Решение по делу № 2-4530/2016 от 02.06.2016

Дело №2-4530/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года                                 г.Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием истца Яковлева Е.А.,

представителя истца Яковлевой А.М.,

представителя ответчика Микрюковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковлева Е.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя,

установил :

    Яковлев Е.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» с требованиями о признании действий по блокированию денежных средств на счете незаконными и не соответствующими Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ; возложении обязанности обеспечить возможность пользования денежными средствами, находящимися на счете; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

    В обоснование требований указал, что между ним и ответчиком заключен договор банковского счета, на основании которого открыт счет № и выпущена дебетовая карта №. ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрирован в качестве ИП с присвоением ОГРН, основным видом деятельности является деятельность в области права, дополнительным – в области бухгалтерского учета и аудита и консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления. ДД.ММ.ГГГГ истцом как ИП и ООО «Антикор-Урал» заключен договор цессии, в соответствии с которым истец приобрел права требования к должникам ООО «Антикор-Урал» в счет оплаты ранее оказанных юридических услуг. Истец уведомил судебных приставов-исполнителей находящихся в разных субъектах РФ о состоявшейся цессии, обратился в суды с заявлениями о правопреемстве, которые были удовлетворены, стороны в исполнительных производствах заменены. Взыскав задолженность, истец, действуя разумно и осмотрительно, во избежание неполучения денежных средств в случае возможного отзыва у ПАО «УБРиР» лицензии, ДД.ММ.ГГГГ перевел полученные денежные средства на Карту, указав в качестве основания платежа «Доход индивидуального предпринимателя после уплаты налогов», оставив на расчетном счете сумму, необходимую для уплаты налогов. Всего на карту переведено - <данные изъяты> Поскольку договор не предусматривал уплату ответчиком истцу никаких процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете карты, а истец не желал, чтобы ответчик пользовался его денежными средствами, истец начал снимать денежные средства с карты в пределах максимально возможного суточного лимита для снятия наличных денежных средств без комиссии – <данные изъяты> посредством банкомата и <данные изъяты> через кассу отделения ответчика. Ориентировочно в ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил звонок от представителя ответчика в целях разъяснения указанного основания платежа, представителю ответчика было разъяснено изложенное выше. Более представитель ответчика к истцу в целях получения какой-либо информации не обращались. ДД.ММ.ГГГГ истец использовал карту для оплаты в кафе «Кофе-Сити». Позднее ДД.ММ.ГГГГ истец произвел попытку снятия денежных средств с карты посредством банкомата, однако, истцом получен отказ с указанием причины «Превышен лимит операций по карте», хотя в тот день денежные средства с карты не снимались ни посредством банкомата, ни через кассу ответчика. Такая же попытка произведена ДД.ММ.ГГГГ – результат тот же. ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена попытка перевода денежных средств на карту иного физического лица посредством «Сбербанк Онлайн», однако, обнаружено, что карта заблокирована и расходные операции по ней невозможны. При этом никаких уведомлений ни о факте блокировки карты, ни о причинах блокировки истцу ответчиком не сообщалось. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ближайшее отделение ответчика в целях получения информации относительно факта и причин блокировки карты, однако, сотрудники отделения ответчика отказались предоставить информацию со ссылкой на 115-ФЗ без указания конкретных статей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с жалобой в интернет-приемную Банка России, однако, в нарушение положений закона «О порядке рассмотрения обращений граждан» о 30 дневном сроке рассмотрения обращения, на момент составления искового заявления, ответ от Банка России получен не был.

Истец в судебном заседании доводы и требования искового заявления поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

Представитель истца в судебном заседании подтвердила изложенные в исковом заявлении обстоятельства, дала пояснения аналогичные иску, на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика исковые требования не признала, поддержала письменный отзыв (л.д. 52-56) и дополнительные пояснения к отзыву, просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, оценив доводы искового заявления и возражений на иск, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 и п.2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

На основании п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

На основании п.п. 2.2., 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России от 09.12.2009 № 376 установлено право банка в случае отнесения совершаемых клиентом, в рамках заключенного договора банковского обслуживания, операций, к категории сомнительных, отказать в выполнении распоряжения клиента.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. от 30.12.2015 424-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На основании п.2 ст.10 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Статья 3 Федерального закона № 115-ФЗ определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Согласно статьи 5 названного Федерального закона, в целях настоящего Закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные организации.

В силу п.1, п.п.1 п.2 ст.6 Федерального Закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей, а по своему характеру данная операция относится к одному из видов операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи. К операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, относятся операции с денежными средствами в наличной форме, в том числе: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО «Сбербанк России», разработанными по согласованию с Банком России на основании Положения, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П, п.2 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ установлены признаки необычных операций, которыми руководствуется банк при принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Банка России, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т.

Мерами, принимаемыми Банком при выявлении операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из пункта 5.9. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются:

отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции;

расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций;

отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания;

блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;

пересмотр уровня риска Клиента;

обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

При выявлении признаков систематического и (или) в значительных объемах совершения необычных операций Клиенту направляется запрос о предоставлении пояснений и документов, являющихся основанием проведения операций. Запрос документов и дополнительной информации по операциям может быть осуществлен посредством вручения Запроса лично Клиенту, направления клиенту письма с уведомлением, письма по электронной почте, указанной клиентом, либо другим доступным способом. Запрашиваемые документы должны быть представлены клиентом в обслуживающее ВСП подразделение банка для дальнейшего направления в ПФМ УК, либо направлены на электронный адрес, указанный в запросе.

Согласно Приложения № 4 к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, к признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств относятся:

код вида операции <данные изъяты> – «регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких (3-х банковских) дней»;

код вида операции <данные изъяты> – «иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания)доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств».

На основании п.5.2.1. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с которыми, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает сумму <данные изъяты>, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной <данные изъяты> или превышает ее, а операция относится к одному из кодов вида операций (<данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> (кроме <данные изъяты>), <данные изъяты>).

На основании п.11 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

Яковлев Е.А. является держателем международной карты <данные изъяты> №, со счетом №, выданной ему на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях использования международных карт, Тарифах и Памятке Держателя (л.д.45-47, 57-59).

ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с присвоением ОГРНИП №.

ДД.ММ.ГГГГ на счет карты № поступила денежная сумма в размере <данные изъяты> в качестве дохода предпринимателя после уплаты налогов, перечисленная со счета ИП Яковлева Е.А. №, открытого в филиале Пермский ПАО «КБ «УБРИР». Начиная, с ДД.ММ.ГГГГ Яковлевым Е.А. совершаются расходные операции по снятию денежных средств с карты через терминалы ПАО Сбербанк, через оператора в отделении ПАО Сбербанк. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету (л.д.14-26, 61-62).

Банковская карта, выпущенная на имя Яковлева Е.А., блокирована ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.2.9., п.п.2.10.2. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк по инициативе Банка (по коду J) в целях проверки правомерности совершения им операций по регулярному зачислению и последующему снятию сумм денежных ДД.ММ.ГГГГ;

Из материалов дела следует, что операциями, вызвавшими действия Банка в отношении истца по приостановлению действия электронного средства платежа (банковской карты), явились: перевод безналичных денежных средств со счета ПАО КБ «УБРИР» с полем отправитель: индивидуальный предприниматель с назначением платежа «доход предпринимателя после уплаты налогов НДС не облагается» ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, с последующим обналичиванием поступивших денежных средств (операции, которые носят систематический характер).

Названные обстоятельства свидетельствует о том, что указанная карта и открытый к ней счет использовались истцом для обналичивания дохода, полученного им, как индивидуальным предпринимателем.

Истец не оспаривает, что по счетам проводились операции, связанные с его деятельностью как индивидуального предпринимателя.

При рассмотрении данного дела суд принимает во внимание также письма Банка России. Так, согласно Письму Банка России от 21.01.2005 № 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты» на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право Банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов Банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу положений, предусмотренных в Условиях использования банковских карт, Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске Карты в случае отсутствия у лица, указанного в Заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания Банка, предоставления им в Заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) Карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством (пункт 2.2.). Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности (пункт 2.9.). Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по Счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карт(ы); направить Держателю уведомление с требованием возврата Карт(ы) в Банк. Полностью или частично приостановить операции по Счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В одностороннем порядке расторгнуть договор с Клиентом в случае: принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций по Счету на основании подозрений, возникших у Банка, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2.10.). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. На остаток средств на Счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка (пункт 3.1.). В соответствии с действующим законодательством Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов по проведенным с использованием Карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка (пункт 7.1.).

В соответствии с п.7.2., п. 7.4 Условий использования банковских карт Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и не проводить по счетам карт операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Согласно ст.866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Вместе с тем, п.12 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что отказ банка от выполнения операций в соответствии с п.1 данной статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что Банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершение этим клиентом банковских операций признанных сомнительными, в смысле определенном вышеназванными письмами Банка России.

Вместе с тем, по смыслу закона использование банковского счета, открытого для проведения бытовых операций не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в предпринимательских целях, безусловно, является злоупотреблением правом и влечет последствия предусмотренные ст.10 ГК РФ.

Суд считает, что у ответчика имелись основания для отнесения операций, совершенных истцом, к сомнительным, поскольку истцом с использованием банковской карты производилось систематическое обналичивание денежных средств, полученных в результате предпринимательской деятельности, вместе с тем, счет был открыт на имя истца как физического лица.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк» с жалобой, следующего содержания: ДД.ММ.ГГГГ при попытке снятия денежных средств с карты был получен отказ с указанием причины «превышен лимит операций по карте», хотя в тот день никакие денежные средства с карты не снимались, а расходный лимит составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ при попытке снятия денежных средств с карты был получен отказ с указанием причины «превышен лимит операций по карте», хотя в тот день никакие денежные средства с карты не снимались, а расходный лимит составляет <данные изъяты>. Вечером того же дня произведена попытка перевода денежных средств на счет физического лица посредством Сбербанк Онлайн. В проведении операции отказано, поскольку карта заблокирована. ДД.ММ.ГГГГ при обращении в офис банка с паспортом в возобновлении операций по карте и снятии денежных средств отказано с указанием на то, что «служба безопасности не видит экономической выгоды в производстве операции снятия наличных». При этом никаких запросов относительно подтверждения производства операции по карте/информации о блокировке карты/ иной информации в адрес Заявителя не поступало. Полагаем действия кредитной организации незаконными. Просим обязать произвести разблокировку карты в кратчайшие сроки, проверить кредитную организацию на предмет соблюдения лицензионных условий, привлечь кредитную организацию к ответственности в соответствии с действующим законодательством (л.д.5-6).

Сбербанком России на имя Яковлева Е.А. дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором разъяснено, что приостановления действия (блокировка) банковской карты № не означает невозможность проведения операций по счету карты. Для совершения операций ему необходимо обратиться в обслуживающее подразделение Банка (отделение №) по адресу: <Адрес>. По каждому распоряжению банком будет приниматься индивидуальное решение. Банк готов вернуться к рассмотрению вопроса о разблокировке карты, для этого необходимо представить следующие документы: сведения об уплате налогов за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ выписку с расчетного счета ИП, открытого в ПАО КБ «УБРИР» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с отметкой банка (л.д.83-84).

Пунктом 2.12.8 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма предусмотрено, что работникам банка запрещено информировать Клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования Клиентов о принятых мерах по замораживанию 9блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ.

Согласно доводов представителя ответчика, приведенных в судебном заседании, следует, что в подразделение финансового мониторинга Западно-Уральского Банка пояснения и документы от Яковлева Е.А. не поступали, вопрос о разблокировке карты не рассматривался, кроме приостановления дистанционного доступа Клиента к счету никаких дополнительных ограничений на проведение операций по счетам Яковлева Е.А. не вводилось. Распоряжение Клиента о проведении операции по счету также не поступало, следовательно, вопрос о возможности/невозможности проведения операций Банком не рассматривался.

При этом, никаких доказательств со стороны истца в подтверждение его доводов о том, что ДД.ММ.ГГГГ при обращении в офис Банка с паспортом в возобновлении операций по карте и снятии денежных средств ему отказано с указанием на то, что «служба безопасности не видит экономической выгоды в производстве операции снятия наличных», суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, являются правомерными.

Кроме того, суд считает, что принимая решение о приостановке обслуживания банковской карты истца, ответчик действовал также во исполнение требований ЦБ РФ, установленных Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым кредитным организациям рекомендовано отказывать клиентам в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания в случае выявления сомнительных операций клиентов.

При этом, права истца на получение денежных средств, находящихся на счете, открытом ответчиком, не были ущемлены, поскольку соответствующие ограничения не вводились, что также было подтверждено представителем ПАО Сбербанк России в ходе судебного разбирательства.

Препятствия истцу в снятии денежных средств со счета без использования банковской карты не чинились. Доказательств невыполнения ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст.ст. 845, 849, 858 ГК РФ, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, не представлено.

Давая оценку представленным доказательствам с учетом ст.56 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что нарушений действующего законодательства в сфере банковской деятельности при блокировке карты Яковлева Е.А. со стороны ответчика не допущено, действия ответчика направлены на соблюдение положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с чем, исковые требования истца о признании действий по блокированию денежных средств на счете незаконными и не соответствующими Федеральному закону от 07.08.2001 года № 115-ФЗ, возложении обязанности обеспечить возможность пользования денежными средствами, находящимися на счете, являются необоснованными и подлежат оставлению без удовлетворения.

Суд находит, что действия истца по использованию банковского счета, открытого для проведения бытовых операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в предпринимательских целях, являются злоупотреблением правом, что в силу требований ст.10 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении рассматриваемого иска.

Так как суд пришел к выводу об отсутствии оснований для возложения обязанности на ответчика обеспечить истцу возможность пользования денежными средствами, находящимися на счете, оснований для удовлетворения исковых требований Яковлева Е.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, суд не усматривает, в их удовлетворении отказывает.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Суд считает, что действия ответчика по блокированию банковской карты, выпущенной на имя истца, обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, основанные истцом на доводах о нарушении ответчиком его прав, как потребителя, являются необоснованными, поскольку действия ответчика по прекращению доступа истца к дистанционному управлению денежными средствами, зачисленными на счет банковской карты, не противоречат закону, нарушений в действиях ответчика в рамках договорных отношений, сложившихся с истцом в рамках договора о выпуске и обслуживании международной банковской карты не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца и оснований для удовлетворения требований истца, следовательно оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере 50% от взысканной суммы в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется следующим.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении заявленных исковых требований Яковлева Е.А. отказано, основания для взыскания с ПАО «Сбербанк России» судебных расходов по оплате услуг представителя в силу ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения иска Яковлева Е.А. не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Яковлева Е.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по блокированию денежных средств на счете незаконными и не соответствующими Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 года; возложении обязанности обеспечить возможность пользования денежными средствами, находящимися на счете; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

    Председательствующий:    <данные изъяты>

<данные изъяты>                    (И.А.Шабалина)