Решение по делу № 2-8688/2021 от 28.09.2021

Дело № 2 – 8688/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень         29 ноября 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Лёгенькой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Николаевой ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.09.2018 по 16.08.2021 в сумме 808 973, 14 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 11 290 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Николаева ФИО заключили кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиям договора, содержащимся в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Общих условиях кредитного договора (далее Условия), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит представлен на следующих условиях: сумма кредита – 1 140 250 рублей, срок пользование кредитом – 84 месяца, процентная ставка по кредиту: 26% годовых. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил свои обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, представленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства, ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 808 973, 14 руб. за период с 17.09.2018 по 16.08.2021, в том числе: 609 700, 89 руб. – сумма основного долга, 137 958, 66 руб. – проценты за пользование кредитом, 61 313, 59 руб. – пени. 05.11.2014 была завершена процедура реорганизация ОАО «Ханты-Мансийский банк» путем присоединения к нему ОАО Банк «Открытие» с одновременным изменением наименовании Банка на ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате последующего приведения наименования банка в соответствие с требованиями изменений законодательства в 2016 году ОАО «Ханты-Мансийский банк» получил наименование ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016 (Протокол №3 от 16.06.2016). решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 (Протокол №66 от 16.06.2016) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении дела не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства. В материалах дела имеются письменные возражения ответчика, в которых просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, т.к. ее размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Николаевой ФИО в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор №, по условиями которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 1 140 250 руб. сроком по 06.10.2021 включительно с даты зачисления денежных средств на счет клиента под 17% годовых. Неотъемлемыми частями договора являются Заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 43), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 46-48), График (оборотная сторона л.д. 48-49), Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), Общие условия кредитного договора (оборотная сторона л.д. 50-52).

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно пункту 2 данной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в соответствии с Графиком 15 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в п. 2 индивидуальных условий, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате)).

ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «Открытие» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016 (Протокол №3 от 16.06.2016). Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 (Протокол №66 от 16.06.2016) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждается Уставами ОАО «Ханты-Мансийский банк» (л.д. 103-104), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (л.д. 107-109) и ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 111-112), выпиской из ЕГРЮЛ от 0206.2021 (л.д. 105-106).

Как следует из представленных документов, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Кредитному договору, платежи в счет погашения долга и уплату процентов производились с нарушением установленных сроков, с 17.09.2018 платежи прекратились и образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-43), расчетом задолженности (л.д. 8-10) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью 26.03.2020 в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов в срок до 23.04.2020 (л.д. 98-100).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности ответчиком полностью либо частично, что в силу ст. 56 ГПК РФ не было оспорено ответчиком.

Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся согласно расчета истца за период с 17.09.2018 по 26.08.2019 сумма основного долга в размере 609 700, 89 руб. и сумма процентов за пользование кредитом в размере 137 958, 66 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями Кредитного договора и произведенных ответчиком платежей, расчет ответчиком не оспорен, иной расчет им не представлен.

В силу п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. При нарушении срока исполнения обязательства о досрочном возврате всей суммы задолженности, указанного в п. 3.3 Общих условий кредитного договора. Начиная с 11 дня просрочки, Клиент уплачивает по требованию Банк штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день просроченной задолженности.

Истец просит взыскать задолженность, включая сумму неустойки в размере 61 313, 59 руб., за период с 17.09.2018 по 16.08.2021, однако, согласно расчета истца указанная сумма неустойки определена за период с 17.09.2018 по 26.08.2019, в дальнейшем начисления не производились, поэтому судом принимается за основу именно расчет требований, из которого следует, что неустойка за просроченный основной долг составила 36 403, 69 руб., за просроченные проценты – 24 909, 90 руб. (л.д. 9-10).

Расчет истца ответчиком не был оспорен, иной расчет им не представлено, поэтому суд полагает возможным согласиться с данным расчетом, произведенным арифметически верно и в соответствии с условиям Кредитного договора, в том числе п. 12 Индивидуальных условий.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, основанные на положениях Федерального закона «О потребительском кредите», суд полагает ошибочными, поскольку установленный Кредитным договором размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов не превышает двадцать процентов годовых и договором предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности, что не противоречит требованиям положений п. 21 ст. 5 указанного закона.

Вместе с тем, суд полагает, что имеются основания для частичного удовлетворения ходатайства ответчика о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, содержащегося в письменных возражениях на иск (л.д. 140).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При оценке значительности допущенных нарушений ответчиком, суд принимает во внимание и положения ст. 10 ГК РФ о недопустимости действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, или злоупотребление правом в других формах, а также соразмерность избранному способу защиты гражданских прав.

Таким образом, учитывая все обстоятельства дела, оценив соразмерность заявленных сумм и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, соотношение сумм начисленной неустойки с суммами основного долга и процентов (при сумме долга 609 700, 89 руб. сумма неустойки составляет 36 403, 69 руб., при сумме долга по процентам 137 958, 66 руб. сумма неустойки составляет 24 909, 90 руб.); длительность неисполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору (период задолженности, за который произведен расчет, - 344 дня); правовую природу неустойки, разъяснения, изложенные в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно и снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России, суд пришел к выводу о том, что неустойка за просроченный основной долг является соразмерной последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору, тогда как неустойки за просроченные проценты подлежит снижению судом до 15 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору в размере 799 063, 24 руб. (609700,89+137958,66+36403,69+15000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 290 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» – удовлетворить частично.

Взыскать с Николаевой ФИО в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 799 063, 24 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 609 700, 89 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 137 958, 66 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 36 403, 69 рублей, неустойка за просроченные проценты – 15 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 11 290 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 06.12.2021.

Председательствующий судья М.А. Гневышева

УИД 72RS0014-01-2021-015065-69