Решение по делу № 2-1-241/2024 от 10.01.2024

№ 2-1-241/2024                                                                             мотивированное решение изготовлено 15.03.2024

66RS0003-01-2024-000024-45

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

             11 марта 2024 года                                                                        г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., при секретаре Медведевой М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беспоместных А. С. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты,

                    У С Т А Н О В И Л:

Беспоместных А.С. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты, указав, что <дата> он заключил с ООО СК "Сбербанк Страхование" договор добровольного имущественного страхования, полис «Защита на любой случай». Объектом страхования явился принадлежащий ему на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Страховая сумма по договору составила 1 500 000 руб. Истцом получен полис серии №1-109/2014, оплачена страховая премия в размере 9 676 руб.

При этом размер страховой суммы по страховому риску «конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование частного дома» (стоимость жилого дома), составил 860 000 руб.

<дата> около 03:30 случился пожар, в результате которого дом полностью сгорел: повреждены чердачное перекрытие, потолок, стены застрахованного жилого дома. Сгорели личные вещи, находившиеся в жилом помещении.

Таким образом, пожар привел к полной гибели застрахованного имущества.

<дата> истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, представив необходимые документы.

Признав вышеописанное событие страховым случаем, ООО СК "Сбербанк Страхование" перечислил истцу в счет возмещения ущерба 430 000 руб.

Вместе с тем, стоимость сгоревшего жилого дома согласно заключению оценщика ООО «Уральская палата судебной экспертизы» составляет 1 586 914,73 руб. Стоимость услуг по определению величины материального ущерба составляет 38 666,30 руб. Итого: 1 625 581,03 руб.

Таким образом, с учетом лимита страховой выплаты в части стоимости жилого дома, задолженность по страховой выплате составляет 430 000 руб.

По общему правилу, в соответствии с п. 10.9. Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №1-109/2014.1 в редакции, утвержденной Приказом №1-109/2014 от <дата> страховщик обязан, в срок не позднее 15(пятнадцати) рабочих дней после получения последнего из необходимых документов, указанных в п. 8.5.5, п. 10.4, п. 10.5 настоящих Правил, перечислить страховую выплату.

Пунктом 5 статьи 28 ЗПП предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> №1-109/2014).

В п. 16 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ <дата>, так же разъяснено, что в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Размер страховой премии составил 9 676 руб., неустойка составляет 290,28 руб. за каждый день просрочки (9 676 руб. х 3%)

В данном случае просрочка ответчика состоит из нарушений сроков договора и уплаты причитающихся по нему денежных средств в виде страхового возмещения, в связи с чем по настоящему спору подлежит исчислению неустойка, исходя из 3 % в день, начиная с <дата> по день рассмотрения дела в суде. На <дата> ее размер уже составляет 82 729,80 руб.

Согласно пункта 6 статьи 13 Закона РФ о ЗИП, пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> №1-109/2014 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Поскольку отношения между истцом и страховщиком регулируются законодательством о защите прав потребителей, полагает, что суд вправе взыскать с ответчика компенсацию морального вреда. Моральный вред, заключается в том, что длительное время истец требует страховой выплаты, расходуя время на бесполезное ожидание. Размер компенсации морального вреда оценивает в 20 000 рублей

Учитывая, что размер исковых требований, вытекающих из договора добровольного страхования имущества, в данном случае в настоящее время превышает 500 000 рублей, необходимости обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в целях соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования не является обязательным.

Просит взыскать в его пользу с ООО СК "Сбербанк Страхование" страховое возмещение в сумме 430 000 руб., неустойку в размере 290,28 руб. за каждый день просрочки, начиная с <дата> по день рассмотрения дела в суде, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., стоимость услуг по определению величины материального ущерба в размере 38 666,30 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом и в срок.

Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование" в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве просили отказать в полном объёме, поскольку оснований для удовлетворения не имеется.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации".

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 952 Гражданского кодекса Российской Федерации, если из двух или нескольких договоров, заключенных в соответствии с п. 1 настоящей статьи, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правила, предусмотренные п. 4 ст. 951 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установлено, что <дата> истец заключил с ООО СК "Сбербанк Страхование" договор добровольного имущественного страхования, полис «Защита на любой случай».

Объектом страхования явился принадлежащий ему на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>.

Договор страхования заключен на основании правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №1-109/2014 в редакции, утвержденной Приказом №1-109/2014 от <дата>, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Страхование вступает в силу с <дата> и действует в течение оплаченных периодов страхования (п. 5.2. Полиса).

Страховые риски перечислены в п. 4.1. раздела 3 Полиса:

Чрезвычайная ситуация.

Пожар (п. 3.2.1. Правил страхования).

Удар молнии.

Взрыв.

Залив.

Стихийные бедствия.

Противоправные действия третьих лиц.

Падение летательных аппаратов и их частей.

Падение посторонних предметов.

Механическое воздействие.

гражданская ответственность.

Элементами застрахованного имущества являются:

-     внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы частного дома страховая сумма 860 000 руб.;

-    движимое    имущество    в частном доме - страховая сумма 390 000 руб.;

-     внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек - страховая сумма 80 000 руб.;

-     в части страхования гражданской ответственности - 170 000 руб. (раздел 4 Полиса).

Страховые суммы, предусмотренные Полисом, устанавливаются на один период страхования (п. 4.1. Полиса).

Страховая премия по условиям договора страхования составляет 9 676 руб. за каждый период страхования.

<дата> от истца Беспоместных Л.С. поступило заявление о наступлении страхового события с указанием даты события <дата>, событие – пожар.

Ответчик <дата> направил истцу запрос о предоставлении необходимых документов.

Ответчик <дата> запросил повторно недостающие документы у истца.

<дата> истец представил список поврежденного движимого имущества, который не был изначально указан в заявлении от <дата>. В заявлении от <дата> Истец указал, что повреждено: внутренняя/внешняя отделка, инженерное оборудование, дополнительное строение.

Согласно заключению №1-109/2014 от <дата> о рыночной стоимости, составленного ООО «ЛАТ Ассистанс», стоимость ущерба составляет 1 061 500 руб.

ООО СК «Сбербанк страхование» <дата> выплатило 430 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №1-109/2014 и страховым актом.

Раздел «Особые условия по Модулю «Защита дома» Полиса предусматривает:

Лимит страхового возмещения по единице застрахованного движимого имущества составляет 25 000 рублей.

Возмещение в части поврежденного застрахованного движимого имущества определяется в размере реального ущерба с учетом износа заменяемых элементов и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения. Страховое возмещение в случае полной гибели застрахованного движимого имущества определяется в размере стоимости имущества, аналогичного погибшему по функциональному назначению и характеристикам, за вычетом износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в Полисе лимитов страхового возмещения (п. 7 Особых условий).

Величина износа движимого имущества определяется в соответствии с порядком, установленным в приложении 2 к Правилам №1-109/2014 (п.8. Раздела «Особые условия по Модулю «Защита дома» Полиса).

В рамках Полиса являются застрахованными конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование Частного дома, а также, если предусмотрено Полисом, конструктивные элементы, внешняя и внутренняя отделка (при наличии) и инженерное оборудование (при наличии) Дополнительных хозяйственных построек, расположенных в пределах одного земельного участка с Частным домом, принятым на страхование, и движимое имущество в Частном доме (включая движимое имущество, находящееся на застекленных балконах, лоджиях, террасах, верандах).

По риску «Чрезвычайная ситуация» (п. 4.1.1 модуля «Защита дома» Полиса) являются застрахованными только конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование Частного дома.

На страхование принимается объект недвижимости, поименованный в разделе 3, модуль «Защита дома» Полиса, адрес нахождения которого указан в графе «Территория страхования» Полиса, и в сохранении которого Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет интерес, несет риски, связанные с гибелью (утратой) или повреждением такого объекта недвижимости (имущества).

Лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в пп. 4.1.2 - <дата> модуля «Защита дома» Полиса, составляет 430 000 рублей.

Лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по риску, указанному в п. 4.1.1 модуля «Защита дома» Полиса, равен страховой сумме, установленной по данному объекту страхования в Разделе 4 Полиса.

Утрата (гибель) и (или) повреждение конструктивных элементов, внутренней и внешней отделки и инженерного оборудования Частного дома, наступившие вследствие событий, предусмотренных Полисом, признаются страховым случаем по риску «Стихийное бедствие», при условии, что наступившее событие не признано страховым случаем по риску «Чрезвычайная ситуация».

Установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование» произвело выплату в размере 430 000 рублей на основании п. 9 Раздела «Особые условия по Модулю «Защита дома» Полиса, в соответствии с которым Лимит страхового возмещения, в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в пп. 4.1.2 - <дата> модуля «Защита дома» Полиса, составляет 430 000 рублей.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требования в части взыскания страхового возмещения в размере 430 000 рублей.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, суд отказывает в удовлетворении производных требований в виде неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, стоимости услуг по определению величины материального ущерба.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Беспоместных А. С. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, стоимости услуг по определению величины материального ущерба, оставить без удовлетворения.

               Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Красноуфимский районный суд.

Судья:                                                Хомутинникова Е.Ю.