Решение от 28.02.2023 по делу № 2-58/2023 (2-659/2022;) от 02.12.2022

№2-58/2023

УИД: 25RS0033-01-2022-001348-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка 28 февраля 2023 года

Черниговский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бурик Ю.В.,

при помощнике судьи Бураховиче В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ВВВ, ТВВВ о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика,

установил:

Истец, обратился в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ТЛФ было заключено Соглашение N 2054101/1550. В соответствии с условиями Соглашения Заемщику предоставлен кредит в сумме 400000 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счетам заемщика, согласно которым указанная сумма перечислена на счет Заемщика.

Согласно условиям соглашения, ТЛФ обязалась в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 9,4 % годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрено начисление неустойки в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного основного долга. В настоящий момент задолженность на дату ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» составляет 380770,71 руб., в том числе: основной долг - 265774,68 рублей; просроченный основной долг - 84446,32 рублей"; проценты за пользование кредитом - 30549,71 рублей. Задолженность на сегодняшний день не погашена. Согласно сайту Федеральной нотариальной палаты в сети «Интернет», нотариусом СЕВ открыто наследственное дело № в отношении наследства умершей ТЛФ Потенциальными наследниками имущества, принадлежавшего ТЛФ, является ее дочь – ВВВ, сын – ТВВВ.

Истец просит взыскать с наследников ТЛФ в пользу истца сумму задолженности в размере по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 04.07.2022г. в сумме 380770,71 руб., в том

числе: основной долг - 265774,68 рублей; просроченный основной долг - 84446,32 рублей; проценты за пользование кредитом - 30549,71 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчикам ТВВВ, ВВВ,по месту регистрации направлялись судебные извещения, конверты с судебными повестками возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" извещение считается доставленным адресату, если он не получил его по своей вине, в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФриск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по месту жительства, несет ответчик. Судом соблюдены требования ст. ст.113,117 ГПК РФо надлежащем извещении ответчиков, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из изложенного, суд считает ответчиков надлежащим образом извещёнными о времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо, нотариус Черниговского нотариального округа СЕВ, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

На основании ч.4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ТЛФ было заключено
Соглашение №. В соответствии с условиями Соглашения Заемщику предоставлен кредит в сумме 400000 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счетам заемщика, согласно которым указанная сумма перечислена на счет Заемщика.

Графиком погашения кредита, являющимся приложением к договору были установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. Также договором была предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

Указанный договор, график погашения кредита подписаны заемщиком ТЛФ

В соответствии с п.4 Соглашения и расчета задолженности, проценты за пользование кредитом установлены по ставке 9,4 % годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

В соответствии с п.9 Соглашения заёмщик обязуется заключить со сторонними организациями Договор личного страхования.

Пунктом 4.1 Правил кредитования физических лиц установлен порядок начисления процентов, согласно которому проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Порядок возврата, а также начисления и уплаты процентов определен в п.4.2.

Правил кредитования.

Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются одновременно, приэтом Заемщик ежемесячно должен уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления (п.4.2.1, п.4.2.2 Правил кредитования).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также санкций за неисполнение Заемщиком обязательств по Соглашению осуществляются в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика на счет Банка. К дате совершения каждого платежа, определенной графиком, Заемщик обязан обеспечить наличие на указанном текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения платежа. Иной порядок исполнения денежных обязательств допустим только с письменного согласия Банка (п. 4.3 Правил кредитования).

В соответствии с ч.2 ст. 809, ч.2 ст. 819 ГК РФ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита.

Ход исполнения обязательств Заемщиком представлен в расчете задолженности, прилагаемом к настоящему заявлению.

Согласно п.4.5. Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без
дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета. Стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет Банку право, без дополнительных распоряжений Клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору - с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов Клиента открытых в банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ТЛФ присоединена к Программе страхования №1 – Программа коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховщик АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно свидетельству о смерти II-ВС №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Черниговского муниципального района Приморского края, ТЛФ умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В результате длительного неисполнения обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 380770,71 руб., в том числе: основной долг - 265774,68 рублей; просроченный основной долг - 84446,32 рублей; проценты за пользование кредитом - 30549,71 рублей, что подтверждается расчетом суммы иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность на сегодняшний день не погашена.

На обращение Приморского РФ АО «Россельхозбанк» в Страховую компанию АО Страхования компания «РСХБ-Страхование» о выплате страхового возмещения по факту смерти Заемщика Банк обратился - получен отказ в выплате страхового возмещения, т.к. причиной смерти застрахованного лица явился не страховой случай «злокачественное новообразование молочной железы», поскольку данное заболевание, явившееся причинной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования.

Из ответа нотариуса Черниговского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № усматривается, что в Черниговской нотариальной конторе Черниговского нотариального округа Приморского края заведено наследственное дело к имуществу ТЛФ, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по завещанию являются: дочь – ВВВ, сын - ТВВВ.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры, на дату смерти наследодателя, составляет 1101258,48 руб., наследуемой, каждым наследником, 1/4 доли – 275314,62 руб.; одноэтажного нежилого здания – гаража, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного здания-гаража, на дату смерти наследодателя, составляет 280939,83 руб., наследуемой, каждым наследником, 1/2 доли – 140469,92 руб.; земельного участка площадью 26 км², местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир – индивидуальный капитальный гараж. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного земельного участка, на дату смерти наследодателя, составляет 19895,77 руб., наследуемой, каждым наследником, 1/2 доли – 9947,89 руб.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61, 63 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство и привлечь их к участию в рассмотрении в споре в качестве соответчиков.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются, в том числе, вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из ответа нотариуса Черниговского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что в настоящее время наследственное дело производством окончено, наследники оформили свои наследственные права и получили свидетельства о праве на наследство по завещанию. Стоимость перешедшего к ВВВ, наследственного имущества составляет 425732,43 руб., стоимость перешедшего к ТВВВ, наследственного имущества составляет 425732,43 руб., то есть в общей сумме стоимость перешедшего к ВВВ и ТВВВ, наследственного имущества составляет 851464 рубля 84 копейки (425732 рубля 43 копейки - каждому).

Таким образом, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст.323 ГК РФ).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика; обязательства по возврату кредита перестали исполняться ТЛФ в связи со смертью, однако действие Кредитного Соглашения со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком после смерти наследодателя не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380770,71 руб., в том числе: основной долг - 265774,68 рублей; просроченный основной долг - 84446,32 рублей; проценты за пользование кредитом - 30549,71 рублей.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом суммы иска, ответчиком не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаетсянаследством– имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего –егонаследниками.

Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта истановятсявместонегоносителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенноенаследство.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно не заключалось, где бы оно не находилось и как единое целое (ст.1152 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, которыми в том числе, являются обязанности по ранее заключенному Кредитному Соглашению.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства. Пункт 2 ст.200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитное соглашение было заключено 08.06.2020 года с окончанием срока исполнения 09.06.2025 года, следовательно в течение трех лет, то есть до 2029 года, Банк имеет право предъявить требования к заемщику или его наследникам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца о взыскании долга по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в полном объеме, а при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7008,00 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, то она подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ <░░░░░>, ░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 380770 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 265774 ░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 84446 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 30549 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7008 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░