Решение по делу № 2-1499/2020 от 09.12.2019

Дело № 2-1499/2020

РЕШЕНИЕ

                                 Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                               04 февраля 2020 г.

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Малишевской Н.А.,

при секретаре Першиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                              по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Колчановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к Колчановой Т.В., с учетом уточнений просит взыскать задолженность с Колчановой Т.В. в свою пользу задолженность в сумме 2 393 231,74 руб., в том числе: 2 185 736,78 руб. – задолженность по кредиту, 152 968,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 15 402,63 руб. – задолженность по пени, 39 124,18 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 66,4 кв.м., определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в сумме <данные изъяты> руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 203,63 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Колчанова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Колчановой Т.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 300 000 руб. на срок 242 месяца с даты предоставления кредита под 11,1 % годовых, для приобретения квартиры, общей площадью 66,4 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, в собственность Колчановой Т.В., а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 23 897,06 руб. (п. 4.4. кредитного договора). В соответствии с п. 4.2.2. Правил базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 6.2. Правил предоставления и погашения кредита (далее по тексту - Правил) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или Процентов по Кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщиком обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.9., 4.10. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.1.1, 7.1.2., 7.1.3., 8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущество – квартиры, общей площадью 66,4 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, права которого удостоверяются закладной.

Банк свои обязательства по договору перед заемщиком исполнил, зачислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязанности по кредитному договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность ответчика по кредиту с учётом процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 393 231 руб. 74 коп.

Согласно п. 5.4.1. Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в случаях: нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней; в других случаях, предусмотренных Законодательством и Договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Колчановой Т.В. направлялось требования о досрочном возврате кредита (л.д. 70, 71, 72-73), однако до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 5-9) размер задолженности по спорному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 393 231,74 руб., из них: остаток ссудной задолженности - 2 185 736,78 руб., задолженность по плановым процентам - 152 968,15 руб., задолженность по пени - 15 402,63 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 39 124,18 руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 2 393 231 руб. 74 коп. (2 185 736 руб. 78 коп. (остаток ссудной задолженности) + 152 968 руб. 15 коп. (задолженность по плановым процентам) + 15 402 руб. 63 коп. (задолженность по пени) + 39 124 руб. 18 коп. (задолженность по пени по просроченному долгу).

    Истец Банк ВТБ (ПАО) в обоснование требований ссылается на отчет ООО «Прайс» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, площадью 66,40 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, предмет залога оценен на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 33-69).

    В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Кроме того, согласно п. 5.4.3., 5.4.4 Правил Кредитор имеет право в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих условиях: нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет 5 % от стоимости предмета залога; нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного Платежа либо его части составляет не менее 5 % от размера оценки предмета залога; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ, не имеется. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, периоды просрочки превышают три месяца.

    В силу абз. 2 п. 2 ст. 78 ФЗ № 102-ФЗ жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

    В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры, площадью 66,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

    Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, Колчанова Т.В. нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору, а исполнение ее обязательств обеспечено залогом приобретенной квартиры, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 66,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2 768 000 руб. определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.

    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 27 203,63 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

    С учетом изложенного, с ответчика Колчановой Т.В. в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере                  26 166,16 руб. (20 166 руб. 16 коп. (от цены иска 2 393 231,74) + 6 000 руб. по требованиям об обращении взыскания на имущество), при этом подлежит возврату истцу сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 037 руб. 47 коп. (27 203,63 – 26 166,16).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Колчановой Т.В., удовлетворить.

Взыскать с Колчановой Т.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 393 231,74 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 2 185 736,78 руб., задолженность по плановым процентам - 152 968,15 руб., задолженность по пени - 15 402,63 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 39 124,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 166,16 руб.

    Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога – квартиру, площадью 66,4 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив его начальную стоимость в <данные изъяты>

    Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) сумму излишне уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 1037 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                           Н.А. Малишевская

Решение изготовлено в окончательной форме 07.02.2020.