Решение по делу № 2-336/2020 от 13.12.2019

Дело № ****** 66RS0№ ******-13 Мотивированное решение изготовлено 16.01.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09.01.2020 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «Абсолют Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 06.10.2006 между ФИО1 и ООО «Городской ипотечный банк» был заключен кредитный договор на сумму 1194000 руб. на срок до 2031. На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ № ****** права кредитора переданы ПАО АКБ «Абсолют Банк». ДД.ММ.ГГГГ кредит досрочно погашен. По мнению истца, банком неправомерно в расчет долга включены проценты за весь период кредитования. В связи с изложенным, уточнив требования, ФИО3 просила взыскать с ответчика убытки в виде переплаты процентов при досрочном погашении кредита в размере 374657, 70 руб.

Истец ФИО1, третье лицо на стороне истца, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, представитель ответчика в судебное заседание не явились, были извещены о дне, времени и месте надлежащим образом, доказательств уважительности неявки не предоставили.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 исковые требования поддержали.

Из письменных возражений ПАО АКБ «Абсолют Банк» следует, что заключенный с ФИО1 кредитный договор № ******-КД-5297-2006 от ДД.ММ.ГГГГ был досрочно закрыт ДД.ММ.ГГГГ путем внесения истцом в счет оплаты долга 1075770, 34 руб. Проценты начислены на остаток долга исходя из процентной ставки по договору. Неосновательного обогащения не имеется. Доказательств нарушения законодательства истцом не представлено.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 названного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами этого кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО5 и ООО «Городской ипотечный банк» был заключен кредитный договор № ******-КД-5297-2006 на сумму 1194000 руб. под 13% годовых на срок 302 мес. для приобретения жилого помещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Городской ипотечный банк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк» подписан договор передачи прав по закладным, в том числе в отношении заемщиков ФИО7 (реестровый № ******).

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ******-КД-5297-2006 от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена путем внесения денежных средств в общем размере 1075929, 71 руб., что подтверждается выпиской по счету ПАО АКБ «Абсолют Банк» № ******.

При этом исходя из расчета долга, представленного банком, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 1075929, 71 руб., в том числе основной долг – 1073641, 62 руб., проценты – 2288, 09 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между банком и истцом, проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода (с 26 числа каждого предыдущего месяца по 25 число текущего календарного месяца) для начисления процентов (п. 3.3, 3.4. договора). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит. Путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей (п.3.6)

Ознакомившись с графиком платежей, проверив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что при аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик выплачивал всю сумму начисленных к концу каждого одинакового периода (месяца) процентов и часть суммы основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов.

Таким образом, в ежемесячный платеж, вопреки ошибочным доводам истца, не входили проценты за ненаступивший период времени, расчет процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Указанный способ начисления и оплаты процентов полностью соответствует требованиям закона (статьи 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не нарушает установленные законом права потребителя.

Следовательно, полученные банком проценты соответствуют условиям кредитного договора, поскольку были начислены на сумму основного долга за соответствующий период, то есть на сумму кредита, находившегося в фактическом пользовании истца.

Кроме того, в соответствии с пунктом 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Исковые требования истца о взыскании процентов, фактически сводятся к изменению условий кредитного договора: срока кредитования, порядка возврата суммы кредита и уплаты процентов. Между тем оснований для изменения условий кредитного договора не имеется, поскольку обязательства по договору сторонами исполнены.

Представленный истцом расчет процентов не основан на фактических датах и размерах платежей, внесенных банку.

Суд принимает во внимание представленный банком расчет задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и данным графика платежей по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина