Решение по делу № 2-3125/2022 от 03.06.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2022 года                              адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи                Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания             ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ФИО4 заключен кредитный договор №...-ПБ-037/1002/20 от дата в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 125 000 руб. на срок до дата включительно с уплатой 17,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договор сумма кредита перечислена банком на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком не производилось погашение кредита и не производилась уплата процентов. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 202 951,5 руб., из которых 125 000 руб. просроченный основной долг, 10 585,82 руб. проценты за пользование кредитом, 112,62 руб. проценты на просроченный основной долг, 61 728,47 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 5 524, 59 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись требования о необходимости исполнения обязательств. Просит суд расторгнуть кредитный договор №...-ПБ-037/1002/20 от дата с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 202 951,5 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 229,52 руб., пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, однако конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от дата N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1.2 и п. 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее-Общие условия) кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что между АО «Газпромбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №...-ПБ-037/1002/20 от дата, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 125 000 руб. на срок до дата включительно с уплатой 17,5 % годовых.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита.

Тем самым, указанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договор сумма кредита перечислена банком на счет заемщика.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

В силу статьи 14 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №...-ПБ-037/1002/20 от дата в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 125 000 руб. на срок до дата включительно с уплатой 17,5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договор сумма кредита перечислена банком на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от дата на сумму 125 000 рублей.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком не производилось погашение кредита и не производилась уплата процентов.

Заемщику неоднократно направлялись требования о необходимости исполнения обязательств.

В виду указанных обстоятельств, дата кредитор направил по почтовому адресу ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до дата с указанием на требование банка о расторжении кредитного договора.

Суд полагает, что условия, предусмотренные в статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соблюдены истцом и требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора потребительского кредита заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 % от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 202 951,5 руб., из которых 125 000 руб. просроченный основной долг, 10 585,82 руб. проценты за пользование кредитом, 112,62 руб. проценты на просроченный основной долг, 61 728,47 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 5 524, 59 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка, представленный по состоянию на дата поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем, суд считает заявленный истцом размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 61 728,47 руб. завышенным и явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, руководствуясь позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от дата №...-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ и снизить размер до 15 000 руб.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №...-ПБ-037/1002/20 от дата.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66
Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов по кредиту до даты расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от дата №... "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 229,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита №...-ПБ-037/1002/20 от дата с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №..., выдан ОУФМС России по адрес в адрес 07.08.2014г., код подразделения 630-015) в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №...-ПБ-037/1002/20 от дата по состоянию на дата задолженность в размере 156 223,03 руб., из которых 125 000 руб. просроченный основной долг, 10 585,82 руб. проценты за пользование кредитом, 112,62 руб. проценты на просроченный основной долг, 15 000 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 5 524, 59 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 229,52 руб., а всего взыскать 167 452 (Сто шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 55 копеек.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №... выдан ОУФМС России по адрес в адрес 07.08.2014г., код подразделения 630-015) в пользу АО «Газпромбанк» за период с дата по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья      подпись Полякова Н.В.

Копия верна

Судья:

Секретарь: