Решение по делу № 2-422/2022 от 10.03.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 года                                           г. Богородицк

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Рудаковой М.Н.,

с участием истца Фролова С.А.,

представителя истца Фролова С.А. по устному заявлению в порядке ст. 53 ГПК РФ Карасева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-422/2022 по исковому заявлению Фролова С.А. к акционерному обществу «Альфа-Банк», кредитно-кассовому офису «Тула-Бежин Луг» АО «Альфа-Банк» в г. Туле о признании потребительского кредита незаключенным,

установил:

Фролов С.А. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», кредитно-кассовому офису «Тула-Бежин Луг» АО «Альфа-Банк» в г. Туле о признании потребительского кредита незаключенным, указывая, что он является клиентом АО «Альфа-Банк», в котором у него открыт расчетный счет для получения заработной платы.

ДД.ММ.ГГГГ на его номер телефона позвонила девушка и представилась представителем АО «Альфа-Банк». С целью подтверждения его номера телефона как клиента АО «Альфа-Банк» предложила ввести ему код из СМС - оповещения.

После введения вышеуказанного кода СМС и отправки его абоненту он узнал, что АО «Альфа-Банк» дистанционно одобрил ему кредит на сумму <данные изъяты> рублей, открыл расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислил на него денежные средства и присвоил номер договора потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными.

В начале февраля 2020 гола он обратился в Кредитно-кассовый офис «Тула - Бежин Луг» АО «Альфа-Банк» в г. Тула с просьбой о расторжении кредитного договора, но ему пояснили об отсутствии возможности расторжения договора, так как он был подписан его электронной подписью и все условия при его заключении были соблюдены.

Считает, что договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенным по следующим основаниям.

Обязательным условием дистанционного получения кредита является заключение между клиентом и банком соглашения о дистанционном обслуживании. Причем такое соглашение заключается в бумажной письменной форме при личной явке клиента в банк и проверке его личности при помощи паспорта. Если данное условие не соблюдается, то банк был не вправе выдавать кредит.

Кроме того, анкету-оферту он не заполнял, заявление-заявку на выдачу кредита не подавал.

Также не соблюдены следующие требования Гражданского законодательства Российской Федерации: выдача кредита осуществлена не выдачей наличных денежных средств, а путем зачисления на расчетный счет, в нарушение индивидуальных условий выдачи кредита (стороны не достигли соглашения о порядке выдачи кредита); на момент заключения потребительского кредита отсутствовал график платежей как визуально, так и на руках заемщика (свидетельствует об отсутствии акцепта оферты банком, в нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей»); отсутствует анкета - заявление (заявка) на выдачу кредита; отсутствует соглашение о дистанционном обслуживании и соглашение об электронном взаимодействии между кредитором и заемщиком.

Таким образом, анализ правовых норм и вышеуказанные обстоятельства дают истцу основания полагать о несогласовании существенных условий Договора потребительского кредита, нарушении порядка его заключения и, как следствие, предоставляют основания считать его незаключенным.

На основании изложенного, просил: признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ним, Фроловым С.А. и ответчиком АО «Альфа-Банк» незаключенным.

В судебное заседание истец Фролов С.А., его представитель по устному заявлению в порядке ст. 53 ГПК РФ Карасев Д.А. исковые требования поддержали и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом. В представленных в суд возражениях на исковые требования, просил рассмотреть исковое заявление Фролова С.А., в отсутствие представителя Банка, при вынесении решения просил учесть правовую позицию Банка, изложенную в письменных возражениях.

По основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Разрешая спорные правоотношения, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Фролов С.А. посредством мобильного приложения «Альфа-Мобайл» заключили Индивидуальные условия № Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными на сумму № руб., процентная ставка 18,99%, срок возврата кредита - 36 мес., сумма ежемесячного платежа - 14100,00 руб.

Документы по кредитному договору были подписаны клиентом посредством ввода одноразового пароля, направленного Банком на номер телефона истца +<данные изъяты>.

В рамках кредитного договора истцу ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет № на который Банк осуществил перечисление суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

Согласно представленным материалам обслуживание клиентов в Банке осуществляется в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО).

Согласие на присоединение к ДКБО Фролов С.А. выразил ДД.ММ.ГГГГ в анкете клиента о присоединении к ДКБО, поданной в Банк. Подписав анкету от ДД.ММ.ГГГГ, копия которой имеется в материалах дела, истец подтвердил свое присоединение к ДКБО, выразил согласие со всеми условиями и тарифами ДКБО и обязался их выполнять, а также предоставил Банку номер телефона +<данные изъяты> как личный номер мобильного телефона. В рамках ДКБО на имя истца Банком был открыт текущий (зарплатный) счет №, к которому была выпущена и получена истцом банковская карта №.

Сведение об изменении номера телефона истца в Банк не поступили и в материалы дела не представлены.

Пунктом 3.27 Договора о комплексном банковском обслуживании предусмотрено, что клиентам Банка допустимо оформление услуг и подписание документов посредством использования простой электронной подписи (далее - ПЭП). Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к ДКБО (в том числе, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными).

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом ПЭП Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Электронные документы, подписанные ПЭП, направляются на адрес электронной почты клиента, указанный клиентом в заявке на Кредит, поданной посредством Интернет- канала/услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик».

Посредством Интернет-канала клиент может оформить и подписать электронные документы с применением ПЭП в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего предоставление Кредита наличными, а также поручение на перевод денежных средств со счета клиента с целью оплаты страховой премии по заключенным/заключаемым клиентом договорам страхования. Интернет-канал может применяться при обращении клиента посредством услуги «Альфа-Мобайл» для подписания и направления в Банк электронных документов (п. 11.9.2 ДКБО). В п. 11.9 ДКБО предусмотрен порядок предоставления и использования Интернет-канала.

Соглашением об электронном взаимодействии между Банком и Клиентом выступает Приложение № 13 к ДКБО, являющееся Правилами электронного документооборота между Банком и Клиентом в целях получения услуг Банка и заключения договоров с Банком в электронном виде с использованием Простой электронной подписи, с условиями которого истец был ознакомлен и согласен при подписании анкеты Клиента от 24.04.2019 о присоединении к ДКБО.

При наличии технической возможности у Банка Клиент и Банк могут оформлять электронные документы и подписать их ПЭП: в Отделении Банка, при обращении к работнику Банка вне Отделения Банка и посредством СДБО (системы, сервисы, ресурсы и услуги Банка, предоставляющие клиенту по факту его верификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять формирование, подписание электронного документа и направление его в Банк в соответствии с ДКБО, в т.ч. посредством услуги «Альфа-Мобайл»).

Особенности формирования и подписания электронных документов между Банком и клиентами посредством СДБО установлены разделом 5 Приложения № 13 к ДКБО. В пп. 5.1, 5.2 Приложения № 13 к ДКБО предусмотрено, что в установленных Банком случаях электронные документы могут подписываться Клиентом в СДБО простой электронной подписью. Клиент, следуя инструкциям в экранных формах СДБО, используя функциональные кнопки, инициирует формирование и подписание соответствующего электронного документа или пакета электронных документов, подписываемых одной ПЭП.

Одним из способов подписания электронных документов в зависимости от вида СДБО может выступать ключ ПЭП клиента в виде одноразового пароля (п. 5.3 Приложения № 13 к ДКБО). Клиент подписывает электронный документ ПЭП посредством ввода корректного ключа в соответствующее поле СДБО. В п. 5.5 Приложения № 13 к ДКБО предусмотрено, что для подписания электронного документа ПЭП, формируемой с использованием одноразового пароля, Банк отправляет клиенту одноразовый пароль в составе SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента/ информационного USSD-сообщения или в составе Push- уведомления на мобильное устройство клиента, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/ «Альфа-Мобайл-Лайт». До подписания электронного документа клиент обязан ознакомиться с ним. Если клиент не желает подписывать документ в электронном виде, он вправе подписать его на бумажном носителе, обратившись в отделение Банка ДКБО.

Сведения, содержащиеся в простой электронной подписи, фиксируются в ПО Банка («Электронный архив») и подтверждают факт подписания клиентом и Банком электронного документа с применением ПЭП в указанные в электронном документе дату и время его подписания.

В силу положений п. 2.13 Приложения № 13 к ДКБО электронные документы, подписанные ПЭП клиента, после положительных результатов проверки ключа введенного клиентом, в соответствии с ДКБО, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

Согласно электронной выписке и СМС-сообщений, направляемых АО «Альфа-Банк» на номер телефона +<данные изъяты> клиента Фролова С.А., ДД.ММ.ГГГГ в 11:38 часов на мобильный телефон истца +<данные изъяты> ответчик направил СМС-сообщение с текстом: «Никому не сообщайте код: <данные изъяты> для входа в онлайн-банк. Если вход на Samsung gt-i826 произвели не Вы - обратитесь в телефонный центр банка».

Истец ввел полученный код из СМС-сообщения в экранную форму мобильного приложения «Альфа-Мобайл», в результате чего, ДД.ММ.ГГГГ в 11:40:21 часов им был произведен успешный вход в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» с мобильного устройства <данные изъяты>, что подтверждается электронным журналом входов в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» и электронной выпиской из CMC/Push-уведомлений, направляемых Банком на номер телефона Клиента из программного обеспечения Банка.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:40 часов посредством услуги «Альфа-Мобайл» с применением одноразового пароля (цифрового кода из СМС-сообщения, который известен исключительно Клиенту) произведена успешная верификация и аутентификации Клиента Фролова С.А. в мобильном приложении на мобильном устройстве Samsung GT-I8262D. Далее истец открыл индивидуальное предложение Банка (вторичное предложение) по кредиту наличными и направил ответчику заявку в целях заключения Кредитного договора на выбранных условиях Клиентом. Ознакомившись с условиями и параметрами предоставляемого кредита, истец выразил свое согласие на подписание Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными. В ответ на согласие истца, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в 11:45 было направлено СМС - сообщение на номер +<данные изъяты> с текстом: «Никому не сообщайте код: <данные изъяты>. Оформление кредита наличными» - код - ключ, предназначенный для формирования Простой электронной подписи в целях подписания кредитного договора, о чем свидетельствует выписка СМС - сообщений, направляемых Банком Клиенту. Истец получил СМС - сообщение, ввел указанные код, подтвердив свое согласие на получение кредита Простой электронной подписью, отправив данный код в ответ на сообщение Банка. В результате чего, между сторонами был заключен Кредитный договор, ответчик исполнил свою обязанность, предусмотренную договором, осуществил выдачу денежных средств путем перечисления их на счет истца.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон №161-ФЗ) перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно положениям ст. 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 4).

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу Денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту Уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2.1 главы 2 Положения Банка России "О правилах осуществления Перевода денежных средств" N 383-П от 19.07.2012 (далее - «Положение №383-П») процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях,- совершаемых с использованием платежных карт» (далее - «Положение № 266-П»).

В силу п. п. 1.4. 1.5. 2.10 Положения № 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Согласно части 10 статьи 7 Закон № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В силу части 15 статьи 7 Закон № 161-ФЗ, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.3 Положения N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Часть 9 статьи 8 Закона N 161-ФЗ закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств. Аналогичное правило содержится в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19.06.2012 N 383-П, согласно пункту 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода Денежных средств, отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в пункте 14 статьи 3 Закона N 161-ФЗ согласно которой безотзывность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно части 7 статьи 5 Закона N 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных наступает либо с момента списания денежных средств с банковского счета плательшика, либо с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств (части 10, 15статьи 7 Закона N 161-ФЗ).

При этом в силу п. 1.25 Положения, Банки не вправе вмешиваться в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и использовании банковских карт Банк вправе списывать денежные средства со Счета клиента на основании распоряжения Клиента в сумме операций, совершенных с использованием Карт. При этом операция может быть совершена Держателем лично в случае предъявления им карты в ТСП, ПВН, банкомате, а также при обращении Держателя карты в ТСП по почте, телефону или сети Интернет, либо при использовании Каналов доступа. (3.10,1.1, 4.9 Правил предоставления и использования банковских карт).

В рамках кредитного договора истцу ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет № на который Банк осуществил перечисление суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из лицевого счета, истец совершил внутрибанковский перевод между своими счетами со счета кредитного договора № на текущий (зарплатный) счет № сумму в размере <данные изъяты> руб.

Истец Фролов С.А. обратился к ответчику с требованием о признании потребительского кредита незаключенным. Однако, по оспариваемым им операциям прав для опротестования нет, т.к. операция проведена с вводом корректного кода.

В соответствии с п. 14.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании клиент обязуется не передавать средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа- Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

Пунктом 14.3.12 ДКБО предусмотрено, что, в случае Утраты Средств доступа, ПИН и/или Карты Банк вправе списывать со Счета денежные средства в размере сумм операций, которые были приведены с использованием Средств доступа, ПИН и/или Карты, до момента блокирования Клиентом Средств доступа или Карты.

Согласно пункту 15.2 ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка/Отделении ОМС, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа- Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

Согласно пункту 15.3 ДКБО до момента извещения Банка об Утрате Средств доступа. Карты Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

Пунктом 15.19. ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

Доводы истца о факте хищения денежных средств с банковской карты неустановленными лицами не могут являться достаточным основанием для удовлетворения исковых требований. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства оформления кредитного договора, переводе (снятии) денежных средств третьими лицами без волеизъявления истца, им не представлено доказательств, подтверждающих осуществление операций по переводу денежных средств в результате неправомерных действий банка и нарушения банком условий договора кредитования, использования банковской карты.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

По мнению суда, доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, освобождающих истца от обязанности по исполнению условий договора, заключенного с ответчиком АО «Альфа-Банк», Фроловым С.А. в ходе судебного разбирательства не представлено.

Доказательств недостаточности информирования истца о предоставляемой услуги ответчиком в суде не представлено.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для признания договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между Фроловым С.А. и АО «Альфа-Банк» незаключенным, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Фролова С.А. к акционерному обществу «Альфа-Банк», кредитно-кассовому офису «Тула-Бежин Луг» АО «Альфа-Банк» в г. Туле о признании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между Фроловым С.А. и АО «Альфа-Банк» незаключенным, в полном объеме отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2022 года.