Решение по делу № 2-1353/2024 от 15.02.2024

УИД 63RS0025-01-2024-000455-36

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2024 года             г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-1353/2024 по исковому заявлению ООО ПКО «РимБорсо» к Флегонтову АА о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «РимБорсо» обратилось в суд с иском к Флегонтову А.А.
о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.01.2022 между
АО «Тинькофф Банк» и Флегонтовым А.А. заключен договор кредитной карты (в виде акцептованного заявления оферты) № 0691210058, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код),
в соответствии с которым Банк выпустил и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 140 000 руб.

Флегонтов А.А. активировал кредитную карту путем обращения
в кредитную организацию, после чего воспользовался полученным кредитом по своему усмотрению. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких требований.

27.06.2023 между ООО ПКО «РимБорсо» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 180/ТКС,
в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности по указанному выше кредитному договору.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 27.06.2023 образовалась задолженность в размере 223 070,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 190 589,89 руб., по просроченным процентам – 31 376,72 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 1 103,96 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО ПКО «РимБорсо» просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022 в размере 223 070,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 190 589,89 руб., по просроченным процентам – 31 376,72 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 1 103,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины –5 431 руб.

Представитель ООО ПКО «РимБорсо» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Флегонтов А.А. не явился, о времени и месте судебного заседания на 02.04.2024 извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (ШПИ 80097794580418), уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении дела суд не просил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05.01.2022 Флегонтов А.А. обратился в ЗАО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и оформлении на его имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении-анкете, в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Банк».

Свои обязательства по кредитному договору «Тинькофф Банк» (ЗАО) исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя Флегонтова А.А., предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты путем обращения в кредитную организацию.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт
в АО «Тинькофф Банк», в Тарифах по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», а также в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам АО «Тинькофф Банк» по кредитным картам: процентная ставка на покупку и платы в беспроцентный период 55 дней составляет 0% годовых; на покупку при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 41,9 %; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях -59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк имеет право предоставить Клиенту Кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п. 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита Банки начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плавне, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/Токену, клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клинт должен уплатить штраф за неуплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

В силу п. 5.11 Условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В процессе пользования кредитной картой Флегонтов А.А. воспользовался предоставленным кредитом, однако, за время действия кредитного договора ответчик платежи по кредиту вносил с нарушением установленного договора срока и размера платежей, а затем вовсе прекратил выплаты по кредиту.

Таким образом, Флегонтов А.А. в нарушение условий указанного выше кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему надлежаще не выполнил, допустил просрочки в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 27.06.2023 между ООО ПКО «РимБорсо» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) №180/ТКС, в соответствии с которым ООО ПКО «РимБорсо» перешло право требования задолженности Флегонтова А.А. по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022.

После передачи прав требования ООО ПКО «РимБорсо» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 79 судебного района г. Сызрани Самарской области от 10.10.2023 № 2-3079/2023, с Флегонтова А.А. в пользу ООО ПКО «РимБорсо» взыскана задолженность по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022 по состоянию за период с 18.03.2023 по 03.10.2023 в размере 223 070,57 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 79 судебного района г. Сызрани Самарской области от 24.10.2023 судебный приказ № 2-3079/2023 от 10.10.2023 отменен.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022 по состоянию на 15.02.2024 составляет 223 070,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 190 589,89 руб., по просроченным процентам – 31 376,72 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 1 103,96 руб.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, иной расчет задолженности не представлен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая сумму полученного Флегонтовым А.А. кредита, срок нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, то обстоятельство, что условие о взыскании штрафа предусмотрено кредитным договором, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд полагает указанную выше сумму неустойки в размере 1 103,96 руб. соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает, что основания для снижения размера штрафа, предусмотренные ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, проверив представленный истцом расчёт задолженности, который является правильным и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с Флегонтова А.А. в пользу ООО ПКО «РимБорсо» задолженности по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022 в размере 223 070,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 190 589,89 руб., по просроченным процентам – 31 376,72 руб., неустойку за неисполнение обязательств – 1 103,96 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 431 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «РимБорсо» к Флегонтову АА о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Флегонтова АА, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (№ *** № ***, выдан Отделом УФМС № *** в <адрес> и <адрес> <дата> № ***), зарегистрированного по адресу: Самарская область, г.Сызрань, <адрес>, в пользу ООО ПКО «РимБорсо» (ИНН 9705138572, КПП 771801001, ОГРН 1197746655468) задолженность по кредитному договору № 0691210058 от 05.01.2022
в размере 223 070,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 190 589,89 руб., по просроченным процентам – 31 376,72 руб., неустойку за неисполнение обязательств – 1103,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины –5 431 руб., а всего – 228 501 (двести двадцать восемь тысяч пятьсот один) рубль 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения
в окончательной форме.

Судья                                 Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято 09.04.2024.