Решение по делу № 2-161/2018 от 04.12.2017

Дело №2-161/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2018 г.                                                                                          г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Каверина В.В.,

при секретаре Марокиной К.С.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Боровской Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к Боровской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 29.01.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 229040 руб., в том числе: 200000 руб. - сумма к выдаче, 29040 руб. - сумма для оплаты страхового взноса по договору личного страхования. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28,53% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 руб. на счет заемщика (номер обезличен), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, а денежные средства в размере 29040 руб. перечислены страховщику. Погашение задолженности по кредиту предполагалось исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, ответчик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 18.02.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). В нарушение условий заключенного кредитного договора Боровская О.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 20.12.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 30.11.2017 задолженность Боровской О.В. по кредитному договору (номер обезличен) от 29.01.2013 составляет 299948,36 руб., из которых: сумма основного долга – 189537,24 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15418,94 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19410,32 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 75581,86 руб. На основании приведенных доводов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Боровской О.В. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 29.01.2013 в сумме 299948,36 руб. и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Боровская О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, согласно сообщению БУЗ ОО «Больница скорой помощи им. Н.А. Семашко» находится на лечении в дневном стационаре в данном учреждении здравоохранения с 16.02.2018 по настоящее время в офтальмологическом отделении больницы. По своему состоянию здоровья может принимать участие в судебном заседании.

В предыдущем судебном заседании требования истца не признала, ссылаясь на несогласие с представленным расчетом задолженности.

Учитывая, что истец не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, Кодекс) усматривается, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Как усматривается из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Боровской О.В. заключен кредитный договор (номер обезличен) (л.д. 25).

Указанный договор является смешанным и состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, Тарифов и Графиков погашения.

Также 29.01.2013 Боровской О.В. было подписано заявление на страхование (номер обезличен), согласно которому ответчица просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней и выразила свое согласие на безналичное списание с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» денежных средств для оплаты страховой премии (взноса) в размере 29040 руб. (л.д. 39)

В соответствии с заявкой на открытие банковских счетов Боровской О.В. предоставлен кредит в сумме 229040 руб., из которых 200000 руб. – сумма к выдаче/ к перечислению, 29040 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование (п. 1, 1.1, 1.2).

Согласно п. п. 2, 4 заявки процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,53%.

Согласно заявке Боровской О.В. открыт текущий счет (номер обезличен).

Из Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Заявкой Боровской О.В. на открытие банковских счетов также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами в сумме 6726,13 руб. начиная с 18.02.2013 в течение 60 процентных периодов.

Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Подписав заявку на открытие банковских счетов, Боровская О.В. подтвердила заключение с истцом договора, факт получения заявки, графика погашения, условий договора, Тарифов.

Свои обязанности по договору ООО «ХКФ Банк» исполнило надлежащим образом, что подтверждается представленными документами и стороной ответчика не оспорено.

Вместе с тем, Боровская О.В. свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 Заводского района г. Орла от 16.09.2015 по заявлению ООО «ХКФ Банк» с Боровской О.В. была взыскана задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 29.01.2013 по состоянию на 29.01.2015 в сумме 307139,06 руб. и расходы по оплате госпошлины.

Определением от 16.09.2015 указанный судебный приказ был отменен на основании возражений Боровской О.В., что послужило основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

В соответствии с представленным расчетом задолженности, по состоянию на 30.11.2017 у Боровской О.В. имеется задолженность по основному долгу в сумме 189537,24 руб., процентам за пользование кредитом в размере 15418,94 руб., неоплаченным процентам (убыткам банка) в сумме 75581,86 руб.

Вместе с тем, оспаривая указанный расчет Боровская О.В. доказательств наличия задолженности в меньшем размере, иного расчета задолженности не представила.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка (п. 2 разд. III условий).

В соответствии с Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору банк вправе установить штраф за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности в сумме 0,2% от суммы требования, а также за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, Тарифы предусматривают начисление штрафов за просрочку календарного платежа.

Поскольку ответчик допускал пропуски платежей, ему начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 19410,32 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, размер штрафа не оспорил, ходатайств о его снижении не заявлял. Кроме того суд отмечает, что размер штрафных санкций в целом соразмерен последствиям нарушенного обязательства. Доказательств обратного не представлено.

Принимая во внимание изложенное выше, учитывая, что Боровской О.В. не были исполнены принятые на себя обязательства по договору, а именно своевременное погашение кредита, суд приходит к убеждению, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

    При этом, как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка №4 Заводского района г. Орла от 16.09.2015 был отменен ранее выданный судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользуООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 29.01.2013 по состоянию на 29.01.2015 в сумме 307139,06 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3135,70 руб., а всего 310274,76 руб. (л.д. 13).

Согласно положениям пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с чем уплаченная ООО «ХКФ Банк» государственная пошлина в сумме 3135,70 руб. на основании платежного поручения от 30.01.2015 (номер обезличен), приложенного к исковому заявлению, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Также истцом была оплачена при подаче иска госпошлина в сумме 3135,70 руб. (л.д. 5).

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 6200 руб., соответствующие заявленной цене иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Боровской Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Боровской Оксаны Владимировны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 29.01.2013 (номер обезличен) в размере 299948 (двести девяносто девять тысяч девятьсот сорок восемь) руб. 36 коп., из которых 189537 (сто восемьдесят девять тысяч пятьсот тридцать семь) руб. 24 коп. – сумма основного долга, 15418 (пятнадцать тысяч четыреста восемнадцать) руб. 94 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 75581 (семьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 86 коп. – неоплаченные проценты, 19410 (девятнадцать тысяч четыреста десять) руб. 32 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6200 (шесть тысяч двести) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.02.2018.

Судья                                                         В.В. Каверин