пунктов 3.1.1 и 3.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется уплатить банку следующие проценты на сумму кредита : в пределах срока пользования кредитом (до даты фактического погашения кредита) 24.90% годовых от суммы кредита. После наступления обусловленной пунктом 1.2 настоящего договора и/или графика погашения кредита даты погашения кредита (его части) (график платежей), либо с даты, установленной Кредитором в Уведомлении о досрочном взыскании задолженности независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 3.1.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает проценты в размере 24,90 % годовых от суммы задолженности по кредиту до даты фактического погашения кредита.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика была доведена вся информация об условиях кредита, с которой он ознакомился и согласился с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства.

Ответчик обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, страховка, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его собственноручные подписи в документах подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, а, следовательно, имел свободу выбора между предложенным истцом кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовался ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика от заключения кредитного договора на условиях истца, мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком также не представлено.          Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425ГКРФ).          Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным, поскольку он составлены в соответствии с условиями кредитного договора и отвечает требованиям ГК РФ.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

При таких обстоятельствах суд считает, что иск ОАО «Юг-Инвестбанк» следует удовлетворить и взыскать ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 316 рублей 72 копейки, которая состоит из: ссудной задолженности – 169580 рублей 76 копеек, задолженности по уплате процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность – 55520 рублей 39 копеек, задолженности по уплате процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга – 101215 рублей 57 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Юг-Инвестбанк» уплатило государственную пошлину в размере 6463 рубля 17 копеек, которую следует взыскать с ответчика в пользу ООО «Юг-Инвестбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 316 рублей 72 копейки, что составляет: 169580 рублей 76 копеек - ссудная задолженность, 55520 рублей 39 копеек –сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность, 101215 рублей 57 копеек- сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6463 рубля 17 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья