Решение по делу № 2-1247/2018 от 13.11.2018

Дело № 2-1247/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оса 17 декабря 2018 года

Осинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Павловой Н.Н., при секретаре Мазуниной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Муллагалеевой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Муллагалеевой Ю.С. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 24.03.2017 по 01.11.2017 в сумме 53413,27 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 31495,56 рублей, просроченные проценты – 12437,23 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9480,48 рублей. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1802,40 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Муллагалеевой Ю.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом в сумме 32000 рублей. Муллагалеева Ю.С., выступающая в качестве заемщика при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Муллагалеева Ю.С. совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Муллагалеевой Ю.С. ежемесячно. Несмотря на получение отчетов, должник денежные средства, полученные в Банке, не вернула. В связи с систематическим неисполнением платежа по договору Банк на основании п. 11.1 Договора расторг Договор 01.11.2017, выставил ответчику заключительный счет. Муллагалеева Ю.С. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления составляет 53413,27 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 31495,56 рублей, просроченные проценты – 12437,23 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 9480,48 рублей.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5,6).

Ответчик Муллагалеева Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, однако конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 42, 48).

Суд, исследовав представленные документы, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Банк» и Муллагалеевой Ю.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом 300 000 рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствие со ст. 432,435,438 ГК РФ.

Муллагалеева Ю.С. ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует подпись в заявке от 02.09.2014 (л.д. 25).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредита (займа) или лимита кредитования и порядок его изменения, процентная ставка или порядок ее (их) определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям ( п. 1, 4, 6, 12).

Согласно Тарифного плана ТП 11.4 процентная ставка по операциям покупок при оплате Минимального платежа, по операциям получения наличных денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а так же по операциям покупок при неоплате Минимального платежа составляет 39,9 % (п. 1). Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей (п. 5). Штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей., третий и более раз 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п. 6). Дополнительная процентная ставка при неоплате Минимального платежа 19 % годовых (п. 7). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности (п. 8). Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 рублей (п. 9) (л.д. 28).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор кредитной карты – это договор, заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Заявка – это письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Договор вклада и/или Договор расчетной карты и/или Договор кредитной карты и/или Кредитный договор и содержащее все существенные условия соответствующего договора. Заявление анкета – это письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п. 1). Для заключения Универсального договора Клиент представляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п. 2). Стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 6) (л.д. 30-31).

Из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) следует, что настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в ом числе по вопросам предоставления Банком Кредита. Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты (п. 2). Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п. 7). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком в адрес ответчика направлен Заключительный счет о расторжении договора Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 01.11.2017 в сумме 53413,27 рублей, состоящей из: кредитная задолженность – 31495,56 рублей, проценты – 12437,23 рублей, иные платы и штрафы – 9480,48 рублей (л.д. 36).

Размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, кредитный договор расторгнут 01.11.2017, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.11.2017 задолженность по указанному кредитному договору составила53413,27 рублей, в том числе основанной долг в сумме 31495,56 рублей, проценты в размере 12437,23 рублей, штраф в сумме 9480,48 рублей. Данная задолженность образовалась за период с 04.09.2014 по 01.11.2017.

Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, Муллагалеева Ю.С. в добровольном порядке не выполнила.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании суммы задолженности. Расчет задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию, представленный истцом, судом проверен.

Ответчиком возражений относительно указанного расчета не представлено.

Поскольку Муллагалеева Ю.С. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, с неё следует взыскать просроченную задолженность по основному долгу и процентам.

Между тем, суд не может согласиться с размером взыскиваемой штрафной неустойки – 9480,48 рублей.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 статьи 71 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, а также исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает возможным снизить заявленный истцом размер неустойки до 3000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 1802,40 рублей. Требования истца удовлетворены, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина, при этом снижение неустойки не может служить основанием для снижения госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст.194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Муллагалеевой Юлии Сергеевне удовлетворить частично.

Взыскать с Муллагалеевой Юлии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № в размере 46932,79 рублей, состоящую из основного дола - 31495,56 рублей, проценты 12437,23 рублей, неустойка – 3000 рублей.

Взыскать с Муллагалеевой Юлии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1802,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2018 года.

Судья Н.Н. Павлова