Решение по делу № 2-1082/2022 (2-11902/2021;) от 24.11.2021

Дело № 2-1082/22

УИД 50RS0026-01-2021-017641-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03.03.2022 года Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Поляковой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Елисееву А. Е. об обязании заключить договор страхования,

У С Т А Н О В И Л :

    Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. между АО "КБ ДельтаКредит" и Елисеевым А. Е., Елисеевой О. В. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 4000000 руб. 00 коп. на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> на следующих условиях: срок кредита – 182 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 15,50% процентов годовых.

    Уполномоченным лицом по выполнению всех действий, связанных с выполнением Кредитного договора, в том числе и по страхованию является Елисеев А.Е., поэтому все права и обязанности по сделкам, совершенным им, возникают соответственно у него.

    В соответствии с п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Елисеева А.Е., Елисеевой О.В.

    Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества и риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц.

    При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам.

    Согласно п. 4.1.8 Кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

    Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между ответчиком и ООО "СК Согласие" был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГ.

    Однако, в связи с неисполнением ответчика по оплате страховых вносов, данный договор впоследствии был расторгнут.

ДД.ММ.ГГ между ответчиком ООО «СК Согласие» был заключен договор страхования №, который также был расторгнут.

ДД.ММ.ГГ. между ответчиком и ООО "СК Согласие" был заключен договор страхования №

    В соответствии с п. 6.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 28 ноября ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

    Однако, ДД.ММ.ГГ ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования, договор был расторгнут, что привело к нарушению ответчиком обязательств по Кредитному договору и нарушению прав и законных интересов ПАО РОСБАНК, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного Кредитным договором страхования.

    В адрес Ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию ПАО РОСБАНК получено не было.

    Обязанность Ответчика заключить договор страхования предусмотрена и является его обязательством, добровольно принятым на себя в рамках п. 4.1.8 Кредитного договора.

    Истец просил обязать Елисеева А.Е. заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, застраховав следующие риски: риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Елисеева А.Е., Елисеевой О.В.; риски в отношении утраты и повреждения жилого помещения по адресу: <адрес>; риски прекращения права собственности на жилое помещение и земельный участок по адресу: МО, Люберецкий р-он, <адрес>, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, оплатить страховую премию по заключенному договору страхования, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскать с Елисеева А.Е. в пользу ПАО РОСБАНК сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6 000 руб.

    Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

    Ответчик Елисеев А.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

    Третье лицо: Елисеева О.В. не явилась, извещена надлежаще.

    Суд, проверив письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимозависимости, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

    В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    Согласно ч.6 ст.7 Закона №353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

    Согласно положениям ст. 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

    Сторона, направившая оферту и получившая от стороны, для которой заключение договора обязательно, извещение о ее акцепте на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора), вправе передать разногласия, возникшие при заключении договора, на рассмотрение суда в течение тридцати дней со дня получения такого извещения либо истечения срока для акцепта.

    В случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно для стороны, направившей оферту (проект договора), и ей в течение тридцати дней будет направлен протокол разногласий к проекту договора, эта сторона обязана в течение тридцати дней со дня получения протокола разногласий известить другую сторону о принятии договора в ее редакции либо об отклонении протокола разногласий.

    При отклонении протокола разногласий либо неполучении извещения о результатах его рассмотрения в указанный срок сторона, направившая протокол разногласий, вправе передать разногласия, возникшие при заключении договора, на рассмотрение суда.

    Правила о сроках, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, применяются, если другие сроки не установлены законом, иными правовыми актами или не согласованы сторонами.

    Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

    Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

    В соответствии с разъяснениями, данными в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" требование о понуждении к заключению договора может быть удовлетворено судом при наличии у ответчика обязанности заключить такой договор. Названная обязанность и право требовать понуждения к заключению договора могут быть предусмотрены лишь ГК РФ либо иным федеральным законом или добровольно принятым обязательством (пункт 2 статьи 3, пункт 1 статьи 421, абзац первый пункта 1 статьи 445 ГК РФ).

    Равным образом на рассмотрение суда могут быть переданы разногласия, возникшие в ходе заключения договора, при наличии обязанности заключить договор или соглашения сторон о передаче разногласий на рассмотрение суда. Такой спор подлежит рассмотрению в том же порядке, что и спор о понуждении к заключению договора (пункт 1 статьи 446 ГК РФ).

    По смыслу пункта 1 статьи 421 ГК РФ добровольно принятое стороной обязательство заключить договор или заранее заключенное соглашение сторон о передаче на рассмотрение суда возникших при заключении договора разногласий должны быть явно выраженными. Если при предъявлении истцом требования о понуждении ответчика заключить договор или об определении условий договора в отсутствие у последнего такой обязанности или в отсутствие такого соглашения ответчик выразил согласие на рассмотрение спора, считается, что стороны согласовали передачу на рассмотрение суда разногласий, возникших при заключении договора (пункт 1 статьи 446 ГК РФ).

    В случае отсутствия у ответчика обязанности заключить договор или отсутствия соглашения о передаче разногласий на рассмотрение суда в принятии искового заявления о понуждении заключить договор (об урегулировании разногласий) не может быть отказано. В этом случае суд рассматривает дело по существу и отказывает в иске, если в ходе процесса стороны не выразили согласия на передачу разногласий на рассмотрение суда.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ. между АО "КБ ДельтаКредит" и Елисеевым А. Е., Елисеевой О. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 4000000 руб. 00 коп. на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> на следующих условиях: срок кредита – 182 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 15,50% процентов годовых.

    Уполномоченным лицом по выполнению всех действий, связанных с выполнением Кредитного договора, в том числе и по страхованию является Елисеев А.Е., поэтому все права и обязанности по сделкам, совершенным им, возникают соответственно у него.

    В соответствии с п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Елисеева А.Е., Елисеевой О.В.

    Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества и риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц.

    Согласно п. 4.1.8 Кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

    В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

    Согласно пп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, пп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

    В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

    В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона). Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (абз. 2 ст. 35 Закона).

    Таким образом, указанными правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, а именно - залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога.

    Положениями заключенного между сторонами кредитного договора также предусмотрены последствия неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

    В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право осуществить за свой счет предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением Договора страхования, в том числе возврата уплаченной по договору страхования страховой премии, в соответствии с п. 4.1.9 настоящего договора, настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

    Учитывая изложенное, в соответствии с условиями договора, кредитор вправе самостоятельно осуществить действия по страхованию с последующим взысканием оплаченных средств с заемщика, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обязании Елисеева А.Е. заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, застраховав риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Елисеева А.Е., Елисеевой О.В., риски в отношении утраты и повреждения жилого помещения по адресу: <адрес>, риски прекращения права собственности на жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, об оплате страховой премии по заключенному договору страхования и предоставления в Банк документов, подтверждающих заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, требования о взыскании расходов по оплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Елисееву А. Е. об обязании заключить договор страхования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                       Аксенова Е.Г.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.04.2022 г.